Baru saja melewati seluruh proses hipotek dan menyadari biaya penutupan bisa sangat memberatkan jika tidak hati-hati. Kebanyakan orang tidak tahu bahwa sebenarnya Anda bisa bernegosiasi untuk banyak hal ini.

Hal pertama yang saya lakukan adalah benar-benar membaca perkiraan pinjaman yang mereka kirimkan dalam tiga hari. Terlihat membosankan, tetapi halaman 2 bagian C secara harfiah mencantumkan layanan yang bisa Anda cari sendiri secara terpisah. Layanan judul saja bisa menghemat ratusan dolar jika Anda bersedia melakukan sedikit kerja keras. Beberapa biaya administrasi juga lebih fleksibel dari yang Anda kira, terutama jika mereka disusun dengan kata-kata yang samar. Saya hanya bertanya kepada pemberi pinjaman saya apa sebenarnya yang dicakup oleh setiap biaya dan menolak beberapa hal. Beberapa biaya saya berhasil dikurangi.

Pendekatan lain adalah melihat uang muka Anda. Jika Anda menurunkannya, Anda membebaskan uang tunai untuk biaya penutupan. Hanya saja, ini mengubah pembayaran bulanan Anda dan jika Anda di bawah 20% uang muka, Anda harus membayar PMI. Hitung dulu karena mungkin tidak masuk akal tergantung situasi Anda.

Saya juga berbicara dengan penjual tentang menanggung beberapa biaya. Konsesi penjual memang ada, terutama jika mereka termotivasi untuk menutup transaksi dengan cepat. Dalam kasus saya, pasar sedang mendingin jadi kami memiliki kekuatan tawar. Layak untuk ditanyakan.

Ada juga pinjaman tanpa biaya penutupan yang beredar, tetapi sejujurnya mereka tidak sebagus kedengarannya. Pemberi pinjaman menanggung biaya awal Anda dengan menaikkan tingkat bunga Anda sebagai gantinya. Jadi ya, Anda menghemat uang saat penutupan, tetapi Anda membayar jauh lebih banyak selama 15 atau 30 tahun. Beberapa pemberi pinjaman juga memungkinkan Anda memasukkan biaya ke dalam saldo pinjaman, tetapi lagi-lagi Anda hanya membayar bunga di atas bunga.

Jika Anda pembeli pertama kali atau berpenghasilan rendah, periksa badan keuangan perumahan negara bagian Anda. Kebanyakan negara bagian memiliki hibah atau program pinjaman khusus untuk ini. Beberapa bank juga menawarkan kredit biaya penutupan atau diskon loyalitas jika Anda sudah menabung di mereka. Mereka tidak selalu mengiklankan ini secara agresif, jadi pastikan untuk bertanya.

Intinya, jangan hanya menerima angka berapa pun yang mereka berikan. Ada cara yang sah untuk membebaskan biaya penutupan atau setidaknya menguranginya jika Anda tahu apa yang harus diminta. Saya butuh sekitar satu jam panggilan dan email, tetapi saya menghemat beberapa ribu dolar.