Sudah memikirkan sesuatu akhir-akhir ini — jika Anda berusia 30-an, seharusnya berapa kekayaan bersih Anda saat ini? Ini adalah salah satu pertanyaan yang sebenarnya tidak banyak dibicarakan saat makan malam, tapi jujur saja, itu lebih penting daripada yang disadari kebanyakan orang.

Izinkan saya jelaskan ini dengan cepat. Kekayaan bersih Anda pada dasarnya adalah semua yang Anda miliki dikurangi semua yang Anda hutang. Kedengarannya sederhana, tapi ini sebenarnya indikator kesehatan keuangan yang jauh lebih baik daripada hanya melihat gaji Anda. Anda bisa menghasilkan enam digit dan tetap bangkrut jika hutang Anda membebani Anda.

Ini yang menarik: menurut data Federal Reserve dari tahun 2023, orang di bawah 35 tahun sebenarnya melihat kekayaan bersih mereka lebih dari dua kali lipat antara 2019 dan 2022. Median-nya sekitar $39.000 dan rata-rata mencapai $183.500. Tapi inilah masalahnya — mereka tetap kelompok usia dengan kekayaan terendah secara keseluruhan. Jadi meskipun ada pertumbuhan, jelas masih banyak yang harus dikejar.

Sekarang, berapa seharusnya kekayaan bersih Anda saat berusia 30? Tidak ada jawaban satu ukuran cocok semua, tapi saya menemukan beberapa kerangka yang masuk akal. Salah satu penasihat keuangan yang saya baca menyarankan bahwa tujuan Anda di usia 30-an seharusnya benar-benar nol kekayaan bersih — artinya Anda sudah melunasi semua hutang Anda. Saya tahu ini terdengar aneh, tapi logikanya solid: mencapai nol adalah langkah tersulit menuju kebebasan keuangan yang sebenarnya. Tidak ada trik rumit di sini, hanya pembayaran hutang yang disiplin.

Pakar lain menyarankan menargetkan antara $25.000 dan $100.000 untuk kekayaan bersih di usia 30. Matematika-nya: jika Anda mencapai $100.000 dan tidak menabung lagi, jika diinvestasikan penuh di saham dan obligasi dengan hasil yang wajar, secara teori Anda akan mencapai sekitar $1 juta pada usia 65. Jika Anda menabung $500 setiap bulan, Anda akan mendekati $25.000 saat usia 30. Tapi tidak semua orang memulai dari tempat yang sama — banyak yang sedang berurusan dengan pinjaman mahasiswa atau beban lain.

Ada beberapa aturan lain yang saya lihat beredar. Aturan 2x Pendapatan mengatakan kekayaan bersih Anda harus sekitar dua kali lipat dari gaji tahunan Anda. Jadi jika Anda menghasilkan $60k, targetkan $120k. Lalu ada pendekatan 30x Pengeluaran Bulanan — basically menabung cukup untuk menutupi 30 kali biaya bulanan Anda. Jika Anda menghabiskan $3k setiap bulan, itu targetnya. Pendekatan lain adalah rasio hutang terhadap kekayaan bersih: jaga hutang konsumtif di bawah 25% dari kekayaan bersih Anda.

Tapi yang benar-benar efektif adalah konsistensi yang membosankan mengalahkan strategi yang mencolok. Salah satu perhitungan yang saya lihat cukup membuka mata — jika Anda menabung hanya $90k setiap hari kerja dengan bunga 4% per tahun yang dihitung harian selama 10 tahun, Anda akan mendapatkan sekitar $16.230. Itu bukan investasi berisiko tinggi, itu hanya hadir secara rutin.

Hal lain yang sering diabaikan orang adalah memaksimalkan akun pensiun. Jika Anda bisa berkomitmen menyetor $6.500 ke Roth atau IRA tradisional setiap tahun dan mendapatkan hasil sekitar 7%, saat usia 30 Anda sudah memiliki sekitar $132.000 hanya dari akun itu saja. Saat 35, nilainya lebih dari $225.000. Kebanyakan orang sebenarnya bisa melakukan ini dengan disiplin — ini bukan tentang menjadi investor jenius, tapi tentang pengulangan.

Intinya: kekayaan bersih Anda di usia 30 tidak perlu sempurna, tapi harus bergerak ke arah yang benar. Apakah Anda menargetkan nol hutang terlebih dahulu atau kisaran $25-100k, kuncinya adalah punya rencana dan konsisten menjalankannya. Kondisi hidup, jalur karier, situasi keluarga — semua itu penting. Tapi jujur saja, orang yang menang bukan yang menunggu momen sempurna. Mereka hanya terus-menerus melakukan pekerjaan itu.