¿Qué es un Esquema Ponzi? ¿Cuáles son sus métodos de fraude?

Al hablar de fraudes financieros, muchas personas probablemente piensen en el “Esquema Ponzi”. Es un método que se aprovecha de la avaricia humana, haciendo que las personas sueñen con acumular riqueza, mientras exprime el dinero que es el resultado del sudor y la sangre de los “inversores”. Muchos fraudes financieros se derivan o se transforman a partir de este “Esquema Ponzi”. Aunque es posible que haya escuchado el nombre, no son pocas las personas que no conocen bien su origen ni su método. En esta ocasión, vamos a explicar en detalle el “Esquema Ponzi”, presentar casos representativos y considerar medidas para no ser víctima.

¿Qué es un Esquema Ponzi? Su historia

El término “Esquema Ponzi” se deriva del estafador italiano Charles Ponzi. Este método atrae a personas comunes que, soñando con hacerse ricas rápidamente, no pueden discernir la verdad, al presentar oportunidades de inversión que prometen altos rendimientos con bajo riesgo. En realidad, los beneficios de la inversión no provienen de las ganancias, sino que se pagan los dividendos existentes con los fondos de nuevos inversores o de aportaciones adicionales de los participantes existentes. Cuando se detiene el flujo de nuevos fondos, colapsa, y el estafador escapa con la totalidad o la mayor parte del dinero de las víctimas.

Origen del «Esquema Ponzi»

En 1903, el italiano Charles Ponzi ingresó de forma ilegal a Estados Unidos y ocupó varios trabajos, como pintor y trabajador ocasional. En Canadá fue encarcelado por delitos de falsificación y en Atlanta, Estados Unidos, por trata de personas. Al tocar el sueño americano, Ponzi se dio cuenta de que las finanzas eran la forma más rápida de ganar dinero. En 1919, aprovechando la caótica economía mundial tras la Primera Guerra Mundial, Ponzi afirmó que comprar giros postales europeos y revenderlos en Estados Unidos sería lucrativo, y comenzó a vender un complicado y altamente rentable plan de inversión al público general. En apenas un año, alrededor de 40,000 ciudadanos de Boston se unieron a la historia de ganancias de Ponzi. Muchos de ellos eran personas pobres que soñaban con hacerse ricos de la noche a la mañana, invirtiendo un promedio de cientos de dólares, pero la mayoría de ellos carecía de conocimientos financieros.

De hecho, cualquier persona que tenga algo de conocimiento financiero debería haber notado de inmediato que había problemas con este plan. En ese momento, un periódico financiero señaló que la inversión de Ponzi era un fraude. Sin embargo, mientras Ponzi publicaba artículos de refutación en los periódicos, también preparó un gran cebo para seducir a la gente. Anunció que se podían obtener un 50% de beneficios en 45 días. Cuando los primeros “inversores” obtuvieron beneficios, los “inversores” posteriores comenzaron a participar ciegamente en grandes cantidades. Finalmente, en agosto de 1920, el plan de Ponzi colapsó y recibió una condena de cinco años de prisión. Desde entonces, “Esquema Ponzi” se ha convertido en un término técnico en la industria del fraude financiero, refiriéndose a un método en el cual los dividendos se pagan a los “inversores” iniciales con los fondos de los “inversores” posteriores, circulando hasta que colapsa.

Esquema Ponziの事例紹介

Con el rápido desarrollo de la economía y de Internet, están surgiendo continuamente varios “Esquemas Ponzi”.

Caso Madoff

El caso Madoff es el ejemplo típico más famoso y de mayor duración dentro de los “Esquema Ponzi”. Este fraude duró más de 20 años y finalmente se descubrió durante la crisis financiera mundial de 2008, cuando se produjeron solicitudes de retiro de 7 mil millones de dólares por parte de los inversores debido a la caída del mercado.

El caso de fraude de Madoff fue perpetrado por Bernard L. Madoff, un prominente corredor de finanzas estadounidense y ex presidente de NASDAQ, y es el mayor fraude en la historia de Estados Unidos. Se infiltró en exclusivos clubes judíos, utilizando a amigos, familiares y socios comerciales para expandir su “red” y atrajo de manera astuta a 17.5 mil millones de dólares en inversiones en un esquema Ponzi. Prometió a los “inversores” un alto rendimiento estable del 10% anual y se jactó de que “podía obtener ganancias fácilmente tanto en mercados en alza como en mercados en baja”. Sin embargo, los clientes no sabían que los retornos de inversión de los espectadores se basaban en el capital de ellos mismos y de otros clientes. Si alguien intentaba retirar su capital, el fraude se revelaría. Finalmente, en 2009, Madoff fue condenado a 150 años de prisión por fraude. Se estima que el monto total de este fraude asciende a 64.8 mil millones de dólares.

Estafa de activos criptográficos de PlusToken

La billetera PlusToken se conoce como el tercer “Esquema Ponzi” más grande de la historia en Internet. Según un informe del equipo de análisis de blockchain Chainanalysis, un grupo de estafadores que usó el nombre de PlusToken ha defraudado aproximadamente 2 mil millones de dólares en inversiones en criptoactivos fuera de China, de los cuales ya se han vendido 185 millones de dólares.

