Baru saja menyadari sesuatu yang benar-benar mengubah cara saya memandang situasi pensiun saya. Kebanyakan orang menganggap Anda harus memiliki rumah Anda sepenuhnya sebelum berhenti bekerja, kan? Ya, saya juga dulu berpikir begitu. Tapi inilah yang sebenarnya terjadi dalam kasus saya.

Kami telah berpindah-pindah tempat berkali-kali selama bertahun-tahun—sebanyak 24 kali tepatnya—jadi kami belum pernah memiliki kesempatan untuk melunasi hipotek sepenuhnya sebelum mencapai usia pensiun. Untuk waktu yang lama, ini membuat saya stres. Seperti, benar-benar membuat saya terjaga di malam hari. Lalu saya melihat angka-angka sebenarnya dan semuanya berubah.

Ternyata saya jauh dari sendirian. Sekitar 10,5 juta orang di atas usia 65 di AS masih memikul hipotek. Jadi ya, pasti ada sekelompok dari kita dalam situasi ini.

Inilah hal yang membuat saya mengerti: Saya melihat pembayaran bulanan kami dan mengeluh tentang betapa tingginya dibandingkan dengan tempat lama kami. Tapi ketika saya benar-benar duduk dengan tagihan-tagihan itu, saya menyadari pajak properti dan asuransi pemilik rumah jumlahnya hampir sama dengan pokok dan bunga pinjaman kami. Yang berarti bahkan jika kami melunasi hipotek besok, kami hanya akan menghilangkan sekitar setengah dari pembayaran perumahan. Pajak dan asuransi? Itu tetap ada tidak peduli apa pun.

Selain itu, tingkat hipotek kami sebenarnya lebih rendah daripada rata-rata yang kami hasilkan dari investasi selama beberapa dekade terakhir. S&P 500 telah memberikan pengembalian sekitar 10,3% per tahun selama 30 tahun, atau 7,6% jika dihitung inflasi. Tingkat hipotek kami tidak mendekati itu. Jadi secara matematis, jauh lebih masuk akal untuk terus berinvestasi daripada menghabiskan semuanya untuk hipotek.

Tapi inilah yang benar-benar membuat saya merasa nyaman membawa hipotek ke masa pensiun: kami menjadi agresif dalam mengeliminasi semua hal lain. Tahun lalu saya serius mengatasi utang-utang kecil yang hanya duduk di sana. Sudah melunasi pembayaran mobil, dan kami dalam jalur untuk benar-benar bebas utang dalam sekitar satu tahun—kecuali hipotek. Utang tunggal itu masih bisa dikelola.

Ketika saya jumlahkan semuanya—Jaminan Sosial, pensiun, beberapa penghasilan royalti, dan penarikan dari investasi—kami sebenarnya bisa hidup nyaman sampai usia pensiun penuh meskipun pembayaran hipotek itu masih berjalan. Kami tidak akan kaya, tapi nyaman adalah apa yang sebenarnya kami inginkan.

Cara pandang saya sekarang, memiliki hipotek saat pensiun bukanlah hal yang ideal, tapi benar-benar bisa dilakukan jika Anda merencanakannya dengan baik. Kuncinya adalah memastikan semua utang lain sudah hilang dan Anda telah membangun cukup aliran pendapatan untuk menutupinya. Itulah yang memberi saya ketenangan pikiran tentang semuanya ini.