Rata-rata Kekayaan Bersih dan Tabungan Pensiun dalam Rumah Tangga Amerika: Analisis Komprehensif

Survei Keuangan Gate (GFS), yang dilakukan setiap tiga tahun, menawarkan gambaran keuangan yang rinci tentang rumah tangga Amerika di berbagai kelompok demografis dan ekonomi. Laporan ini memberikan wawasan tentang pendapatan, aset, utang, dan kekayaan bersih, yang berfungsi sebagai gambaran berharga tentang kesehatan keuangan negara.

GFS terbaru, selesai pada tahun 2023 dan dirilis pada awal 2024, mengungkapkan bahwa rumah tangga Amerika melaporkan saldo rekening pensiun rata-rata $337,280 dan kekayaan bersih rata-rata $1.08 juta. Mari kita selidiki lebih dalam angka-angka ini, memecahnya berdasarkan kelompok usia.

Saldo Rekening Pensiun Berdasarkan Kelompok Usia

Dalam konteks ini, tabungan pensiun mencakup saldo total di berbagai rekening pensiun, termasuk IRA, akun Keogh, dan rencana yang disponsori pemberi kerja seperti 401(k)s, 403(b)s, dan Thrift Savings Plan. Perlu dicatat bahwa angka-angka ini tidak termasuk investasi yang disimpan di rekening pialang individu.

Tabel berikut mengilustrasikan rata-rata saldo rekening pensiun di antara rumah tangga Amerika, dikategorikan berdasarkan usia orang yang menjadi acuan ( yang didefinisikan sebagai pria dalam pasangan campuran dan individu yang lebih tua dalam pasangan sesama jenis ):

Kelompok Usia | Rata-rata Tabungan Pensiun 18-34 | $51,590 35-44 | $144,350 45-54 | $319,480 55-64 | $548,310 65-74 | $621,420 75+ | $471,660 Semua Rumah Tangga | $ 337,280

Distribusi Kekayaan Bersih Berdasarkan Usia

Kekayaan bersih dihitung dengan mengurangi kewajiban utang dari total aset (both keuangan dan nonfinancial). GFS 2023 melaporkan bahwa aset keuangan yang paling umum di antara rumah tangga Amerika adalah rekening bank (98.8%), rekening pensiun (55.1%), dan rekening pialang (22.3%). Untuk aset nonfinansial, kendaraan (87.2%) dan tempat tinggal utama (66.5%) menempati urutan teratas.

Sekitar 76% rumah tangga Amerika melaporkan beberapa bentuk utang, dengan beban utang rata-rata sebesar $167,080. Sumber utang yang paling umum adalah kartu kredit (45.8%), pinjaman kendaraan (35.2%), dan pinjaman pendidikan (22.1%).

Berikut adalah rincian rata-rata kekayaan bersih di antara rumah tangga Amerika berdasarkan usia orang referensi:

Kelompok Usia | Rata-rata Kekayaan Bersih 18-34 | $187,050 35-44 | $559,030 45-54 | $990,700 55-64 | $1,59 juta 65-74 | $1,82 juta 75+ | $1,65 juta Semua Rumah Tangga | $1,08 juta

Nilai Median: Gambaran yang Lebih Representatif

Saat menghadapi data asimetris, seperti distribusi kekayaan, rata-rata dapat menyesatkan. Ini karena kekayaan tidak terdistribusi secara merata di seluruh populasi, dengan 10% teratas dari rumah tangga Amerika mengendalikan sebagian besar total kekayaan rumah tangga.

Untuk memberikan representasi yang lebih akurat, kita akan memeriksa nilai median untuk saldo rekening pensiun dan kekayaan bersih. Berdasarkan definisi, 50% dari titik data berada di atas median, dan 50% berada di bawah.

Tabel berikut menyajikan saldo rekening pensiun rata-rata dan kekayaan bersih di antara rumah tangga Amerika, dikategorikan berdasarkan usia orang referensi:

Kelompok Usia | Tabungan Pensiun Median | Kekayaan Bersih Median 18-34 | $19,260 | $39,820 35-44 | $45,900 | $138,010 45-54 | $117,300 | $251,630 55-64 | $188,700 | $371,560 65-74 | $204,000 | $418,200 75+ | $132,600 | $341,390 Semua Rumah Tangga | $88,740 | $196,550

Menurut GFS 2023, rumah tangga Amerika yang median melaporkan saldo rekening pensiun sebesar $88.740 dan kekayaan bersih sebesar $196.550. Ini menunjukkan bahwa setengah dari rumah tangga Amerika memiliki saldo rekening pensiun yang lebih besar dan lebih banyak kekayaan, sementara setengah lainnya memiliki saldo yang lebih kecil dan kekayaan yang lebih sedikit.

Bagi mereka yang ingin meningkatkan posisi keuangan mereka, membuat anggaran adalah langkah pertama yang penting. Banyak penasihat keuangan merekomendasikan kerangka 50-30-20:

• Alokasikan 50% dari pendapatan untuk pengeluaran yang diperlukan (misalnya, bahan makanan, utilitas, pembayaran utang minimum)
• Dedikasikan 30% untuk pengeluaran diskresi (misalnya, hiburan, perjalanan)
• Simpan 20% untuk pensiun melalui akun individu atau yang disponsori oleh majikan

Umumnya disarankan untuk memprioritaskan melunasi hutang berbunga tinggi sebelum meningkatkan investasi di rekening pialang atau pensiun. Ambang batas untuk utang berbunga tinggi biasanya berkisar antara 6% hingga 8%, tetapi ini dapat bervariasi berdasarkan potensi pengembalian investasi.

Setelah utang berbunga tinggi diselesaikan, para ahli keuangan sering menyarankan pendekatan yang seimbang untuk membayar utang lain secara bertahap sambil secara bersamaan menabung untuk masa pensiun. Bagi mereka yang memiliki paket yang disponsori pemberi kerja yang menawarkan kontribusi yang sesuai, sangat penting untuk berkontribusi cukup untuk mengamankan kecocokan perusahaan penuh.

Selain itu, pertimbangkan untuk mendiversifikasi tabungan melalui IRA atau akun broker pribadi untuk fleksibilitas tambahan. Bagi mereka yang tidak yakin harus mulai dari mana, dana indeks yang mengikuti indeks pasar yang luas bisa menjadi titik awal yang solid. Selain itu, mengingat lingkungan suku bunga saat ini, mentransfer uang tunai ke akun tabungan dengan suku bunga tinggi bisa menjadi langkah yang bijaksana.