Sudah mendapatkan pertanyaan tentang apakah Anda benar-benar bisa mentransfer hipotek ke orang lain, jadi saya pikir akan saya uraikan apa yang telah saya pelajari tentang ini.

Sejujurnya? Ini jauh lebih rumit daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Jawaban singkatnya adalah tidak, biasanya Anda tidak bisa begitu saja mentransfer hipotek ke orang lain seperti tidak ada masalah. Tapi ada beberapa situasi tertentu di mana itu benar-benar bisa dilakukan.

Jadi begini - beberapa pinjaman adalah "dapat diasumsikan," yang pada dasarnya berarti orang yang membeli properti Anda bisa mengambil alih pinjaman Anda yang ada dengan tingkat bunga dan syarat yang sama. Pinjaman FHA, USDA, dan VA cenderung termasuk dalam kategori ini. Hipotek konvensional? Tidak begitu. Mereka biasanya memiliki apa yang disebut klausul due-on-sale, yang berarti seluruh pinjaman harus dilunasi saat Anda menjual. Itulah alasan utama mengapa kebanyakan orang tidak bisa begitu saja mentransfer hipotek ke orang lain.

Sekarang, bahkan jika pinjaman Anda dapat diasumsikan, orang baru tetap harus memenuhi syarat. Mereka perlu melewati pemeriksaan kredit, membuktikan mereka memiliki penghasilan, dan sebagainya. Berita baiknya adalah mereka biasanya tidak perlu penilaian rumah lengkap, meskipun melakukan inspeksi tetap disarankan.

Ada beberapa pengecualian juga. Jika Anda sedang bercerai, mengalami kematian dalam keluarga, atau mentransfer ke pasangan atau kerabat, pemberi pinjaman kadang-kadang membuat pengecualian. Anda juga mungkin bisa mentransfer hipotek ke orang lain jika Anda menaruhnya ke dalam trust hidup. Tapi sekali lagi, peminjam baru tetap harus memenuhi persyaratan pemberi pinjaman.

Jika Anda ingin benar-benar melanjutkan ini, hal pertama adalah memeriksa dokumen hipotek Anda untuk melihat apakah diizinkan. Kemudian hubungi pemberi pinjaman Anda untuk memulai prosesnya. Untuk pinjaman FHA Anda akan membutuhkan formulir pelepasan tanggung jawab. Pinjaman VA juga memiliki persyaratan mereka sendiri. Seluruh proses biasanya memakan waktu minimal 45 hari, jadi jangan berharap ini terjadi dalam semalam.

Satu hal yang akan saya katakan - jangan mencoba melakukan pengaturan tidak resmi di mana Anda tetap mencantumkan nama Anda di pinjaman tetapi pembeli membayar kembali kepada Anda. Itu berisiko masalah. Jika mereka berhenti membayar, Anda tetap bertanggung jawab. Jika properti disita dan dijual dengan harga lebih rendah, Anda bisa berutang selisihnya. Tidak sepadan.

Jika mentransfer tidak cocok untuk situasi Anda, ada opsi lain seperti refinancing, menjual langsung, atau menaruh properti dalam trust sebelum diwariskan. Intinya, ada cara untuk mengatasi ini - pastikan Anda melakukannya dengan benar.