Baru saja melihat kembali di mana tingkat hipotek berada sekitar Desember 2023, dan jujur saja pasar saat itu cukup menarik. Hipotek tetap 30 tahun berkisar sekitar 7,64% APR, turun dari 7,80% minggu sebelumnya. Orang-orang memperhatikan angka-angka itu cukup dekat karena bahkan pergerakan kecil pun penting ketika berbicara tentang ratusan ribu dolar.

Yang menarik perhatian saya adalah betapa berbedanya jenis pinjaman yang berbeda. Hipotek tetap 15 tahun pada Desember itu berada di 6,77% yang secara signifikan lebih rendah daripada yang 30 tahun. Jika Anda bisa menanggung pembayaran bulanan yang lebih tinggi, Anda akan menghemat banyak bunga selama masa pinjaman. Pada hipotek $100k , kita berbicara $886 per bulan versus $709 per bulan, tetapi Anda akan membayar bunga total yang jauh lebih sedikit.

Untuk hipotek jumbo pada Desember 2023, tingkatnya pada dasarnya sejalan dengan pinjaman 30 tahun standar, yaitu sekitar 7,64%. Perhitungannya menjadi lebih rumit ketika Anda meningkatkan skala - pada pinjaman $750k jumbo, Anda melihat pembayaran bulanan sekitar $5.316 hanya untuk pokok dan bunga.

Apa yang saya anggap berguna dari periode itu adalah melihat seberapa besar pengaruh skor kredit dan rasio DTI sebenarnya. Jika Anda memiliki skor yang solid antara 670-850, Anda bisa memenuhi syarat untuk hipotek konvensional dengan syarat yang lebih baik. Hal tentang APR juga sangat penting - ini adalah biaya total pinjaman, bukan hanya tingkat bunga. Itulah yang benar-benar memberi tahu apa yang harus Anda bayar.

Lanskap tingkat hipotek di Desember 2023 menunjukkan bahwa program pemerintah seperti pinjaman FHA dan VA bisa membuat kepemilikan rumah lebih terjangkau jika Anda tidak memiliki uang muka besar yang disimpan. Tapi membandingkan pemberi pinjaman jelas merupakan langkah yang tepat - tingkat dan biaya bervariasi cukup banyak sehingga layak untuk berbelanja.