En cuanto al ahorro para la jubilación, muchas personas pueden pensar que a medida que aumenta la edad, el costo de vida disminuirá, sin embargo, la importancia del ahorro no se puede ignorar. Especialmente cuando entras en la franja de 45 a 54 años, este período es una buena oportunidad para evaluar los ahorros para la jubilación. Si no estás muy satisfecho con tu situación actual de ahorros, hay algunas formas que pueden ayudarte a ponerte al día.

Aunque muchas personas jubiladas dependen de ingresos fijos, si tu salario es de nivel promedio, esos ingresos solo pueden reemplazar aproximadamente el 40% de tu salario, y la mayoría de las personas necesita más ingresos después de jubilarse para mantener un estilo de vida cómodo. Por lo tanto, depender únicamente de esos ingresos no es realista.

La realidad es que ahorrar no es una tarea fácil, especialmente en la sociedad actual. La alta inflación actual ha hecho que muchas personas se sientan apretadas económicamente, y pagar las cuentas se ha convertido en un problema, ni hablar de ahorrar para la jubilación. Sin embargo, a pesar de esto, es necesario establecer una base de ahorro para la jubilación lo mejor posible. Según datos de autoridades, las personas de 45 a 54 años pueden necesitar más ahorros.

Cada año, se publican informes de datos relacionados que revelan la situación de ahorro de 401(k) en diferentes grupos de edad. Los datos muestran que, hasta finales de 2024, el saldo promedio de 401(k) para el grupo de 45 a 54 años es de $188,643, mientras que la mediana es de $67,796. La diferencia entre ambos es significativa, ya que la mediana suele reflejar mejor el nivel típico.

Cuando unas pocas personas tienen ahorros enormes, el promedio en los datos se eleva. Por lo tanto, la mediana de $67,796 está más cerca del nivel de ahorro real de las personas de entre 45 y 54 años en el plan 401(k). Este número puede ser un poco pesimista para las personas mayores de 50 años, ya que el tiempo de ahorro se ha reducido considerablemente.

Especialmente para las personas nacidas en 1960 o después, la edad para recibir la seguridad social es de 67 años. Para aquellos que tienen 54 años pero solo $67,796 en su cuenta 401(k), pueden tener 13 años más para aumentar ese saldo. El tiempo para ahorrar durante esos años parece ser suficiente, pero el efecto del interés compuesto es limitado.

Si tu situación de ahorros no es satisfactoria, prueba estas estrategias:
- Asegúrate de obtener la coincidencia completa de 401(k) de tu empleador.
- Intenta ahorrar un aumento salarial cada año, aunque sea solo una parte.
- Buscar un trabajo a tiempo parcial para subir ingresos.
- Asegúrate de que tu estrategia de cartera sea razonable para evitar el consumo de altas tarifas de gestión.

Si tienes $67,796 en tu 401(k), es mejor que no tener nada, lo cual ya supera el promedio para muchas personas. Sin embargo, esto no significa que no debas esforzarte por acumular más fondos para el futuro. Aprovecha estos años para aumentar lentamente tus ahorros, todavía estás a tiempo.