En junio de 2019, la billetera PlusToken se volvió inaccesible para el retiro de efectivo, y su Esquema Ponzi fue expuesto. Esta aplicación, que se promocionaba como tecnología blockchain, se había difundido en China y el sudeste asiático, prometiendo a los usuarios un retorno de inversión mensual del 6% al 18%, afirmando que esos rendimientos provenían de arbitrajes en el comercio de criptomonedas. Sin embargo, la billetera PlusToken era una organización de ventas disfrazada de un concepto elevado como “blockchain”, engañando a muchos “inversores” con conocimientos insuficientes sobre “blockchain” durante más de un año de operaciones. Cuando se volvió imposible retirar fondos de la billetera PlusToken y se detuvo el soporte al cliente, los inversionistas engañados se dieron cuenta de que sus fondos se habían perdido por completo.

¿Cómo evitar el Esquema Ponzi?

“Esquema Ponzi” siempre engaña al público con su apariencia brillante, pero antes de elegir un plan de inversión, se pueden hacer juicios de varias maneras para evitar pérdidas.

1. Dirigir la mirada hacia los bajos riesgos y altos retornos

Casi todas las inversiones conllevan riesgos, y no hay inversiones que prometan ganancias 100% seguras. Si una inversión promete a los clientes ganancias continuas del 1% diario o del 30% mensual, es muy probable que sea un “Esquema Ponzi”. Prometer rendimientos de inversión tan altos mientras no se explican los riesgos a los inversores es claramente contrario a los principios de inversión.

2. No existe una inversión de cero riesgo que garantice ganancias

Por ejemplo, Madoff garantizó a los clientes un rendimiento de aproximadamente el 10% anual y enfatizó que “la inversión siempre ganará, no habrá pérdidas”, pero ninguna inversión puede escapar de la influencia de las fluctuaciones económicas, y es imposible garantizar beneficios continuos del 100% o mantener el mismo rendimiento.

3. Tener una comprensión básica sobre productos de inversión y estrategias

Los proyectos fraudulentos a menudo se envuelven en un aspecto misterioso y se hacen deliberadamente enigmáticos. Diseñan productos, proyectos y estrategias de inversión de manera extremadamente compleja y difícil de entender, pero en realidad, los proyectos que promocionan con entusiasmo no tienen un respaldo real de productos o negocios.

4. Entender completamente la situación del proyecto

Normalmente, si los inversores no obtienen respuestas positivas al preguntarles información al gerente del proyecto, o si se escapan por diversas razones, es necesario tener precaución. Es muy probable que sea un estafador.

5. Utilizar Internet para investigar información relacionada

Normalmente, un “Esquema Ponzi” incluye proyectos o inversiones que no están legalmente registrados. Puedes verificar el estado de registro de la empresa del proyecto y el capital registrado en el sitio web del sistema comercial, y si la inversión no está registrada, puedes preguntar por la razón, lo que puede ayudarte a juzgar la veracidad del proyecto.

6. Dificultad para recuperar fondos

Esta es una de las características más importantes del “Esquema Ponzi”. Se establecen diversos obstáculos para obstaculizar los retiros de los inversores. Por ejemplo, se pueden aumentar las tarifas de retiro o cambiar arbitrariamente las reglas de retiro.

7. Identificar el modelo de inversión

“Esquema Ponzi” prefiere modelos de inversión en forma de “pirámide”. A menudo nos encontramos con entusiastas reclutadores que utilizan métodos para aumentar la línea descendente o presentar personas con el fin de obtener altas comisiones. Si alguien cercano a ti te ha recomendado unirte a un proyecto de esta manera, es necesario estar en guardia.

8. Consultar a un experto

Si los inversores generales no pueden juzgar un proyecto, pueden buscar ayuda de una empresa de consultoría especializada y tomar decisiones después de escuchar el consejo de expertos.

9. Entender el contexto del proyecto

Antes de invertir, se debe realizar una investigación adecuada, comprender bien a los promotores del proyecto y el contexto del mismo para evitar pisar minas. Los promotores de un “Esquema Ponzi” suelen llevar una aura de “genio” y se presentan a sí mismos como seres divinos. Por ejemplo, el fundador de 3M Finanzas Colaborativas, Sergey Mavrodi, se presentó como una figura “heroica” para engañar al público.

10. “No caen pasteles del cielo”

Los estafadores aprovechan precisamente la “avaricia humana” y convencen a los especuladores dibujando una gran recompensa de enormes beneficios. Por lo tanto, es importante mantener la cabeza fría al invertir, controlar la avaricia en tu interior y recordarte siempre que debes proteger tu línea base.

Resumen

“El 'Esquema Ponzi' ha sido envuelto en diversas formas por los especuladores desde su creación, pero su esencia no ha cambiado. Tiene características comunes de bajo riesgo y alta rentabilidad, rompiendo el muro del este y reparando el del oeste. Los estafadores nunca enfatizan los factores de riesgo de la inversión, atrayendo a inversores con escasos conocimientos financieros o completamente ignorantes con promesas de retornos de inversión relativamente altos. Es crucial recordar siempre la regla de oro de la inversión: 'el riesgo y la rentabilidad son proporcionales', y mantener una actitud de alerta.”

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