Akhir pekan mendadak butuh uang, pasar saham malah "tutup"? Beberapa perusahaan sekuritas mencoba uji coba transfer bank dan sekuritas 7×24 jam

Setiap Harian · Reporter｜Wang Yandan    Setiap Harian · Redaksi｜Peng Shuiping

Percaya banyak investor pernah mengalami hal seperti ini: pada akhir pekan atau hari libur tiba-tiba butuh uang, ingin mengambilnya dari pasar saham, sistem ditutup, jadi harus menunggu setelah Senin pukul 08.30; atau pada malam hari ingin melakukan instruksi perdagangan malam, tetapi dana di rekening tidak cukup, ingin melakukan transfer dari bank, namun muncul pemberitahuan bahwa sistem transfer bank-sekuritas (silver-securities) sudah ditutup.

Sebagai layanan pendukung inti untuk transaksi efek, ketepatan waktu transfer bank-sekuritas secara langsung memengaruhi efisiensi penggunaan dana oleh investor. Menurut laporan reporter 《Setiap Harian Berita Ekonomi》, seiring kebutuhan investor di pasar modal yang terus meningkat, saat ini layanan dana yang mudah digunakan dan berorientasi efisiensi menjadi salah satu fokus utama persaingan di industri. Sejumlah perusahaan sekuritas telah mengeksplorasi peluncuran layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam, mematahkan batasan tradisional jam perdagangan, mewujudkan dana “ditransfer lalu dapat dipakai,” dan bahkan ada sekuritas yang menjadikannya sebagai fokus utama persaingan berbasis diferensiasi.

Sejumlah perusahaan sekuritas melakukan uji coba layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam

Menurut informasi yang diperoleh reporter 《Setiap Harian Berita Ekonomi》, saat ini layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam telah membentuk skala cakupan tertentu. Penataan bisnis tiap perusahaan sekuritas berbeda-beda, namun masih berada pada tahap uji coba internal di sebagian kalangan industri.

CITIC, sebut perusahaan, menyatakan: Perusahaan dari 2019 ketika industri meluncurkan layanan ini, hingga saat ini telah mendukung delapan bank utama, termasuk Bank Ping An, Bank Tabungan Pos, Bank Konstruksi, Bank Xingye, Bank Ningbo, Bank Merchants, Bank Minsheng, dan Bank Komunikasi; ke depan, akan mendorong kerja sama dengan lebih banyak bank.

Dari sisi Sekuritas Zhongtai, saat ini terkait transfer bank-sekuritas 7×24 jam, telah diluncurkan dengan lima bank seperti Bank Komunikasi, Bank Merchants, Bank Konstruksi, Bank Xingye, dan Bank Pos & Tabungan, hanya mendukung bisnis penitipan tiga pihak (three-party custody) biasa untuk pialang.

Sekuritas Hualong mendukung pembukaan layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam untuk empat bank: Bank Komunikasi, Xingye, Ping An, dan Pos & Tabungan.

Sekuritas Zhejiang pada 26 Februari menulis di akun resmi WeChat Moments, menyatakan telah mencapai kerja sama dengan Bank Komunikasi, melakukan peningkatan layanan inbound (masuk) 7×24 jam. Selain waktu pemeliharaan sistem, pelanggan dapat memasukkan dana dari bank ke rekening sekuritas kapan pun.

Sekuritas Guojin, untuk rekening biasa, menandatangani ikatan dengan Bank Ping An melalui penitipan tiga pihak; dapat menggunakan transfer bank-sekuritas 7×24 jam. Namun, untuk rekening kredit tidak didukung. Di sisi transfer dari sekuritas ke bank, untuk sebagian rekening dana terdapat batas maksimum penarikan per hari/per transaksi sebesar 20M yuan (kecuali kesepakatan khusus). Jika jumlah yang ingin ditransfer melebihi batas, perlu menghubungi terlebih dahulu konsultan khusus atau kursi 95310; pada hari bursa dalam jam kerja akan dilakukan verifikasi dan penyesuaian batas jumlah penarikan.

