Sudah berpikir tentang pensiun akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang mungkin meninggalkan uang serius di meja dengan Jaminan Sosial. Seperti, perbedaan antara mengklaim pada usia 62 versus 70 benar-benar luar biasa jika melihat angka sebenarnya.

Jadi begini - jika Anda memiliki penghasilan yang solid sepanjang karier Anda, Anda memenuhi syarat untuk apa yang mereka sebut pembayaran jaminan sosial tertinggi yang tersedia untuk kelompok usia Anda. Tapi masalahnya? Anda harus memutuskan kapan benar-benar mengklaimnya. Kebanyakan orang hanya mengambilnya pada usia 62 karena, yah, mengapa harus menunggu, kan? Tapi di situlah orang salah.

Izinkan saya uraikan apa yang saya temukan. Pada tahun 2024, seseorang yang mengklaim pada usia 62 mendapatkan sekitar $2.710 per bulan maksimal. Pada usia 67 (usia pensiun penuh untuk kebanyakan orang yang lahir setelah 1960), itu naik menjadi $3.911. Tapi jika Anda menunggu sampai 70? Anda akan mendapatkan $4.873 per bulan. Itu bukan hanya sedikit kenaikan - itu perbedaan 79% antara usia 62 dan 70.

Matematika tentang ini sebenarnya cukup sederhana. Pemerintah mengambil 35 tahun penghasilan tertinggi Anda, menyesuaikan dengan inflasi, dan menghitung apa yang mereka sebut jumlah asuransi utama Anda. Jika Anda menghasilkan di atas ambang penghasilan kena pajak maksimum selama sebagian besar karier Anda - yang pada tahun 2024 adalah $168.600 - maka Anda sudah maksimal. Anda hanya perlu memutuskan waktunya.

Di sinilah menariknya. Jika Anda menunda dari 62 ke 70, Anda pada dasarnya mendapatkan pengembalian tahunan pasti sebesar 7,4% dari uang Anda. Itu lebih baik dari rata-rata historis pasar saham sebesar 6,5%, dan ini benar-benar dijamin. Tidak ada risiko pasar, tidak ada volatilitas. Hanya pertumbuhan majemuk langsung pada cek bulanan Anda.

Saya mengerti mengapa orang ingin mengklaim lebih awal - Anda muda, Anda ingin menikmati usia 60-an, mungkin Anda sudah cukup menabung. Tapi kecuali Anda mengharapkan umur yang lebih pendek dari rata-rata, angka-angka ini tidak mendukungnya. Rata-rata orang berusia 62 pasti akan hidup cukup lama untuk menutupi biaya menunggu, dan bahkan lebih dari itu.

Jelas ini hanya berlaku jika Anda benar-benar menghasilkan cukup untuk mendapatkan pembayaran jaminan sosial tertinggi yang tersedia. Jika penghasilan karier Anda lebih modest, jumlah dolar absolutnya berbeda. Tapi prinsipnya tetap sama - menunggu lebih lama hampir selalu menguntungkan secara finansial.

Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Anda mampu menunggu. Jika Anda memiliki tabungan pensiun atau investasi lain yang membuat Anda nyaman, menunda sampai 70 pada dasarnya adalah pilihan yang jelas. Anda mengunci salah satu pengembalian pasti terbaik yang akan Anda lihat.