Baru saja membaca tentang konsolidasi tagihan dan jujur saja, ini adalah sesuatu yang seharusnya dipahami oleh lebih banyak orang jika mereka sedang mengelola beberapa utang. Seperti, intinya adalah Anda mengambil semua pembayaran berbeda dengan tanggal jatuh tempo dan tingkat bunga yang berbeda, dan menggabungkannya menjadi satu. Terlihat sederhana tetapi sebenarnya mengubah cara Anda mengelola uang.

Jadi begini tentang mengkonsolidasikan tagihan menjadi satu pembayaran - Anda memiliki dua jalur utama. Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi untuk melunasi semuanya sekaligus, atau Anda bisa menggunakan kartu kredit transfer saldo. Jalur pinjaman pribadi biasanya memberi Anda tingkat bunga tetap antara 6% dan 36%, sementara kartu transfer saldo cenderung berkisar antara 15% hingga 30%. Tapi di sinilah yang menjadi menarik: banyak dari kartu transfer saldo menawarkan 0% APR untuk periode pengenalan, yang bisa menjadi pengubah permainan total jika Anda bisa membayar semuanya selama jendela itu.

Sebelum Anda melompat ke sesuatu, Anda perlu benar-benar tahu apa yang sedang Anda tangani. Ambil semua pernyataan tagihan Anda, jumlahkan tepat apa yang Anda hutang, periksa tingkat bunga di masing-masing, dan tentukan apa yang secara realistis bisa Anda bayar setiap bulan. Ini bukan sekadar pekerjaan yang membuang waktu - ini memberi tahu Anda berapa banyak yang perlu Anda pinjam dan jenis syarat apa yang benar-benar akan membantu Anda.

Saat membandingkan opsi, perhatikan biaya-biayanya. Kartu transfer saldo biasanya mengenakan biaya sekitar 3-5% dari apa yang Anda transfer. Pinjaman pribadi mengenakan biaya pengajuan yang biasanya berkisar antara 1-8% dari jumlah total, meskipun biasanya itu dipotong dari jumlah yang mereka berikan di muka. Dan batas pinjaman juga penting - pinjaman pribadi bisa sampai $100.000 atau lebih, tetapi kartu transfer saldo biasanya maksimal sekitar $10.000. Jika Anda memiliki utang serius, Anda mungkin membutuhkan beberapa kartu atau cukup memilih jalur pinjaman pribadi.

Setelah Anda memilih pemberi pinjaman dan disetujui, prosesnya cukup sederhana. Mereka melunasi utang lama Anda, dan sekarang Anda memiliki satu pembayaran yang harus difokuskan daripada lima. Keuntungan utama di sini adalah bahwa mengkonsolidasikan tagihan menjadi satu pembayaran membuat penganggaran jauh lebih mudah. Anda tidak perlu berjuang mengingat lima tanggal jatuh tempo yang berbeda, Anda tidak dikenai biaya acak dari kreditur yang berbeda, dan jika Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik, Anda sebenarnya menghemat uang.

Satu hal lagi - konsolidasi tidak sama dengan menghilangkan utang. Anda masih membayar kembali semua yang Anda hutang, Anda hanya merestrukturisasi cara Anda membayarnya. Dan jika Anda berakhir dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada sebelumnya, Anda sebenarnya bisa membayar lebih banyak secara keseluruhan. Jadi lakukan perhitungan dulu. Manfaatnya benar-benar terletak pada penyederhanaan dan potensi penghematan bunga jika Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih baik. Itulah saatnya ini benar-benar menguntungkan Anda.