PengantarIndustri peminjaman adalah industri bernilai triliunan dolar yang tidak diragukan lagi dengan prospek yang baik jika dimanfaatkan secara optimal. Sistem saat ini yang memegang saham besar secara besar-besaran terpusat dan dijamin berlebihan sehingga mengakibatkan efisiensi modal minimal dan yield rendah bagi pemberi pinjaman.
Jaminan yang diperlukan sebagai imbalan untuk pinjaman sangat mengkhawatirkan. Seringkali jaminan ini tiga kali lipat lebih besar dari jumlah pinjaman yang dibutuhkan, sehingga menghentikan pemanfaatan dana yang optimal yang diperlukan untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan bagi peminjam. Terus terang, beberapa platform pemberi pinjaman tidak secara ketat mengawasi kreditur peminjam tetapi lebih mengandalkan jaminan yang diperlukan. Salah satu kekhawatiran utama adalah pendekatan rahasia dalam persetujuan dan penyaluran pinjaman.
Arguably, integrasi teknologi blockchain memang telah meningkatkan efisiensi, transparansi, dan output industri peminjaman dan perkembangan terkini telah mengungkapkan kebutuhan akan pendekatan terdesentralisasi terhadap peminjaman dan skor kredit on-chain. Hal ini akan sangat mengendalikan kelebihan entitas terpusat dan meningkatkan perkembangan industri. TrueFi — protokol peminjaman terdesentralisasi — menawarkan pendekatan berbeda terhadap peminjaman dan pengelolaan aset digital on-chain. Selain itu, TrueFi siap membawa peminjaman dan aset dunia nyata ke DeFi; menawarkan beragam peluang finansial, yaitu pembiayaan Fintech, peminjaman pekerja Gig, investasi real estat, dan pada akhirnya investasi pasar yang sedang berkembang.
Dalam artikel ini, kita akan belajar tentang TrueFi, protokol peminjaman DeFi tanpa jaminan terkemuka, dan menjelajahi bagaimana hal ini memperkuat DeFi dan industri peminjaman.
Apa itu TrueFi? Platform Peminjaman DeFi Tanpa AgunanTrueFi (TRU) adalah protokol DeFi yang berfokus pada membawa perspektif baru ke pasar kredit. Pendekatan inovatifnya berpusat pada menyediakan infrastruktur yang memungkinkan untuk pemberi pinjaman, peminjam, dan manajer portofolio secara transparan dan terdesentralisasi. Inovasi TrueFi meliputi keuangan terdesentralisasi (DeFi) dan keuangan tradisional (TradFi), dengan struktur demokratis untuk pemberian pinjaman dan pengelolaan aset tanpa menuntut jaminan dari peminjam, memberikan kekuatan kepada pemegang token untuk menyetujui atau menolak permintaan pinjaman.
TrueFi sebagai platform peminjaman “tanpa agunan” telah memungkinkan peminjam institusi untuk mengakses pinjaman setelah studi yang teliti terhadap data on-chain dan off-chain pelamar serta kemungkinan pembayaran kembali pinjaman. Namun, protokol ini berfokus pada pemberi pinjaman sebagai peserta kunci dalam ekosistem yang memberikan perlindungan yang diperlukan terhadap kerugian dana.
Sejak diluncurkan pada tahun 2020, TrueFi telah menghasilkan lebih dari $2 miliar pinjaman tanpa jaminan dengan lebih dari 130 permintaan pinjaman disetujui, membayar lebih dari $40 juta dalam pengembalian kepada pemberi pinjaman dan mencatat default minimal. Pihak yang mengambil manfaat termasuk proyek-proyek kripto, perusahaan fintech, dana kredit, dan lembaga-lembaga besar. Keindahan pinjaman on-chain TrueFi adalah bahwa aset dapat dipantau oleh siapa saja termasuk pemberi pinjaman dan pemegang token yang memiliki pemahaman yang jelas pandangan tentang bagaimana aset pinjaman dikumpulkan dan digunakan.
Apa itu TrustToken?TrustToken, perusahaan di balik TrueFi didirikan pada tahun 2017 oleh empat teman yakni Danny Jai An, Rafael Cosman (CEO dan kepala departemen rekayasa), Stephen Kade, dan Tory Reiss. TrustToken adalah aplikasi terdesentralisasi (dApp) yang diluncurkan di Ethereum. Platform ini menciptakan token yang didukung aset dan memungkinkan transfer nilai dari pengguna ke pengguna (atau di antara pengguna). Rafael Cosman, lulusan Universitas Stanford dengan pengalaman luas dalam pembelajaran mesin yang pernah bekerja di Google dan Kernel dianggap sebagai tokoh kunci dalam pengembangan TrustToken dan TrueFi.
