Undang-Undang PACE Membidik Pembayaran Lebih Cepat dengan Akses The Fed untuk Perusahaan Fintech

• Undang-Undang PACE memperkenalkan lisensi federal opsional untuk perusahaan fintech, dengan mewajibkan kepatuhan, cadangan, dan pengawasan oleh OCC.

• Akses langsung ke sistem Fed seperti FedNow dan Fedwire bertujuan untuk memangkas keterlambatan, menurunkan biaya, dan mengurangi ketergantungan pada bank.

• Kelompok industri mendukung RUU tersebut, dengan menyoroti peningkatan persaingan, akses infrastruktur, dan perlindungan konsumen yang lebih kuat.

Anggota Dewan Perwakilan AS Sam Liccardo dan Young Kim memperkenalkan RUU bipartisan PACE minggu ini untuk memodernisasi akses pembayaran dan menurunkan biaya transaksi. Proposal ini membentuk kerangka federal agar perusahaan fintech dan kripto dapat mengakses sistem Federal Reserve. Para legislator menargetkan untuk mempercepat pembayaran dan memangkas biaya yang terkait dengan proses perbankan berlapis-lapis saat ini.

🚨BARU: Pagi ini, @RepYoungKim dan @RepLiccardo meluncurkan RUU bipartisan PACE untuk membuat lisensi pembayaran nasional bagi perusahaan fintech dan kripto.

RUU bipartisan ini akan memungkinkan lembaga penyimpanan dana negara yang teregulasi dan koperasi kredit yang melakukan transmisi uang… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 21 April 2026

RUU Membuat Kerangka Lisensi Federal Opsional

Undang-Undang PACE menetapkan lisensi nasional opsional bagi penyedia pembayaran yang memenuhi syarat. Perusahaan-perusahaan ini harus memiliki setidaknya 40 lisensi negara sebagai penyalur dana untuk memenuhi syarat. Kantor Pengawas Mata Uang (Comptroller of the Currency) akan mengawasi kerangka ini.

Namun, sistem ini tidak menggantikan regulasi negara. Sebaliknya, sistem ini menawarkan opsi federal yang lebih ringkas dengan tenggat waktu peninjauan yang ditetapkan. Perusahaan yang disetujui harus mempertahankan cadangan penuh, memisahkan dana nasabah, dan memenuhi standar kepatuhan yang ketat.

Akses Langsung Fed untuk Memangkas Keterlambatan dan Biaya

Berdasarkan proposal tersebut, penyedia yang disetujui memperoleh akses langsung ke sistem pembayaran Federal Reserve. Ini mencakup layanan Fedwire, FedNow, dan FedACH. Akses ini mengurangi ketergantungan pada bank perantara yang sering memperlambat transaksi.

Saat ini, banyak pembayaran melewati beberapa institusi sebelum selesai. Akibatnya, keterlambatan dan biaya tambahan berdampak pada konsumen maupun bisnis. Perwakilan Sam Liccardo mengatakan RUU ini menargetkan inefisiensi tersebut dan bertujuan menurunkan biaya.

Selain itu, RUU ini selaras dengan konsep “skinny master accounts” milik Gubernur Federal Reserve Christopher Waller. RUU ini juga memberikan otoritas final kepada Dewan Gubernur Federal Reserve atas persetujuan akun, bukan bank-bank regional.

Kelompok Industri Mendukung Perluasan Akses Pembayaran

Beberapa organisasi industri menyatakan dukungan untuk proposal tersebut. Ini termasuk Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber, dan Crypto Council for Innovation.

Menurut CEO Blockchain Association Summer Mersinger, RUU ini mengatasi keterbatasan akses infrastruktur bagi perusahaan aset digital. Sementara itu, CEO CCI Ji Hun Kim menyoroti peningkatan persaingan dan perlindungan konsumen di bawah kerangka tersebut.

Proposal ini juga mencakup perlindungan kepailitan, dengan memprioritaskan dana nasabah jika penyedia gagal. Seiring diskusi berlanjut, para legislator dan kelompok industri berfokus pada perluasan opsi pembayaran yang aman dan efisien.