Esquema Ponzi: cómo los estafadores roban tu dinero y por qué funciona

¡Hola a todos! Si alguna vez han visto una propuesta de inversión que promete “30% de rentabilidad al mes” o “duplicar el dinero en un trimestre”, entonces este artículo es para ustedes. Hablemos sobre el esquema Ponzi, una de las estafas más antiguas en el sistema financiero.

¿Qué es esto en realidad?

En pocas palabras: el estafador toma el dinero de nuevos inversores y se lo devuelve a los antiguos bajo la apariencia de “ganancias”. No hay ningún negocio real. Simplemente es una redistribución de dinero hasta que el sistema colapse.

La clave está en que los primeros participantes realmente reciben sus pagos. Esto crea una apariencia de legitimidad. Los vecinos ven cómo Vasya obtuvo ingresos y corren en grupo a invertir. Y luego el sistema se derrumba.

Un poco de historia

El esquema fue popularizado por el italiano Carlo Ponzi en la década de 1920 en Boston. Convenció a miles de personas de que ganaba dinero con sellos de correos, pero en realidad solo estaba transfiriendo dinero. Fue arrestado, y el esquema permaneció.

Un ejemplo más reciente es Bernie Madoff, quien en 2008 engañó a los inversores por $64 mil millones. Durante décadas, la gente creyó que su dinero estaba creciendo, cuando en realidad él simplemente pagaba a unos con el dinero de otros.

¿Cómo funciona en la práctica?

Paso 1: El estafador encuentra el primer grupo de inversores y promete ingresos astronómicos.

Paso 2: Él mete el dinero de ellos en su bolsillo, pero paga una pequeña parte como “ganancia”. Los primeros participantes reciben pagos — y comienzan a recomendar el esquema a sus amigos.

Paso 3: El dinero de los novatos va a los pagos de los veteranos. El esquema crece como una bola de nieve.

Paso 4: Tarde o temprano llega el momento en que no hay suficiente dinero nuevo. El estafador desaparece y los últimos inversores lo pierden todo.

Banderas rojas: cómo no caer en la trampa

Si ves estas señales, corre:

• Promesa de más del 20% anual sin explicación de dónde provienen los fondos
• Modelo de negocio confuso — cuando no pueden explicar claramente cómo ganan dinero
• Presión para una solución rápida — “¡quedan 10 lugares, se acaba mañana!”
• Dificultad para retirar dinero — cuando es más fácil retirar que depositar
• Enfoque constante hacia nuevos inversores — el esquema solo vive gracias a los novatos

¿Cómo proteger tu dinero?

1. Recuerde: si la oferta suena demasiado bien, es una estafa. Las inversiones normales ofrecen entre el 5% y el 15% anual, no más.

2. Verifique la empresa. Revise las licencias, opiniones de fuentes independientes, historial. Hable con un asesor financiero.

3. No inviertas dinero que necesites. Invierte solo lo que puedas perder sin consecuencias graves.

4. Desconfíe de la presión. Si lo están persuadiendo activamente para invitar a amigos o invertir de inmediato, es una señal de una pirámide.

5. Usa el sentido común. Si no entiendes cómo la empresa gana dinero, entonces algo no está bien.

Resultado

Los esquemas Ponzi existen tanto como el dinero. Funcionan porque la gente cree en los milagros y quiere hacerse rica rápidamente. Pero no hay milagro. Solo hay buenas inversiones ( con rendimiento moderado) y fraudulentas ( con cero).

Tu educación es la mejor defensa. Conoce los signos de una pirámide y no las permitirás. Lo demás es solo matemáticas.