Baru saja melihat kembali tingkat bunga hipotek dari September 2023 dan menarik untuk melihat seberapa banyak keadaan telah berubah. Saat itu, suku bunga tetap 30 tahun berada di 8,04% dengan 15 tahun di 7,19%. Suku bunga jumbo sekitar 7,85%. Angka-angka ini menunjukkan betapa volatil pasar selama periode tersebut.

Apa yang menarik perhatian saya adalah memahami apa sebenarnya yang mempengaruhi tingkat ini. Tidak hanya acak—keputusan Federal Reserve dan data inflasi memainkan peran besar. Ketika Fed menaikkan suku bunga acuan, menjadi lebih mahal bagi bank untuk meminjam, yang mendorong naik suku bunga hipotek. Sebaliknya, ketika inflasi mereda dan suku bunga dipotong, biasanya Anda juga akan melihat suku bunga turun.

Jika Anda melihat hipotek 100k pada saat itu dengan tingkat 8,04%, Anda akan membayar sekitar 737 dolar per bulan hanya untuk pokok dan bunga, yang jumlahnya sekitar 165k dalam total bunga selama 30 tahun. Cukup besar. APR juga berbeda dari tingkat yang dinyatakan—yaitu 7,99% saat tingkatnya 8,04%, karena APR mencakup biaya pemberi pinjaman di atas tingkat bunga dasar.

Bagi siapa pun yang berusaha memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat yang lebih baik, faktor-faktor biasa masih berlaku: memiliki skor kredit di atas 670, menjaga rasio utang terhadap penghasilan di bawah 43%, dan memberikan uang muka minimal 20% jika memungkinkan. Yang terakhir ini membantu Anda menghindari asuransi hipotek swasta sama sekali. Jenis pinjaman yang berbeda juga membuat perbedaan—pinjaman konvensional, pinjaman FHA, VA, USDA, dan pinjaman jumbo semuanya memiliki persyaratan dan tingkat yang berbeda.

Seluruh lanskap tingkat bunga hipotek pada September 2023 pada dasarnya adalah studi kasus tentang bagaimana kondisi ekonomi merembet ke pasar perumahan. Tingkatnya lebih tinggi dibandingkan rata-rata historis, dan peminjam harus strategis dalam langkah mereka.