Baru menyadari sesuatu yang penting tentang rekening bank saya yang saya harap saya mengerti lebih awal. Sebenarnya ada perbedaan antara saldo saat ini dan saldo tersedia, dan mencampur keduanya bisa benar-benar mengacaukan keuangan Anda.

Jadi begini: saldo saat ini pada dasarnya adalah jumlah uang total yang ditampilkan bank di rekening Anda saat ini, tetapi tidak memperhitungkan hal-hal yang masih dalam proses. Seperti jika Anda melakukan pembayaran kemarin atau menulis cek yang belum diproses, uang itu secara teknis masih muncul di saldo saat ini Anda. Saldo tersedia, di sisi lain, memperhitungkan semua transaksi yang tertunda tersebut. Ini adalah jumlah sebenarnya yang bisa Anda gunakan tanpa risiko biaya overdraft.

Saya belajar ini dengan cara yang sulit. Saya memiliki $500 yang muncul sebagai saldo saat ini saya, jadi saya langsung membayar $350 pembayaran mobil saya. Tidak sadar bahwa saya telah melakukan pembayaran $200 kartu kredit sehari sebelumnya yang masih diproses. Jadi saldo tersedia saya sebenarnya hanya $150, bukan $500. Akhirnya saya overdraft rekening saya sebesar $50 dan dikenai biaya yang sebenarnya bisa dihindari jika saya hanya memeriksa saldo tersedia saya.

Inilah mengapa ini penting: saat Anda merencanakan anggaran bulanan, saldo saat ini bisa memberi gambaran umum. Tapi jika Anda melakukan pembelian sehari-hari, Anda benar-benar perlu memperhatikan saldo tersedia Anda. Itu adalah jumlah yang benar-benar memberi tahu Anda apa yang bisa Anda belanjakan dengan aman saat ini.

Perbedaan ini menjadi lebih jelas jika Anda memiliki banyak transaksi tertunda yang sedang berlangsung. Mungkin Anda menunggu gaji untuk disetor, atau Anda memiliki beberapa pembayaran yang sedang diproses. Saldo saat ini Anda mungkin terlihat sehat, tetapi saldo tersedia Anda bisa jauh lebih rendah. Saat itulah perlindungan overdraft atau menyimpan uang tunai tambahan menjadi sangat penting.

Jujur saja, cara paling sederhana untuk menghindari biaya overdraft adalah dengan menyimpan cadangan uang ekstra dan selalu memeriksa saldo tersedia Anda sebelum berbelanja. Kebanyakan bank mengenakan biaya lebih dari $30 per overdraft, jadi sebaiknya luangkan lima detik untuk memeriksanya. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, beberapa bank menawarkan perlindungan overdraft, tetapi mereka juga mengenakan biaya, jadi periksa apa yang benar-benar dikenakan bank Anda.

Intinya: situasi saldo saat ini vs saldo tersedia ini kecil tapi sangat penting. Gunakan saldo tersedia untuk keputusan pengeluaran harian dan saldo saat ini untuk perencanaan bulanan. Perhatikan keduanya, dan Anda akan menghindari biaya yang menyebalkan di kemudian hari.