7 Hábitos Financieros que Mantienen a los Americanos en la Pobreza, Según Expertos Financieros

Estudios recientes han demostrado que la mala gestión del dinero, en lugar de un ingreso insuficiente, es a menudo la causa raíz de las dificultades financieras. Esta observación está respaldada por investigaciones que indican que incluso una parte sustancial de los trabajadores con altos ingresos se encuentran viviendo de sueldo a sueldo.

Un experto financiero destacó recientemente siete hábitos financieros menos conocidos que contribuyen a la pobreza continua. Exploremos estos hábitos y las recomendaciones del experto para lograr el éxito financiero:

Dependencia excesiva de sistemas de soporte externos

Muchas personas depositan una confianza excesiva en los programas de asistencia gubernamental como una solución a largo plazo. Si bien estos programas pueden proporcionar alivio temporal durante tiempos difíciles, no están diseñados para generar riqueza ni conducir a la independencia financiera. Para lograr verdaderamente la libertad financiera y disfrutar de los lujos de la vida, es crucial asumir la responsabilidad personal de su bienestar financiero.

Este concepto se extiende también a la planificación de la jubilación. Las fuentes oficiales indican que, aunque muchos jubilados dependen en gran medida de los beneficios del gobierno, estos pagos suelen tener la intención de reemplazar solo una fracción del ingreso previo a la jubilación.

Confundir la calificación con la asequibilidad

Una trampa común es determinar la asequibilidad basándose únicamente en los pagos mensuales mínimos, especialmente cuando se siente atraído por promociones sin intereses. Este enfoque puede llevar a comprar artículos que no se alinean con su presupuesto o necesidades reales.

Por ejemplo, al comprar un nuevo teléfono inteligente, es tentador añadir accesorios como auriculares inalámbricos y fundas, ya que los costos se distribuyen a lo largo del tiempo. Sin embargo, incluso las ofertas de cero intereses a menudo vienen con penalizaciones ocultas si el saldo no se paga dentro de un plazo específico.

El experto desaconseja financiar artículos que no generan ingresos, como teléfonos o vehículos. Ahorrar para las compras puede llevar a decisiones más prudentes y ayudar a evitar posibles cargos por intereses.

Indulging in Misguided Rewards

El estrés a menudo puede llevar a gastos emocionales, como derrochar en artículos de lujo o actividades de autocuidado costosas. Sin embargo, estos son precisamente los momentos en los que las malas decisiones financieras pueden ser más perjudiciales, potencialmente agravando una situación ya desafiante.

“Recompensarte financieramente cuando ya estás en una situación difícil puede crear un ciclo vicioso que es increíblemente difícil de romper,” advierte el experto.

En su lugar, es aconsejable vivir dentro de sus posibilidades y mantener el enfoque en la recuperación financiera, incluso cuando sea un desafío. Cuando necesite un descanso, considere alternativas sin costo como disfrutar de un baño relajante, leer un libro o dar un paseo tranquilo.

Subestimando el Tiempo Mientras Sobrevaloras el Dinero

Dado que el tiempo es un recurso finito, puede ser inteligente invertir dinero en servicios que liberen su agenda para actividades más importantes. Para aquellos que ganan $50,000 o más anualmente, el experto sugiere considerar la subcontratación de tareas como la preparación de comidas, la limpieza de la casa, el mantenimiento del jardín, la lavandería y el transporte.

Estos servicios a menudo se pueden encontrar a través de negocios locales o plataformas en línea, costando típicamente entre $15 y $25 por hora. El ahorro de tiempo potencial al externalizar estas cinco tareas podría ascender a 40 horas por mes.

Es crucial utilizar este tiempo recuperado de manera efectiva, ya sea para relaciones personales, desarrollo de habilidades o explorar oportunidades adicionales de ingresos.

Consumo Excesivo de Tiempo de Ocio

Un estudio reciente reveló que los estadounidenses pasan un promedio de seis horas diarias en medios digitales, con casi la mitad de ese tiempo dedicado a la televisión y a los servicios de streaming.

Si bien relajarse con un programa favorito después de un largo día puede ser relajante, el experto advierte que puede no ser la mejor opción para quienes enfrentan dificultades financieras. Esto es especialmente cierto para las personas que llevan una deuda considerable en tarjetas de crédito, que promedió más de $6,000 por prestatario a principios de 2025.

El experto sugiere que este tiempo podría gastarse de manera más productiva en aumentar los ingresos, reducir la deuda y explorar oportunidades de inversión, todas las cuales pueden contribuir a construir riqueza.

Priorizando Ahorros Menores Sobre Inversiones Mayores

Muchas personas gastan con gusto en experiencias placenteras como vacaciones y cenas fuera, pero dudan en invertir en educación financiera o desarrollo personal. Desafortunadamente, esta mentalidad puede obstaculizar el crecimiento financiero a largo plazo.

“Invertir en tu educación financiera es clave para aumentar tu potencial de ingresos, tomar mejores decisiones de inversión y, en última instancia, construir riqueza,” aconseja el experto.

No necesitas comenzar con cursos o seminarios costosos. Empezar con libros de finanzas personales o recursos gratuitos en línea aún puede generar beneficios significativos en el desarrollo de habilidades de gestión del dinero.

Esperando permiso para tomar acción

Algunas personas permanecen en la estancación financiera debido a la vacilación en tomar acción, como comenzar a invertir, a menudo derivada del miedo o la incertidumbre. El experto señala que muchas personas parecen estar esperando que alguien las guíe.

Sin embargo, sin tomar acción, no puede haber progreso. Los errores y contratiempos son parte del proceso de aprendizaje, como el experto reconoce por experiencia personal.

La recomendación es comenzar investigando plataformas de inversión y acciones en línea, aprendiendo a medida que avanzas. Comienza con una cantidad modesta para minimizar el riesgo como nuevo inversor, y gradualmente construye tu conocimiento y tu cartera con el tiempo.