Perlu dicatat bahwa, meskipun beberapa sekuritas belum meluncurkan layanan semacam ini, investor tetap dapat, hingga taraf tertentu, mewujudkan pemindahan dana 7×24 jam melalui pembelian produk manajemen keuangan tertentu, dan sebagainya. Misalnya Sekuritas Huatai telah meluncurkan layanan “Lingqianbao +”; selama jam perdagangan, malam hari, dan akhir pekan semuanya mendukung “penarikan cepat” (fast cash). Batas maksimum penarikan cepat per hari adalah 200k yuan.

Dengan demikian, saat ini perusahaan sekuritas yang secara aktif mengeksplorasi layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam terutama adalah sekuritas yang memiliki karakteristik dan skala tertentu, dan kerja sama antara sekuritas dan bank masing-masing tidak sama. Bank Ping An, Bank Komunikasi, Bank Xingye, Bank Pos & Tabungan, dan lain-lain memiliki kerja sama dengan banyak sekuritas; juga ada beberapa bank yang hanya bekerja sama dengan sekuritas tertentu.

Perlu diperhatikan bahwa meskipun transfer bank-sekuritas 7×24 jam mewujudkan kemudahan “setiap saat,” namun tidak tanpa batas. Reporter mengetahui bahwa beberapa sekuritas menetapkan periode persiapan akhir hari tertentu pada hari bursa (biasanya 16.00 hingga 17.00 atau lebih singkat) sebagai masa persiapan sistem untuk aktivitas akhir hari; selama periode tersebut, transfer dihentikan. Waktu khusus seperti upgrade sistem dan pemeliharaan operasional juga dapat menyebabkan transfer ditunda/ditutup.

Pada saat yang sama, dibandingkan transfer bank-sekuritas tradisional 7×24, tidak ada perbedaan pada batasan kuota, ketepatan waktu, biaya, dan ketersediaan. Namun ada perbedaan pada dana yang dapat ditarik. Misalnya Sekuritas Zhongtai menetapkan: jangkauan dana yang dapat ditarik oleh nasabah pada waktu non-perdagangan adalah jumlah antara dana yang dapat ditarik pada hari bursa sebelumnya dan jumlah bersih dana masuk bersih pada waktu non-perdagangan. Berdasarkan aturan kliring dan penyelesaian transaksi efek, dana bersih piutang hari ini dari transaksi efek tetap dapat ditarik pada hari bursa berikutnya (dana dari penjualan saham hari ini dan dana hasil penebusan produk manajemen keuangan berbasis uang tunai tetap dapat ditarik pada hari bursa berikutnya).

Selain itu, dalam aturan perhitungan bunga, Sekuritas Ping An menyatakan bahwa transfer bank-sekuritas dihitung bunga berdasarkan hari kalender. Bunga dimulai dihitung pada hari dana masuk, dan berhenti dihitung pada hari dana keluar, tanpa dibatasi oleh hari bursa atau waktu non-perdagangan. Sekuritas Zhongtai menyatakan bahwa aturan perhitungan bunga untuk rekening efek dan sisi bank dijaga tetap konsisten; dana yang masuk dan keluar pada waktu non-perdagangan dihitung berdasarkan pukul 24.00 pada hari kalender sebagai acuan.

Orang dalam perusahaan sekuritas: Transfer bank-sekuritas 7×24 jam tidak perlu pendanaan talangan dari perusahaan sekuritas

Tidak diragukan lagi, keamanan dana adalah isu inti yang paling diperhatikan investor, sekaligus batas bawah bagi perusahaan sekuritas untuk menjalankan layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam. Jadi, apakah transfer bank-sekuritas 7×24 jam memiliki risiko? Apakah perusahaan sekuritas perlu melakukan pendanaan talangan?