TrustToken berfokus pada menciptakan token yang didukung oleh aset dan memindahkan aset tradisional ke blockchain, yang berarti memindahkan pinjaman tanpa jaminan ke DeFi. Protokol ini menyediakan jalan bagi aset untuk dikelola dan diakses secara on-chain. Penggunaan blockchain menawarkan cara yang lebih baik untuk memindahkan dan mengalokasikan modal yang memberikan transaksi yang transparan, cepat, dan aman. Pemberi pinjaman serta pemangku kepentingan lainnya dapat memantau transfer dana secara real time. Hal ini penting setelah menyaksikan kerugian besar akibat runtuhnya beberapa platform peminjaman terkemuka.
Menurut proyek ini white paper, “menggerakkan pasar pinjaman tanpa agunan ke blockchain membuka akses bagi pemberi pinjaman dari berbagai ukuran dan latar belakang sambil memberikan efisiensi modal terbaik kepada peminjam.”
True USD (TUSD)Pada tahun 2018, TrustToken meluncurkan stablecoin-nya, True USD (TUSD) sebagai salah satu stablecoin yang paling terkolateralisasi dan diatur yang diikat ke Dolar AS dengan rasio 1:1. TUSD adalah produk unggulan dari TrustToken, diluncurkan selama gelombang kontroversi yang melibatkan Tether's USDT. TUSD dapat dicetak di Ethereum sebagai token ERC-20 dan di rantai BNB sebagai token Bep-2. Token-token ini dapat dicetak melalui kontrak pintar di platform TrustToken.
TUSD sepenuhnya didukung oleh Dolar AS (dan mata uang fiat utama lainnya), disimpan di beberapa rekening escrow di berbagai bank. Untuk menjaga nilainya di pasar kripto, harga TUSD harus tetap pada nilai $1 atau sangat dekat dengannya karena volatilitas pasar sangat memengaruhi stabilitasnya. Selain itu, TUSD dapat diperdagangkan di bursa kripto utama, terutama Gate.com dengan pasangan perdagangan berikut TUSD/ETH, TUSD/USD, TUSD/USDT, dll.
Untuk memastikan penggunaan platform yang lancar dan mendorong penebusan TUSD menjadi USD. Pengguna diharuskan lulus panduan anti pencucian uang (AML) dan kenali pelanggan Anda (KYC) sesuai dengan persyaratan regulasi.
Manfaat dari berinvestasi dalam Stablecoin- TUSD dapat digunakan sebagai lindung nilai terhadap pasar kripto yang volatile dan inflasi dalam keuangan mainstream.- Pengguna serta pemegang TUSD dapat menghasilkan imbalan dari staking, farming, atau mining TUSD.- TUSD dapat dicetak di beberapa blockchain terkemuka yaitu; Ethereum, Tron, dan rantai BNB.## Bagaimana Cara Kerja TrueFi?
Sumber: TrueFi
TrueFi adalah pasar yang menghubungkan pemberi pinjaman, peminjam, dan manajer portofolio melalui kontrak pintar dan diatur oleh pemegang token TRU. Pemberi pinjaman menawarkan aset digital mereka dengan mendepositokan aset-aset ini (USDT, USDC, TUSD, dan BUSD) ke dalam kolam likuiditas platform.
Peminjam institusi meminta pinjaman dari kas TrueFi tanpa memberikan jaminan. Permintaan tersebut dipelajari dengan seksama oleh komite kredit TrueFi yang kemudian meneruskan daftar peminjam yang memenuhi kriteria pinjaman kepada pemegang token yang mempelajari permintaan pinjaman dan kemudian memberikan suara untuk menerima atau menolak permintaan pinjaman tersebut.
Dalam kasus default pinjaman, pemegang TRU akan diminta untuk memberikan perlindungan kerugian kepada pemberi pinjaman dengan menggunakan TRU yang mereka pertaruhkan. Selain itu, kolam renminbi TrueFi yang dikelola oleh DAO dan garis kredit otomatis (ALOCs) memungkinkan pemberi pinjaman untuk keluar dari posisi pinjaman mereka kapan saja dengan menggunakan Liquid Exit, meskipun dengan biaya kecil. Pada dasarnya, protokol tersebut menukar token pinjaman pemberi pinjaman dengan modal yang tidak terpakai dalam kolam dan dapat diperdagangkan di bursa terdesentralisasi (DEX). Mari kita jelajahi lebih lanjut tentang peserta kunci dalam ekosistem TrueFi.
