California Implementa Regulaciones Estrictas sobre los ATMs de Criptomoneda para Combatir el Fraude

California está tomando medidas significativas para abordar la creciente preocupación por el fraude relacionado con las criptomonedas mediante la implementación de nuevas regulaciones sobre los ATM de Bitcoin. A partir de enero de 2025, una nueva ley firmada por el gobernador Gavin Newsom limitará las transacciones de ATM de criptomonedas a $1,000 por persona por día en el estado.

La legislación establece explícitamente:

“Un operador no puede aceptar o desembolsar más de mil dólares ($1,000) por día de un cliente a través de un quiosco de negociación de activos financieros digitales.”

Esta medida regulatoria es parte de una iniciativa más amplia para establecer un marco integral para las empresas de criptomonedas para 2025 bajo la Ley de Activos Financieros Digitales.

Aspectos Clave de las Nuevas Regulaciones

• Las empresas de criptomonedas deberán obtener licencias estatales y cumplir con estrictos requisitos de auditoría y mantenimiento de registros.
• El límite diario de $1,000 en transacciones de ATM de Bitcoin tiene como objetivo proporcionar a las posibles víctimas de estafas más tiempo para reconocer actividades fraudulentas antes de transferir cantidades sustanciales de efectivo.
• Los grupos de defensa del consumidor apoyan la ley como un paso necesario para combatir el aumento del fraude asociado con los ATM de criptomonedas.
• Según datos de la Comisión Federal de Comercio, más de 46,000 individuos perdieron más de $1 mil millones en estafas de criptomonedas el año pasado.
• California actualmente alberga más de 3,200 Bitcoin ATM, que estarán sujetas a estas nuevas regulaciones.

Disposiciones Legislativas Detalladas

El Proyecto de Ley 39, que define un “kiosco de comercio de activos financieros digitales” como un dispositivo que intercambia efectivo por criptomoneda, incluye varias disposiciones clave:

1. A partir del 1 de enero de 2025, se prohibirá a los operadores cobrar tarifas que superen $5 o el 15% del monto de la transacción, lo que sea mayor.
2. Los operadores deben proporcionar una divulgación clara de los términos y condiciones de la transacción a los clientes.
3. Los clientes deben recibir un recibo de transacción detallado.
4. Se requiere que los operadores envíen una lista completa de todas las ubicaciones de quioscos al Departamento de Protección Financiera e Innovación de California.
5. Después del 1 de julio de 2025, los operadores deben cumplir con los requisitos de licencia de negocio de activos digitales de California.

Es importante señalar que estas regulaciones solo entrarán en vigor si se promulga la ley regulatoria de criptomonedas más amplia, AB 39, antes del 1 de enero de 2024.

Implicaciones para el Ecosistema de Criptomonedas

La implementación de estas regulaciones en California, uno de los mercados de criptomonedas más grandes de Estados Unidos, podría tener efectos de gran alcance en la industria más amplia de activos digitales:

1. Mayor Transparencia: Las nuevas medidas están diseñadas para mejorar la supervisión y la transparencia en las transacciones de criptomonedas en los cajeros automáticos, lo que podría llevar a una mayor confianza de los usuarios y a una reducción de actividades fraudulentas.

2. Impacto en la Adopción de Criptomonedas: Aunque las regulaciones tienen como objetivo proteger a los consumidores, también pueden crear barreras de entrada para algunos usuarios, lo que podría ralentizar las tasas de adopción de criptomonedas a corto plazo.

3. Desafíos Operativos para los Operadores de ATM: Los operadores de ATM de criptomonedas necesitarán adaptar sus sistemas y procesos para cumplir con las nuevas regulaciones, lo que puede llevar a un aumento en los costos operativos y una posible consolidación en la industria.

4. Efecto Ripple en Otros Estados: El enfoque regulatorio de California puede inspirar una legislación similar en otros estados, lo que podría llevar a un marco regulatorio más estandarizado para los ATMs de criptomonedas en los Estados Unidos.

5. Paisaje Regulatorio Global: En comparación con los estándares globales, el límite diario de $1,000 de California es relativamente estricto. Por ejemplo, la regulación propuesta de la Unión Europea sobre Mercados en Criptoactivos (MiCA) no especifica límites de transacción tan estrictos para los ATM de criptomonedas, enfocándose en cambio en requisitos operativos y de licencia más amplios para los proveedores de servicios de criptoactivos.

Estas regulaciones representan un cambio significativo en el panorama de las criptomonedas, con el objetivo de encontrar un equilibrio entre fomentar la innovación y proteger a los consumidores de posibles fraudes. A medida que la industria continúa evolucionando, los participantes del mercado, incluidos los intercambios centralizados y sus usuarios, deberán mantenerse informados sobre estos desarrollos regulatorios y su posible impacto en el ecosistema de criptomonedas.