Baru sadar bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami bagaimana menghitung tingkat pertumbuhan untuk investasi mereka, dan ini sebenarnya cukup penting jika Anda ingin melacak apakah uang Anda benar-benar bekerja untuk Anda.

Jadi begini - kebanyakan investor menggunakan sesuatu yang disebut CAGR (tingkat pertumbuhan tahunan majemuk) untuk mengetahui hal ini. Ini pada dasarnya meratakan semua noise pasar dan memberi Anda angka tahunan yang bersih yang menunjukkan seberapa banyak investasi Anda benar-benar tumbuh dari tahun ke tahun. Jauh lebih baik daripada hanya melihat fluktuasi harga acak.

Rumusnya cukup sederhana jika Anda memiliki tiga informasi: apa yang Anda mulai, apa yang Anda akhiri, dan berapa tahun yang berlalu. Itu adalah CAGR = (Nilai Akhir / Nilai Awal)^(1/n) – 1, di mana n adalah jumlah tahun. Saya akan berikan contoh - jika Anda menanamkan $10.000 ke sesuatu lima tahun lalu dan sekarang bernilai $15.000, CAGR Anda sekitar 8,45%. Itu adalah pertumbuhan tahunan rata-rata Anda saat memperhitungkan bunga majemuk.

Mengapa ini penting? Karena saat Anda mencoba menentukan apakah sebuah investasi benar-benar berkinerja baik, Anda perlu membandingkan apel dengan apel. Beberapa aset mungkin melonjak satu tahun lalu kemudian jatuh tahun berikutnya, tetapi CAGR memotong volatilitas itu dan menunjukkan trajektori sebenarnya. Ini membantu Anda memutuskan investasi mana yang benar-benar memberikan hasil di portofolio Anda.

Namun, CAGR tidak sempurna. Itu bisa menyembunyikan beberapa fluktuasi ekstrem yang terjadi di sepanjang jalan, dan tingkat pertumbuhan yang lebih tinggi tidak selalu lebih baik jika disertai risiko gila-gilaan. Anda harus melihatnya dalam konteks - bagaimana industri tersebut, apa kelas asetnya, dan apakah ini sesuai dengan tujuan keuangan Anda yang sebenarnya?

Satu hal yang saya pelajari adalah bahwa mengetahui cara menghitung tingkat pertumbuhan adalah kunci untuk membangun portofolio yang seimbang. Anda bisa memadukan yang berkinerja tinggi dengan yang lebih stabil untuk menghadapi volatilitas. Dan jujur saja, jika Anda serius tentang ini, berbicara dengan seseorang yang paham tentang investasi benar-benar bisa membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang benar untuk hal-hal seperti pensiun atau tujuan keuangan besar lainnya.