Cripto puede impulsar el bienestar económico en regiones sin bancos

La economía mundial está evolucionando rápidamente, sin embargo, la exclusión financiera sigue siendo un problema persistente. Un informe de Visa de 2022 reveló que 2.1 mil millones de personas en todo el mundo permanecen sin servicio o con un servicio insuficiente de servicios financieros digitales. Esta brecha a menudo atrapa a individuos y empresas en regiones con servicios bancarios limitados en un ciclo de crecimiento y oportunidades limitadas.

¿La buena noticia? Las tecnologías emergentes, especialmente las criptomonedas, presentan una oportunidad para reescribir esta narrativa. La adopción de pagos con criptomonedas por parte de los comerciantes tiene el potencial de elevar significativamente el bienestar de estas economías sin acceso a servicios bancarios.

La inflación está debilitando el efectivo

Cada vez es más difícil depender del efectivo en economías con inflación significativa e inestabilidad de precios. Las monedas locales se han depreciado tanto en países como Argentina, Venezuela y Zimbabwe que las transacciones regulares en efectivo están llenas de ineficiencias.

Las stablecoins vinculadas a monedas fiduciarias, como Tether (USDT) y USDC (USDC), o criptomonedas como Bitcoin (BTC), pueden salvar el día. Al permitir transacciones más seguras entre pares sin depender de monedas locales volátiles, las criptomonedas pueden ayudar a las empresas a proteger el valor de sus ingresos. Los pagos con criptomonedas son menos susceptibles a las tasas de inflación que hacen que el efectivo se deprecie. Esto es invaluable en regiones donde los bancos centrales luchan por preservar la estabilidad económica.

El cambio ya es evidente. Según una encuesta de Deloitte de 2022, el 93% de los comerciantes que aceptan criptomonedas informaron impactos positivos en las métricas de participación y satisfacción del cliente. A medida que más comerciantes reconocen que las criptomonedas les permiten ofrecer transacciones más eficientes, la confianza del consumidor se ve reforzada. A largo plazo, esto galvaniza una actividad económica más sostenible.

Pagos con criptomonedas: Un futuro interconectado para comerciantes y transacciones transfronterizas

El aumento de las tasas de adopción de criptomonedas entre los comerciantes también está impulsando el crecimiento transfronterizo. La capacidad de las criptomonedas para ofrecer tasas reducidas y tiempos de liquidación más rápidos está empezando a hacer que los sistemas bancarios tradicionales basados en SWIFT parezcan aún más arcaicos. Las pequeñas empresas, en particular, pueden comerciar de manera más efectiva con la ayuda de los pagos con criptomonedas, evitando tarifas excesivas y reduciendo el riesgo de tasas de cambio volátiles.

Además, las monedas descentralizadas pueden garantizar transacciones financieras transparentes y minimizar la corrupción, lo cual es esencial para la estabilidad económica en áreas de bajos ingresos. El cambio resultante hacia las criptomonedas finalmente conduce a la expansión del comercio local, lo cual tiene un impacto inevitable y favorable en la economía en general.

Micropagos: Un cambio radical para la inclusión financiera

La disposición a aceptar criptomonedas también abre una oportunidad en gran medida inexplorada para promover la inclusión financiera en regiones con poca presencia bancaria, donde los ingresos diarios podrían ser tan bajos como unos pocos dólares, las tarifas bancarias tradicionales hacen que las pequeñas transacciones sean imprácticas. Sin embargo, las criptomonedas permiten micropagos sin fricción con tarifas mínimas, desbloqueando una nueva frontera para el comercio.

Si los agricultores, por ejemplo, pueden vender productos en pequeñas cantidades sin perder ingresos significativos en costos de transacción, los márgenes de beneficio aumentan y, en consecuencia, crean una fuerte actividad financiera en las economías locales. De manera similar, las criptomonedas ofrecen a los proveedores de servicios, como los conductores de viajes compartidos o los artesanos locales, la oportunidad de recibir pagos más pequeños al instante y directamente, evitando intermediarios. Esto incrusta un sentido de fluidez en el tejido de las transacciones cotidianas.

A medida que las criptomonedas sean más ampliamente adoptadas, también será más factible que cosas como los servicios públicos de pago por uso en el hogar se manejen a través de micropagos. Esto puede erradicar la necesidad de pagar costos grandes, inasequibles por adelantado en comunidades que luchan por llegar a fin de mes. En este sentido, los micropagos impulsados por criptomonedas tienen el potencial de cambiar vidas.

