PENDANAAN | Umba Mengumpulkan $5 Juta untuk Mengembangkan Pembiayaan Aset di Kenya Setelah Pertumbuhan Pendapatan 6x di 2024

Umba, sebuah bank digital berbasis di Nairobi dan aktif di Kenya serta Nigeria, telah mendapatkan fasilitas utang sebesar $5 juta untuk memperluas portofolio pinjaman berjaminan di Kenya.

Pendanaan ini akan mendukung terutama pembiayaan kendaraan dan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah (SMEs).

Didirikan di Nigeria dan pindah ke Kenya pada tahun 2023, perusahaan ini telah mengalami momentum yang kuat, mencatat pertumbuhan pendapatan sebesar 19% dari bulan ke bulan di tahun 2024 dan peningkatan pendapatan enam kali lipat dalam setahun terakhir. Perluasan yang cepat ini didorong oleh tingginya minat dalam pembiayaan kendaraan dan UKM, sementara pengenalan produk baru telah membantu meningkatkan kepuasan pelanggan.

Umba Kenya kini dalam jalur untuk meraih laba pada tahun 2025.

“Dengan kepercayaan dari para pendukung keuangan utama seperti Star Strong Capital, Umba siap memanfaatkan pendanaan ini untuk memperluas pengaruh pasarnya,” kata Tiernan Kennedy, Co-Founder dan CEO Umba.

“Peluncuran kami di Kenya telah melebihi ekspektasi, dengan kinerja pinjaman yang sangat baik. Sebagai satu-satunya bank digital murni di pasar, kami menawarkan cara yang lebih baik untuk berbank di Kenya melalui kecepatan, aksesibilitas, dan solusi keuangan yang disesuaikan.”

Umba mencatat bahwa pembiayaan kendaraan telah muncul sebagai fokus utama operasinya di Kenya, didorong oleh meningkatnya permintaan untuk pinjaman mobil. Perusahaan menyoroti basis kendaraan yang terus berkembang di negara tersebut – kini melebihi 5 juta kendaraan terdaftar, peningkatan signifikan dari 3,9 juta pada tahun 2021 – sebagai faktor utama yang mendorong pergeseran ini.

“Pasar pembiayaan kendaraan diperkirakan bernilai sekitar $17 miliar,” kata Kennedy. “Ini sekarang menjadi bagian terbesar dari portofolio pinjaman kami di Kenya.”

Umba juga lebih fokus pada produk berbasis aset dibandingkan pinjaman digital tanpa jaminan yang telah mendominasi sektor fintech.

“Sementara banyak fintech yang fokus pada pinjaman tanpa jaminan berjangka pendek dengan bunga tinggi, kami membangun hubungan pelanggan jangka panjang melalui produk berbasis aset,” kata Kennedy.

Lanskap fintech Kenya terkenal cukup menantang, setelah menyaksikan keruntuhan beberapa pemain dalam waktu dekat ini. Terbaru, Lipa Later, sebuah startup buy-now-pay-later (BNPL), masuk ke dalam administrasi pada Maret 2025 setelah gagal mendapatkan pendanaan tambahan dan menghadapi utang yang menumpuk.

Meskipun mengumpulkan $12 juta dalam pendanaan awal pada awal 2022 dan tambahan $3,4 juta dalam utang pada September 2023, Lipa Later mengalami tekanan keuangan, yang menyebabkan gaji yang belum dibayar, sengketa hukum dengan pemasok, dan pertanyaan seputar akuisisinya terhadap platform e-commerce lain yang sedang bermasalah, Sky Garden.

Spring Hollis, Pendiri dan CEO Star Strong Capital, melihat inovasi Umba sebagai kunci keberhasilannya di Kenya dan Afrika.

“Ini adalah investasi di masa depan perbankan digital dan inklusi keuangan di Afrika.

Kami percaya pendekatan inovatif dan model berorientasi pelanggan dari Umba menempatkan mereka sebagai pemain kunci dalam revolusi fintech Kenya. Pembiayaan utang ini akan mendukung pertumbuhan mereka yang berkelanjutan dan memastikan mereka tetap di garis depan dalam menyediakan solusi keuangan yang dapat diakses dan terjangkau untuk pasar yang kurang terlayani,” katanya.