Terkait hal ini, pihak terkait Sekuritas Ping An menyatakan: layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam milik Ping An secara ketat mengikuti sistem penitipan pihak ketiga (third-party custody), menerapkan aturan pemindahan dana akun dengan nama yang sama, dan tidak melampaui kerangka regulasi yang ada. Dana nasabah selalu ditangani oleh bank sebagai penitip pihak ketiga. Hanya memungkinkan pemindahan dana antara rekening penyelesaian bank milik nasabah sendiri dan rekening dana sekuritas. Dari sumbernya, risiko seperti lintas nama dan penyalahgunaan bisa dihindari, dan tidak ada perilaku pendanaan talangan apa pun. Dalam proses verifikasi identitas dan pemeriksaan kata sandi transaksi, perusahaan akan menjalankan proses verifikasi kata sandi untuk rekening dana dan kata sandi transaksi secara ketat untuk memastikan keaslian identitas nasabah. Pada saat yang sama, sistem manajemen risiko perusahaan akan melakukan pemantauan cerdas berdasarkan dimensi seperti jumlah transfer, frekuensi, waktu, dan wilayah, serta memberi peringatan pada skenario yang memicu transaksi mencurigakan, termasuk pemantauan pencurian dana (盗转) dan pencucian uang (洗钱).

Sementara itu, Sekuritas Zhongtai menyatakan bahwa penyelenggaraan layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam telah menjalankan prosedur pelaporan kepada regulator, serta menerapkan secara ketat persyaratan anti pencucian uang. Transfer bank-sekuritas 7×24 jam hanya melonggarkan waktu penyimpanan dan penarikan menjadi waktu non-perdagangan; untuk aspek lain seperti verifikasi identitas, enkripsi transaksi, dan pemantauan transaksi tidak normal, semuanya tetap konsisten dengan aturan yang berlaku saat ini. Selain itu, ketika mentransfer dari rekening sekuritas ke rekening bank, tidak memerlukan dana persiapan penyelesaian perusahaan sekuritas (settlement deposit) untuk melakukan pendanaan talangan terlebih dahulu. Jika pada waktu non-perdagangan muncul kondisi seperti saldo satu sisi (single-sided account), penarikan ganda (double deduction), atau anomali transfer, perusahaan telah menyusun rencana penanganan darurat untuk kasus seperti saldo satu sisi dan anomali transfer. Berdasarkan rencana tersebut, penanganan dilakukan dengan baik atas situasi abnormal untuk memastikan hak dan kepentingan nasabah secara nyata.

Selain itu, beberapa perusahaan sekuritas juga mengingatkan investor bahwa saat menggunakan transfer bank-sekuritas 7×24 jam, perlu melakukan melalui aplikasi resmi perusahaan sekuritas atau situs web resmi. Waspadai platform palsu dan tautan phishing. Simpan baik-baik informasi seperti kata sandi akun dan kode verifikasi, dan jangan membagikannya kepada pihak lain. Jika terjadi anomali dana, segera laporkan melalui kanal layanan pelanggan resmi untuk benar-benar menjaga keamanan dana sendiri.

Peluncuran layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam adalah salah satu cara yang dieksplorasi perusahaan sekuritas untuk menarik nasabah berkualitas dan mempertahankan nasabah berkualitas di tengah latar belakang persaingan yang homogen di pasar modal.

Ada pihak dari perusahaan sekuritas yang mengatakan kepada reporter bahwa pusat operasional perusahaan mereka terutama bertanggung jawab untuk melakukan pembicaraan dengan bank terkait layanan transfer bank-sekuritas 7×24 jam. Melalui inovasi layanan bank-sekuritas, layanan ini membangun keunggulan kompetitif yang bersifat diferensiasi, serta menyediakan pegangan yang efektif untuk pengembangan bisnis.

Berdasarkan data pembukaan rekening baru Februari yang diungkapkan oleh Bursa Efek Shanghai pada 3 Maret, jumlah pembukaan rekening baru A股 pada bulan tersebut adalah 2.52M rekening, turun 11% secara year-on-year, serta turun 49% dibanding Januari tahun ini yang sebesar 4.92M rekening. Bersamaan itu, data dari CICC yang mengungkapkan data margin trading terbaru bulanan menunjukkan bahwa jumlah pembukaan rekening margin baru pada Februari tahun ini mencapai 117 ribu rekening, naik 20% secara year-on-year, namun turun 38,6% secara month-on-month. Dari jenis pengguna baru, antusiasme investor individu sangat tinggi. Pada Februari, jumlah pembukaan rekening investor individu adalah 117k rekening, sedangkan penambahan rekening investor institusi hanya 0,71 juta rekening.

Sumber gambar sampul: AIGC