Perencanaan Pensiun: Bagaimana 41 Negara Bagian AS Menawarkan Keuntungan Pajak Jaminan Sosial pada 2025

Bagi pensiunan Amerika, tempat Anda memilih untuk pensiun dapat berdampak signifikan pada hasil keuangan Anda. Keuntungan lokasi sangat terasa terutama dalam hal perpajakan Jaminan Sosial—sebuah manfaat yang dipergunakan oleh 40% lansia berusia 65 tahun ke atas untuk setidaknya setengah dari pendapatan pensiun mereka, menurut data AAR.

Keuntungan Bebas Pajak yang Semakin Berkembang di Seluruh AS

Sementara pemerintah federal dapat mengenakan pajak hingga 85% atas manfaat Jaminan Sosial tergantung pada tingkat pendapatan Anda, banyak negara bagian telah beralih dari pajak tingkat negara bagian atas manfaat ini. Perubahan kebijakan terbaru menunjukkan tren ini: Missouri dan Nebraska menghapus pajak Jaminan Sosial mereka pada tahun 2024, diikuti oleh Kansas di tengah tahun. Virginia Barat secara bertahap menghapus pajaknya sepenuhnya, dengan pengecualian penuh akan berlaku pada tahun 2026.

Hari ini, 41 negara bagian AS ditambah Washington, D.C., memberikan penghapusan penuh dari pajak penghasilan negara bagian atas manfaat Jaminan Sosial. Ini merupakan perluasan dramatis dari yurisdiksi yang ramah pensiunan, dengan hanya sembilan negara bagian yang terus mengenakan pajak semacam itu.

Negara Bagian Mana Saja yang Masih Mengenakan Pajak atas Jaminan Sosial?

Minoritas negara bagian yang menerapkan pajak Jaminan Sosial termasuk Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia ( hingga 2025). Namun, bahkan di dalam negara bagian ini, terdapat aturan yang lebih rinci. Penduduk Colorado berusia 55 hingga 64 tahun, misalnya, dapat mengurangi manfaat jika penghasilan kotor yang disesuaikan mereka tidak melebihi $75.000 secara individu atau $95.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama—sebuah ketentuan yang akan diperluas pada tahun 2025 dari ambang usia sebelumnya 55 tahun ke atas.

Mayoritas Bebas Pajak: 41 Negara Bagian Memimpin Jalan

Daftar yurisdiksi yang tidak mengenakan pajak mencakup semua wilayah: Alaska, Arizona, California, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Carolina Utara, Dakota Utara, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Carolina Selatan, Dakota Selatan, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, Alabama, Arkansas, Delaware, Idaho, Kentucky, dan Washington, D.C.

Tabungan Riil: Apa Arti Status Bebas Pajak Secara Finansial

Dampak finansialnya sangat besar. Seorang pensiunan di negara bagian dengan tarif pajak efektif 5% yang menerima $30.000 setiap tahun dalam manfaat Jaminan Sosial menghemat sekitar $1.500 setiap tahun. Dalam skala yang lebih luas, pensiunan di Missouri secara kolektif mempertahankan sekitar $309 juta setiap tahun melalui pengecualian pajak, sementara penduduk Nebraska mempertahankan sekitar $17 juta yang sebaliknya akan masuk ke pajak negara.

Memahami ketentuan pajak spesifik negara bagian Anda—termasuk ambang usia, batas pendapatan, dan aturan pengurangan—adalah penting untuk perencanaan pensiun yang akurat. Lanskap ini terus berkembang, sehingga sangat penting untuk memverifikasi regulasi terkini di yurisdiksi Anda sebelum memfinalisasi keputusan lokasi pensiun.