Ekosistem TrueFi### Pemberi pinjamanAda persentase hasil tahunan (APY) yang tinggi untuk pemberi pinjaman dalam pinjaman tanpa agunan dibandingkan dengan pinjaman tanpa agunan. Pemberi pinjaman mendapatkan APY yang menarik untuk modal mereka dalam bentuk bunga pinjaman dan insentif TRU. Setelah memberikan pinjaman mereka, pemberi pinjaman akan menerima "token tf," itu adalah token ERC 20 yang dapat diperdagangkan yang dapat dijual di DEX seperti UniSwap. Token ini memvalidasi klaim mereka terhadap pokok dan bunga yang timbul dari pembayaran kembali pinjaman.
PeminjamTrueFi sangat protektif terhadap para pemberi pinjaman dan modal mereka, oleh karena itu, memiliki pedoman yang ketat untuk para peminjam. Pinjaman diberikan kepada peminjam institusi yang telah diverifikasi dengan catatan produktivitas dan efisiensi yang terbukti. Tim kredit yang ditunjuk oleh DAO bertanggung jawab untuk memeriksa peminjam dan mengonfirmasi kesesuaian untuk menerima pinjaman.
Karena pinjaman ini tanpa jaminan, ada studi yang ketat terhadap latar belakang peminjam, operasional, dan sejarah perdagangan, aset di bawah pengelolaan serta kewajiban, sejarah kinerja, dll. Mereka harus lulus pemeriksaan KYC dan AML.
Namun, dengan risiko gagal bayar pinjaman, TrueFi meminta peminjam untuk menandatangani perjanjian pemberian pinjaman yang dapat ditegakkan. Tindakan hukum dapat dilakukan terhadap peminjam nakal setelah jatuh tempo. Menariknya, sejak diluncurkan, TrueFi telah mencatat gagal bayar pinjaman yang minimal.
Dengan TrueFi, peminjam dapat memaksimalkan modal kerja mereka karena jaminan yang biasanya diperlukan (oleh pemberi pinjaman lain) dapat digunakan untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan bagi bisnis.
Manajer PortofolioTrueFi menyediakan pasar yang dapat diakses oleh manajer portofolio independen yang membuat berbagai kolam atau portofolio untuk pemberi pinjaman. Pemegang token harus menyetujui manajer portofolio sebelum mereka dapat dimasukkan ke dalam daftar putih.
Pemegang TRUTrueFi sangat didorong oleh komunitas dan keputusan para pemegang token sangat menentukan banyak hal. Pada dasarnya, pemegang TRU memberikan suara pada permintaan pinjaman setelah proses peninjauan oleh tim kredit telah selesai. Mereka dapat menyetujui atau menolak permintaan pinjaman. Namun, setelah disetujui, peminjam dapat mengakses pinjaman dari salah satu dari kolam DAO tanpa izin. Peminjam yang masuk daftar putih harus mematuhi perjanjian pinjaman sementara untuk memastikan keamanan dana, TrueFi melacak setiap dolar yang dipinjam di rantai dan meninjau pemeriksaan berkala dari kas TRU token.
Selain itu, para pemegang TRU mengatur masa depan protokol dan aktif berpartisipasi dalam proses pengambilan keputusan melalui pemungutan suara on-chain pada gerakan Snapshot dan Tally. Mereka bergabung dalam percakapan DAO yang dijaga token dan yang terpenting memberikan perlindungan kerugian kepada pemberi pinjaman.
Bagaimana Cara Peminjaman di TrueFi Bekerja
Sumber: TrueFi
Langkah-langkah berikut mengungkap bagaimana peminjam mengajukan untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan.
- Peminjam mengajukan pemberitahuan resmi untuk pinjaman.- Tim kredit TrueFi melakukan pemeriksaan kelayakan kredit yang ketat terhadap permintaan pinjaman dan meninjau latar belakang peminjam, aset di bawah pengelolaan, paparan aset, leverage, dan riwayat kinerja.- Peminjam menandatangani perjanjian pemberian pinjaman penegakan hukum dan menyetujui tingkat bunga dan batas kredit yang ditentukan oleh skor kredit mereka.- Setelah tim kredit TrueFi menyatakan kreditur layak, pemegang token TRU akan memberikan suara untuk menerima atau menolak proposal. Jika aplikasi disetujui, peminjam akan menerima pinjaman mungkin pada hari yang sama dengan persetujuan. Dalam menyetujui permintaan pinjaman, pemegang atau staker TRU menyadari potensi risiko gagal bayar, yaitu likuidasi 10% TRU yang dipertaruhkan.- Akhirnya, peminjam diharapkan mengembalikan pokok beserta bunga dalam waktu yang ditentukan. Kegagalan akan mengakibatkan litigasi dan kerusakan reputasi.## Apa itu TRU?Token asli dari TrueFi, TRU adalah token utilitas dan governance yang digunakan dalam melakukan transaksi dalam ekosistem. Token dapat dipertaruhkan untuk mendapatkan imbalan. Token memiliki total pasokan sebanyak 1.45 miliar token, dengan lebih dari 565 juta beredar.
