El programa de seguridad social ha atravesado 90 años de desarrollo hasta la fecha. Desde que el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la Ley de Seguridad Social en 1935, se ha convertido en uno de los programas sociales más importantes de Estados Unidos, proporcionando apoyo económico a millones de personas después de la jubilación. Durante este tiempo, aunque la seguridad social ha experimentado muchos cambios, su objetivo central ha permanecido constante. Algunos de los cambios son permanentes, como el aumento de la edad de jubilación completa, mientras que otros cambios, como el ajuste por costo de vida (COLA), ocurren casi todos los años.

Según los datos proporcionados por la organización no partidista "Alianza de Ciudadanos Mayores", se espera que la Administración del Seguro Social publique un COLA más alto en comparación con 2025 el 15 de octubre de 2026. Sin embargo, detrás de esta noticia aparentemente positiva, se esconden algunas realidades que a los ancianos pueden no gustarles.

La SSA calcula el COLA anual a través del "Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores de Ciudades y Empleados Civiles" (CPI-W). Este indicador es publicado mensualmente por la Oficina de Estadísticas Laborales y rastrea la inflación en varias categorías, incluyendo alimentos, transporte, vivienda y atención médica. La SSA primero calcula el promedio del CPI-W del tercer trimestre del año en curso (julio, agosto, septiembre) y lo compara con el mismo período del año anterior. Cualquier aumento porcentual se convertirá en el COLA del año siguiente y se redondeará al 0.1% más cercano.

La "Alianza de Ciudadanos Mayores" ha indicado en su última previsión que el COLA de 2026 podría ser del 2.7%. Aunque esto representa un ligero aumento con respecto a 2025, esta cifra sigue siendo inferior al promedio desde que se convirtió en un ajuste anual en 1975. En comparación con algunos datos del año pasado, el COLA de 2025 fue del 2.5%, mientras que el de 2024 fue del 3.2%.

A pesar de eso, muchos ancianos que reciben beneficios de seguridad social pueden sentir que incluso un COLA tan alto no puede compensar realmente la inflación que sienten. Según estudios, el poder adquisitivo de los beneficiarios de seguridad social se ha reducido en aproximadamente un 20% desde 2010, y este sentimiento parece ser bastante preciso.

Entonces, ¿cómo deberíamos abordar este problema? No hay una solución clara, pero se sugiere cambiar la referencia utilizada para determinar el COLA anual. Una de las opciones propuestas es utilizar el R-CPI-E, que se centra específicamente en los hábitos de consumo de las personas de 62 años o más. Según el Servicio de Investigación del Congreso, si se utiliza el R-CPI-E para el cálculo, habría 33 años con un COLA más alto en los últimos 39 años.

No está claro si la SSA adoptará el R-CPI-E u otros indicadores para calcular el COLA, por lo que los jubilados deben planificar adecuadamente y considerar el COLA como un pequeño buffer contra la inflación, y no como una garantía completa. En cuanto al número real del COLA de 2026 que se publicará oficialmente, aún debemos esperar hasta el 15 de octubre.

¿Quién sabe? Tal vez algún día seamos testigos de un método de ajuste más práctico, o tal vez esta visión es lo que nos hace esperar cada anuncio anual. ¿Qué opinas? ¡Déjanos un comentario y charlemos!