Comprendiendo 401(k) Balances para Jubilados de 60 Años y Más

Perspectivas Clave

• Comprender la distinción entre cifras promedio y medianas es crucial.

• Tanto los saldos promedio como los medianos de 401(k) parecen insuficientes para la jubilación.

• Es recomendable aspirar a un fondo de jubilación sustancialmente mayor.

• Muchos jubilados pasan por alto un posible aumento de $23,760 en sus beneficios del Seguro Social.

Las personas a menudo buscan evaluar su situación financiera. Por ejemplo, puede que tengas curiosidad sobre cómo se compara el saldo de tu cuenta 401(k) con el de otros en tu grupo de edad.

La siguiente tabla presenta tanto los saldos promedio como los medianos de 401(k) en varios grupos de edad:

Grupo de Edad | Promedio 401(k) Saldo | Mediana 401(k) Saldo 20-29 | $97,440 | $37,668 30-39 | $193,895 | $77,546 40-49 | $392,026 | $158,093 50-59 | $607,055 | $249,136 60-69 | $568,040 | $188,792 70-79 | $420,975 | $92,611 80+ | $413,614 | $78,534

Interpretando los Datos

Estas cifras ofrecen valiosos conocimientos sobre los saldos 401(k). Es esencial entender que la mediana representa el valor medio en un conjunto ordenado de números. Por ejemplo, en la secuencia 78, 101, 135, 204 y 712, el promedio es 246, mientras que la mediana es 135. Los promedios pueden verse distorsionados por valores excepcionalmente altos o bajos.

Si bien los saldos promedio de 401(k) son matemáticamente precisos, pueden no reflejar la situación típica de un ahorrador. Las cifras medianas proporcionan una imagen más representativa del grupo.

Cabe destacar que incluso las cifras promedio más altas generan preocupaciones sobre la preparación para la jubilación. La comúnmente citada (aunque imperfecta) regla del 4% puede ilustrar este punto.

Esta regla sugiere retirar el 4% de sus ahorros para la jubilación en el primer año, ajustándose a la inflación a partir de entonces. (Vale la pena mencionar que existen estrategias de retiro alternativas. ) Aplicar esto al saldo promedio de $568,040 para el grupo de edad de 60 a 69 años resultaría en aproximadamente $22,720 en el año inicial de jubilación.

Al combinar esto con el beneficio promedio anual de Seguridad Social de alrededor de $24,000 ( a partir de julio), se obtendría un ingreso total de aproximadamente $46,720. Para muchas personas, esta cantidad puede resultar insuficiente. Si esto genera preocupaciones, considere posponer la jubilación por unos años y/o retrasar las reclamaciones de Seguridad Social. ( Para numerosas personas, esperar hasta los 70 años para reclamar beneficios es a menudo la estrategia óptima.)

La Oportunidad de Seguridad Social de $23,760 Pasada por Alto

Si eres como muchos estadounidenses, es posible que estés atrasado en tus ahorros para la jubilación. Sin embargo, algunas “estrategias de Seguridad Social” menos conocidas podrían aumentar significativamente tus ingresos de jubilación.

Un enfoque simple podría aumentar sus beneficios anuales en hasta $23,760. Al dominar estas técnicas de optimización de Seguridad Social, puede lograr retirarse con mayor confianza y tranquilidad. Considere unirse a un servicio de asesoría financiera de buena reputación para explorar estas estrategias más a fondo.