IA en cumplimiento criptográfico: buscando un enfoque equilibrado

La inteligencia artificial (IA) ya se ha convertido en uno de los temas más comentados en el cripto mundo, con eventos financieros y específicos de la industria líder, así como empresas de análisis, discutiendo su impacto y potencial en cumplimiento, detección de fraudes, y eficiencia operativa. A medida que los reguladores intensifican su escrutinio y los actores ilícitos se vuelven más sofisticados y rápidos, las empresas de activos digitales están considerando la integración de la IA.

¿Puede la IA realmente ayudar a agilizar el cumplimiento, detectar amenazas ocultas y asegurar negocios? La realidad es más matizada que simplemente “conectar y usar”. La IA no puede reemplazar la supervisión o responsabilidad humanas, pero es una herramienta que, cuando se implementa cuidadosamente, puede ayudar a mantener los mejores estándares de la industria. Vamos a explorar sus posibilidades.

Encontrar riesgos ocultos que los métodos tradicionales pasan por alto

Los métodos tradicionales son buenos para detectar patrones conocidos, pero no son tan efectivos para descubrir tácticas nuevas o inesperadas. La IA se destaca aquí, analizando grandes volúmenes de datos y señalando anomalías que podrían pasar desapercibidas para modelos más simples

La principal ventaja de usarlo en la supervisión de transacciones y en la detección de actividades ilícitas está en identificar ‘desconocidos desconocidos,’ que los métodos tradicionales basados en escenarios no pueden detectar. Además, las herramientas de IA avanzadas pueden adaptarse a nuevas técnicas criminales, permitiendo que los equipos de cumplimiento sean proactivos en lugar de reactivos.

Mientras tanto, verificar la calidad de los datos y abordar el sesgo son aspectos significativos para obtener resultados fiables. Los sistemas basados en IA aún producen falsos positivos, pero generalmente su número es menor en comparación con los sistemas basados en escenarios. El estudio de caso publicado por Deloitte y United Overseas Bank mostró un aumento del 5% en los verdaderos positivos y una disminución del 40% en los falsos positivos en la monitorización de transacciones, así como un aumento del 40% en la eficiencia operativa.

Ahorro de tiempo, costos y fuerza laboral

Los beneficios prácticos de la IA van más allá de detectar amenazas ocultas. A medida que aumenta la complejidad de las demandas regulatorias, muchas empresas enfrentan costos crecientes tanto en tiempo como en mano de obra. Las soluciones basadas en IA pueden ayudar automatizando tareas que de otro modo serían manuales y requerirían más tiempo, por ejemplo:

• Priorizando alertas y marcando casos de alto riesgo.
• Los modelos de lenguaje grandes pueden manejar la escritura inicial o revisiones de políticas, liberando a los oficiales de cumplimiento para centrarse en el análisis crítico.

La IA permite a los equipos concentrarse en decisiones estratégicas al liberarlos de tareas repetitivas. Las empresas de criptomonedas más pequeñas, en particular, pueden beneficiarse de esto. Liberadas de sistemas heredados voluminosos, pueden ser más rápidas y flexibles en la adopción de herramientas de vanguardia para seguir siendo competitivas contra jugadores más grandes

Todavía, la formación del personal es clave para ayudar a los equipos a interpretar correctamente los hallazgos automatizados y tomar decisiones basadas en datos.

Mejorar la eficiencia, pero no la colaboración regulatoria

Aunque la inteligencia artificial puede aumentar significativamente la eficiencia diaria, es menos probable que transforme la forma en que las empresas de criptomonedas y los reguladores colaboran. Los oficiales de cumplimiento aún necesitan hablar directamente con los organismos reguladores para abordar áreas grises de políticas, manejar dilemas éticos y garantizar la confianza

El trabajo de la IA es racionalizar los flujos de trabajo internos, no reemplazar el juicio humano en esas discusiones de alto nivel. En última instancia, los reguladores quieren una comunicación clara y responsable, algo que solo las personas pueden proporcionar

Utilizando la IA para obtener ventaja competitiva y reputación

Los jugadores en la financiación tradicional ya se están enfocando en la IA para el cumplimiento, y las compañías de criptomonedas que pasan por alto este enfoque corren el riesgo de quedarse atrás. Si bien simplemente adoptar la IA no afectará directamente la reputación de una empresa de criptomonedas, no utilizarla donde claramente es beneficiosa puede resultar contraproducente. Si ocurre un incidente de fraude o violación de cumplimiento evitable, el daño a la reputación podría ser grave. Por lo tanto, podemos ver la implementación de la IA como una ventaja competitiva.

Además, la inteligencia artificial implementada de manera responsable puede mejorar los esfuerzos de marketing. Las empresas ya destacan sus herramientas impulsadas por IA como evidencia de gestión de riesgos y protección al usuario. Cuando se realiza de manera transparente y ética, estas medidas pueden fortalecer la confianza del consumidor y la posición de una empresa en la industria.

Manteniendo a los humanos al mando

Incluso cuando la IA puede encargarse de una parte de las tareas de cumplimiento, la responsabilidad no puede delegarse a algoritmos. Las decisiones con consecuencias legales o éticas requieren un toque distintamente humano. La IA puede señalar una transacción sospechosa, pero la decisión final sobre cómo manejar esa alerta, por ejemplo, congelar una cuenta o cerrarla, debe permanecer en manos de un profesional calificado. Mantener el control también protege a las empresas de una dependencia excesiva de la tecnología que, aunque impresionante, nunca puede igualar verdaderamente la intuición y la responsabilidad humanas.

La IA está en camino de convertirse en una parte importante de la conformidad criptográfica. Al combinar sus capacidades de procesamiento de datos con la visión humana y el juicio ético, las empresas pueden detectar amenazas de manera más efectiva, reducir costos y ahorrar tiempo. La clave es encontrar el equilibrio adecuado entre la automatización y la responsabilidad

La industria criptográfica debería ser alentada a explorar lo que la IA tiene para ofrecer, al tiempo que reconoce que la tecnología por sí sola no construye confianza. La confianza real exige un compromiso verdadero con el cumplimiento, una comunicación transparente con los reguladores y un enfoque en la protección del cliente. Al tratar a la IA como una herramienta útil, no como un reemplazo del juicio humano, la industria puede avanzar hacia un futuro más seguro.

Yulia Murat

Yulia Murat es la jefa de asuntos regulatorios en Global Ledger, aportando una amplia experiencia en cumplimiento de delitos financieros y lavado de dinero. Anteriormente trabajó en la Financial Conduct Authority del Reino Unido, donde evaluaba solicitudes de empresas de criptomonedas que buscaban registrarse en el Reino Unido. Yulia también ha ocupado roles importantes en el sector financiero, incluyendo ser la Jefa Regional de Cumplimiento de Delitos Financieros en la Banca Corresponsal de Standard Chartered Bank y líder del equipo de Debida Diligencia Mejorada de Cumplimiento de Delitos Financieros en la oficina de Londres del Grupo Standard Bank. Su variada trayectoria incluye posiciones como Jefa de Lucha Contra el Lavado de Dinero en WorldFirst y Asesora de Políticas Senior en The Wolfsberg Group. La amplia experiencia de Yulia subraya su compromiso de mejorar los marcos regulatorios y promover el cumplimiento dentro de la industria financiera.