Usulan Senator tentang Perombakan Pembayaran Pinjaman Mahasiswa: 4 Perubahan Utama yang Akan Mengubah Kewajiban Pembayaran Peminjam

Paket legislasi besar yang sedang dinegosiasikan di Kongres mencakup perubahan dramatis pada cara operasional pinjaman mahasiswa federal—berpotensi mempengaruhi jutaan peminjam di seluruh negeri. Aturan pembayaran kembali pinjaman mahasiswa, kelayakan hibah, dan batas pinjaman akan mengalami restrukturisasi besar di bawah RUU Senat yang saat ini sedang ditinjau. Bagi peminjam, ini bisa berarti kewajiban bulanan yang jauh lebih tinggi atau akses yang lebih ketat ke program bantuan federal.

Mengkonsolidasikan Beberapa Rencana Pembayaran Kembali Menjadi Dua Opsi yang Lebih Sederhana

Departemen Pendidikan saat ini mengelola delapan rencana pembayaran kembali pinjaman mahasiswa yang terpisah. RUU Senat yang diusulkan akan mengurangi ini menjadi hanya dua jalur: pengaturan pembayaran standar selama 10 hingga 25 tahun berdasarkan jumlah total yang dipinjam, dan Rencana Bantuan Pembayaran Kembali baru untuk mereka yang mengalami kesulitan dengan pembayaran.

Struktur pembayaran standar yang disederhanakan akan beroperasi berdasarkan jadwal bertingkat:

• Peminjam dengan pinjaman di bawah $25.000 membayar jumlah tetap selama 10 tahun
• Pinjaman antara $25.000-$49.999 diperpanjang hingga 15 tahun pembayaran tetap
• Saldo dari $50.000-$99.999 memerlukan periode pembayaran selama 20 tahun
• Pinjaman melebihi $100.000 diperpanjang hingga 25 tahun

Rencana Bantuan Pembayaran Kembali menargetkan peminjam yang menghadapi kendala keuangan nyata, dengan pembayaran bulanan dihitung sebesar 1% hingga 10% dari penghasilan kotor yang disesuaikan (termasuk penghasilan pasangan), dengan $10 batas minimum bulanan. Setelah 360 bulan pembayaran tepat waktu, saldo yang tersisa akan dihapuskan. Akumulasi bunga yang melebihi jumlah pembayaran bulanan akan dibebaskan, dan pokok pinjaman dapat menurun hingga $50 per bulan.

Peminjam saat ini yang sudah berada dalam rencana pembayaran standar atau berbasis penghasilan dapat mempertahankan pengaturan mereka yang ada atau beralih ke sistem baru. Namun, mereka yang terdaftar dalam rencana SAVE Biden—yang memberikan pengurangan drastis pada pembayaran bulanan untuk sekitar setengah peserta—akan menghadapi penghentian program tersebut, yang berpotensi memicu pembayaran yang jauh lebih tinggi setelah undang-undang ini berlaku.

Menerapkan Batas Pinjaman Seumur Hidup Baru dan Restrukturisasi Jenis Pinjaman

Usulan Senat menetapkan batas pinjaman kumulatif sebesar $257.000 selama seluruh masa pendidikan seorang mahasiswa (tidak termasuk pinjaman Parent PLUS), meskipun House awalnya mengusulkan batas yang lebih rendah sebesar $200.000. Ini merupakan batas pinjaman sistemik pertama dari jenisnya di bawah program pinjaman mahasiswa federal.

Pinjaman Parent PLUS akan menghadapi batas pinjaman tahunan sebesar $20.000 per tanggungan, dengan batas maksimum seumur hidup sebesar $65.000 per mahasiswa. Pinjaman mahasiswa pascasarjana dan profesional akan dibatasi sebesar $20.500 per tahun untuk mahasiswa pascasarjana dan $50.000 untuk calon pemegang gelar profesional, dengan batas seumur hidup masing-masing sebesar $100.000 dan $200.000. Kedua kamar Kongres sepakat untuk menghapus program pinjaman Grad PLUS secara keseluruhan.

Dua versi berbeda dalam hal pinjaman subsidi—House berusaha menghapusnya, sementara Senat berniat mempertahankannya—namun konsensus tampaknya lebih kuat dalam hal menghentikan pinjaman PLUS tingkat pascasarjana.

Menghapus Opsi Penangguhan Kesulitan bagi Peminjam Berpenghasilan Rendah dan Pengangguran

Peraturan yang ada saat ini mengizinkan peminjam yang memenuhi syarat penghasilan untuk menunda pembayaran hingga tiga tahun dalam kondisi kesulitan, termasuk periode pengangguran atau pekerjaan di bawah ambang upah minimum. Baik versi House maupun Senate dari RUU ini akan menghapus perlindungan penundaan ini secara keseluruhan.

Perubahan ini akan memaksa peminjam yang menghadapi pengangguran sementara atau penghasilan di bawah garis kemiskinan federal ditambah 50% untuk tetap memenuhi kewajiban pembayaran tanpa memandang keadaan, menghilangkan apa yang secara tradisional menjadi mekanisme pengaman penting bagi peminjam yang sedang mengalami kesulitan.

Restrukturisasi Kelayakan Hibah Pell dan Penambahan Hibah Pelatihan Tenaga Kerja

Rancangan legislasi yang diusulkan bertujuan mendefinisikan ulang status mahasiswa penuh waktu dari 24 kredit jam menjadi 30 jam per tahun, yang akan menghilangkan akses Hibah Pell untuk mahasiswa paruh waktu di bawah versi House. Senat mempertahankan ambang 24 kredit saat ini tetapi memperkenalkan pembatasan baru: mahasiswa yang menerima beasiswa atau hibah yang menutupi biaya kehadiran akan kehilangan kelayakan Pell.

Kedua kamar mendukung pendirian program Pell Tenaga Kerja baru yang mengarahkan bantuan ke program pengembangan tenaga kerja di bidang yang sangat diminati termasuk perdagangan terampil, layanan kesehatan, kecantikan, dan barbering. Program yang berpartisipasi harus memiliki total 150 hingga 599 jam kerja, dengan jumlah hibah yang disesuaikan berdasarkan durasi program.

Seberapa Dekat Ini Menjadi Undang-Undang—Dan Apa yang Masih Bisa Berubah?

Meskipun kedua kamar sebagian besar telah menyelaraskan ketentuan utama, legislasi akhir masih bersifat cair. Menggunakan prosedur rekonsiliasi anggaran Senat (yang hanya membutuhkan 51 suara daripada 60) mempercepat proses pengesahan tetapi membuka kemungkinan tantangan Byrd Rule, yang menandai konten non-anggaran dalam legislasi anggaran. Para pakar kebijakan pendidikan menyarankan bahwa modifikasi Hibah Pell dan rincian batas pinjaman tetap menjadi yang paling rentan terhadap revisi di tahap akhir, dengan tenggat waktu 4 Juli yang ditetapkan sendiri untuk mendorong negosiasi.