Baru saja melihat data Federal Reserve tentang keuangan rumah tangga dan cukup membuka mata betapa berbeda cara kekayaan terkumpul tergantung usia Anda.

Jadi begini tentang kekayaan bersih — ini pada dasarnya laporan keuangan Anda. Anda menjumlahkan semua yang Anda miliki (uang tunai, investasi, properti, dll.) dan mengurangi apa yang Anda hutangi (hipotek, pinjaman, utang). Semakin besar selisihnya, semakin baik Anda melakukan. Matematika sederhana, tapi pelaksanaannya yang membedakan orang.

Federal Reserve melakukan survei terhadap rumah tangga Amerika setiap beberapa tahun untuk melihat apa yang sebenarnya terjadi dengan uang mereka. Menurut data terbaru dari akhir 2022, jika Anda ingin berada di 5% teratas dari semua rumah tangga, Anda membutuhkan kekayaan bersih sekitar $3,8 juta. Tapi di sinilah yang menarik — kekayaan bersih 2% teratas berdasarkan usia menunjukkan variasi besar.

Orang muda (18-29) hanya perlu sekitar $416k untuk masuk ke 5% teratas dari kelompok usia mereka. Melompat ke usia 30-an dan angka ini naik menjadi $1,1 juta. Kemudian meningkat pesat — di usia 40-an Anda melihat $2,55 juta, dan di usia 50-59 Anda hanya perlu $5M untuk berada di 5% teratas. Orang di usia 60-an mencapai $6,68 juta, yang merupakan puncaknya. Setelah itu sebenarnya menurun karena orang mulai menghabiskan tabungan pensiun mereka.

Yang benar-benar menunjukkan adalah sisi pendapatan. Penghasil tertinggi di usia 20-an menghasilkan sekitar $157k per tahun. Itu naik ke $293k di usia 30-an, mencapai puncaknya sekitar $599k di usia 50-an, lalu menurun ke $350k di usia 70+. Memang masuk akal karena sumber pendapatan bergeser — orang muda sebagian besar adalah pekerja bergaji, sementara orang tua menarik dari Jaminan Sosial dan rekening pensiun.

Tapi yang menarik adalah: hanya sekitar 32% dari penghasil tertinggi di usia 20-an sebenarnya memiliki kekayaan bersih yang sesuai. Bahkan jika Anda menghasilkan uang serius, itu tidak otomatis berarti kekayaan yang serius. Anda harus benar-benar menabung dan menginvestasikannya. Persentase itu membaik seiring bertambahnya usia — mencapai sekitar 50% di usia 40-an, lalu menjadi lebih baik lagi untuk orang 50 tahun ke atas.

Polanya yang saya lihat adalah bahwa usia 40-an dan 50-an adalah saat kekayaan benar-benar berkembang pesat. Anda mendapatkan pendapatan puncak, Anda punya waktu untuk membangun investasi, dan pertumbuhan majemuk bekerja mendukung Anda. Kekayaan bersih 2% teratas berdasarkan usia menunjukkan saat itulah kebanyakan orang membuat kekayaannya bergerak.

Pelajarannya? Pendapatan tinggi membantu, tapi itu bukan seluruh cerita. Yang penting adalah selisih antara apa yang Anda hasilkan dan apa yang Anda belanjakan. Menabung dan menginvestasikan secara konsisten — bahkan di dana indeks dasar — adalah apa yang benar-benar membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Kebanyakan rumah tangga kaya menyimpan uang mereka di rekening pensiun dan investasi, bukan hanya disimpan sebagai uang tunai.

Jika Anda tertinggal dalam membangun kekayaan, kabar baiknya adalah menabung secara konsisten mengalahkan pendapatan tinggi saja setiap saat. Mulailah lebih awal, berinvestasilah secara rutin, kurangi pengeluaran. Itulah rumus sebenarnya.