Las empresas en los mercados emergentes y en desarrollo atienden a una población desatendida pero joven y experta en tecnología, lo que crea una oportunidad única para soluciones de pago innovadoras. Si bien el dinero móvil ha desempeñado un papel transformador en la reducción de la brecha financiera para los no bancarizados, las criptomonedas presentan una alternativa aún más poderosa y conveniente.

Al ofrecer una mayor accesibilidad, costos de transacción más bajos y capacidades sin fronteras, las criptomonedas permiten a las empresas atender a este grupo demográfico con servicios financieros sin problemas, confiables e inclusivos. Para estos mercados, la adopción de criptomonedas podría redefinir los ecosistemas financieros y acelerar la participación económica.

Consideraciones clave para proveedores de soluciones de pago

Si bien la promesa de la cripto es innegable, no es una solución única para todos. Es crucial que los proveedores de pagos aborden varios factores clave al desarrollar sistemas adaptados a las regiones no bancarizadas.

Para empezar, las soluciones deben ser diseñadas teniendo en cuenta la inclusión. Muchas personas no bancarizadas no tienen acceso a tecnología sofisticada, por lo que los sistemas deben funcionar sin problemas en teléfonos básicos o incluso en teléfonos simples. Las interfaces de usuario deben ser intuitivas para fomentar la adopción generalizada.

Atado a esto está la necesidad de facilitar una conciencia adecuada con recursos educativos. Las criptomonedas pueden parecer intimidantes para los usuarios primerizos. Los proveedores de pagos deberían invertir en educar tanto a los comerciantes como a los clientes sobre cómo funcionan las criptomonedas, cómo aprovechar sus beneficios y cómo navegar realmente los riesgos. Las campañas de alfabetización financiera jugarán un papel crítico en la construcción de la confianza y la adopción generalizada tanto de los comerciantes como de los consumidores.

El cumplimiento normativo también es un desafío que requiere una navegación cuidadosa. Operar en regiones sin acceso a servicios bancarios puede ser un proceso complejo en este sentido. Los proveedores deben trabajar en estrecha colaboración con los gobiernos para garantizar el cumplimiento normativo al mismo tiempo que abogan por políticas claras y de apoyo que permitan la innovación. Por encima de todo, la seguridad es primordial. Los proveedores deben implementar medidas sólidas de prevención de fraudes. Los hackeos y el miedo que perpetúan entre los nuevos usuarios suelen ser una causa principal de la adopción lenta y socavan gravemente cualquier progresión de confianza.

Pensamientos finales

La integración de criptomonedas en los ecosistemas comerciales de regiones con poco acceso a servicios bancarios no es solo un cambio tecnológico, es una oportunidad para impulsar el bienestar económico y fomentar la inclusión.

Los pagos con criptomonedas tienen el potencial de ser un poderoso igualador en la economía global al resolver las deficiencias de los sistemas de pago convencionales, permitiendo a las empresas llevar a cabo negocios a nivel internacional y ayudando a las personas a evitar las trampas de la dependencia del efectivo.

Sin embargo, la cooperación entre las comunidades locales, los gobiernos y los proveedores de soluciones de pago es esencial para el éxito. La adopción de pagos con criptomonedas tiene el potencial de convertirse en un componente importante de la inclusión financiera para miles de millones de personas a nivel mundial, superando el estatus de una tendencia especializada con las tácticas correctas.

Meryem Habibi

Meryem Habibi es la directora de ingresos de Bitpace. Con una amplia experiencia en marketing, comunicaciones y ventas dentro de la industria fintech, Meryem aporta una gran cantidad de conocimientos y experiencia. Habiendo trabajado con gigantes de la industria como Samsung y Diebold Nixdorf, Meryem ha colaborado a nivel directivo en el desarrollo de estrategias, diversificación de flujos de ingresos, gestión de riesgos y aprovechamiento de oportunidades de crecimiento en mercados emergentes. Meryem se apasiona por ofrecer productos fáciles de usar y sin complicaciones a una industria cada vez más progresista e innovadora. Con su dedicación y experiencia, juega un papel fundamental en impulsar a Bitpace hacia sus objetivos de innovación y éxito.