Distribusi Token TRU
Sumber: TrueFi
Tujuan TrueFi melalui desentralisasi progresif adalah distribusi efektif dari TRU, di mana 39% dari TRU dialokasikan ke dalam kolam insentif termasuk pemangku kepentingan kunci seperti pemberi pinjaman, pemegang TRU, dan penyedia likuiditas. Rencananya adalah memungkinkan komunitas untuk mengelola protokol dan menerima atau menolak pencairan dana. Oleh karena itu, pemegang TRU memberikan suara dalam tata kelola dan menyetujui peminjam baru dan manajer portofolio untuk dimasukkan dalam daftar putih serta melakukan fungsi lainnya.
26,75% dari TRU dialokasikan untuk penjualan token sementara 29,5% dialokasikan untuk tim pengembangan. Token yang dialokasikan untuk penjualan token dan yang disimpan untuk tim TrueFi diinisiasi terkunci. Proses pembukaan kunci dirancang untuk dilakukan secara triwulanan mulai dari November 2020 hingga Agustus 2022 — periode kunci selama dua tahun.
Bagaimana Memiliki TRU?Anda dapat membeli TRU dari bursa kripto terpusat. Gate.com menawarkan para pedagang dan pengguna berbagai pasangan perdagangan yaitu TRU/USDT dan TRU/ETH. Untuk memiliki TRU, mulailah dengan membuat akun Gate.com, dan memverifikasinya serta mendanainya. Kemudian Anda siap untuk melanjutkan langkah-langkah untuk membeli TRU.
Apakah TrueFi (TRU) merupakan Investasi yang Bagus?Peminjaman aset di ruang kripto adalah salah satu cara penting untuk mendapatkan penghasilan pasif dari cryptocurrency yang tidak terpakai Anda. TrueFi menyediakan lingkungan yang memungkinkan dan keamanan yang diperlukan untuk meminjam dan mendapatkan penghasilan. Platform ini memungkinkan pemberi pinjaman (investor) untuk mendapatkan persentase ROI dengan mendepositkan sebagian dari aset mereka (mata uang stabil) di brankas protokol. Peminjam dapat mengakses aset-aset ini tanpa perlu memberikan jaminan setelah melewati proses seleksi yang ketat yang memerlukan persetujuan dari pemegang token.
Protokol ini memecahkan masalah peminjaman yang terlalu terjaminkan yang sangat mengurangi minat peminjam yang sebenarnya dan paling dicari oleh peminjam karena mereka dapat memaksimalkan efisiensi modal mereka karena tidak ada persyaratan untuk penguncian modal. Namun, sangat disarankan untuk melakukan riset dan mencari saran dari ahli untuk memahami risiko yang terlibat sebelum memberikan pinjaman (investasi) aset visual Anda.
Kebutuhan akan Regulasi ProaktifTrueFi adalah sebuah proyek yang solusi inovatifnya memberikan pinjaman tanpa jaminan kepada peminjam institusi, ROI tinggi bagi para pemberi pinjaman, dan platform sumber terbuka bagi manajer portofolio. Namun, dengan runtuhnya tiba-tiba platform peminjaman terkemuka, investor (pemberi pinjaman) berhati-hati dalam melepaskan aset mereka.
Banyak yang hilang oleh pemberi pinjaman, oleh karena itu diperlukan pembangunan kepercayaan, penghapusan pemain buruk, dan regulasi proaktif dalam sektor untuk secara efektif mengecek kelebihan platform pinjaman serta mencegah kejadian kolaps di masa depan. Ini dapat dicegah dengan mensyaratkan perusahaan pemberi pinjaman untuk menjalani uji stres secara teratur dan pemeriksaan cadangan.
Ambil Tindakan pada TRUPeriksaHarga TRU hari inidan mulailah trading pasangan mata uang favorit Anda:
