Baru saja menyadari sesuatu yang menarik tentang kebiasaan uang di Amerika. Kebanyakan orang bermimpi memiliki rumah, memiliki dana darurat yang solid, dan benar-benar merasa aman secara finansial. Tapi begitulah - ini tidak terjadi pada banyak orang, dan saya pikir disiplin keuangan jauh lebih penting daripada yang orang sadari.

Menurut sebuah studi terbaru, persentase orang Amerika yang benar-benar menganggap diri mereka disiplin dalam hal uang turun dari 65% menjadi 45% dalam beberapa tahun saja. Itu perubahan yang cukup besar. Ini membuat saya bertanya-tanya apakah orang-orang hanya kehilangan fokus atau jika mereka tidak pernah memiliki strategi nyata sejak awal.

Saya telah memikirkan ini banyak, dan jujur saja, disiplin keuangan tidak membutuhkan kekuatan keinginan yang luar biasa. Itu hanya membutuhkan sebuah rencana. Berikut adalah apa yang benar-benar berhasil.

Pertama, Anda perlu tahu ke mana Anda akan pergi. Terlihat jelas, tetapi kebanyakan orang tidak pernah duduk dan mendefinisikan seperti apa keamanan finansial sebenarnya bagi mereka. Apakah itu sebuah rumah? Membayar hutang? Membangun bisnis sampingan? Memulai portofolio investasi? Memiliki tabungan tiga sampai enam bulan pengeluaran? Pilih sesuatu yang konkret. Setelah Anda memiliki target itu, tetap disiplin menjadi jauh lebih mudah karena Anda tidak hanya bekerja secara acak.

Kedua, lacak ke mana uang Anda sebenarnya pergi. Saya tidak bisa menekankan ini cukup. Kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak mereka menghabiskan untuk hal-hal kecil sampai mereka benar-benar melihatnya. Aplikasi penganggaran membuat ini tanpa rasa sakit - menghubungkan ke akun Anda dan menunjukkan gambaran nyata secara waktu nyata. Setelah satu atau dua bulan melacak, Anda mungkin akan terkejut.

Ini dia pengubah permainan - otomatisasi semuanya. Di sinilah disiplin keuangan berhenti menjadi tentang kekuatan keinginan dan mulai tentang sistem. Atur transfer otomatis sehari setelah Anda dibayar. Uang langsung masuk ke rekening pensiun Anda, dana darurat, pembayaran hutang, apa pun. Anda tidak perlu memikirkannya, dan Anda tidak akan tergoda untuk menghabiskannya. Ini saja mengubah segalanya.

Bagian terakhir adalah menanggulangi hutang secara agresif. Rata-rata orang memikul hutang lebih dari $100k , yang luar biasa. Ketika Anda membayar bunga atas hutang, uang itu tidak bekerja untuk Anda - itu bekerja melawan Anda. Apakah Anda menggunakan metode bola salju (saldo terkecil dulu untuk mendapatkan momentum) atau metode longsor (tingkat bunga tertinggi dulu untuk menghemat uang), cukup berkomitmen untuk membayar lebih dari minimum. Itu membuat perbedaan besar.

Wawasan utama di sini adalah bahwa disiplin keuangan kurang tentang menjadi sempurna dan lebih tentang memiliki sistem yang tidak memerlukan usaha terus-menerus. Setelah Anda mengaturnya, itu berjalan sendiri. Saat itulah hal-hal benar-benar mulai berubah.