Los reguladores de Australia centran su atención en los ATMs de Cripto

• 22 de octubre de 2025
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• 13:00

El regulador financiero de Australia se está preparando para asumir nuevos poderes amplios destinados a frenar el uso indebido de los cajeros automáticos de criptomonedas, tras la creciente evidencia de que las máquinas están siendo explotadas en estafas y operaciones de lavado de dinero.

La Unidad de Informes y Análisis de Transacciones de Australia (AUSTRAC), la agencia de inteligencia financiera del país, se espera que obtenga la autoridad para restringir o prohibir categorías enteras de servicios relacionados con Cripto. Ese cambio marca un gran alejamiento de la política actual, que limita la aplicación a operadores específicos.

Brendan Thomas, director ejecutivo de AUSTRAC, dijo que los poderes adicionales facilitarían reaccionar rápidamente a medida que surgen nuevos riesgos. “Estamos viendo un uso indebido a una escala que exige una acción más contundente”, dijo. “Este marco nos permitiría actuar antes de que el daño se propague.”

Las estafas representan la mayoría del uso de los ATM de Cripto.

Según los datos de AUSTRAC, los cajeros automáticos de Cripto están procesando aproximadamente 150,000 transacciones anuales, por un valor de aproximadamente $275 millones. Pero detrás de esos números se encuentra una tendencia preocupante: alrededor del 85% de las transacciones de alto volumen se han vinculado a estafas o a la llamada actividad de mulas de dinero—casos en los que se recluta a individuos para mover fondos ilícitos.

Las autoridades están particularmente preocupadas por los australianos mayores que caen en tales esquemas. Casi tres cuartas partes del valor total que fluye a través de estas máquinas proviene de usuarios de entre 50 y 70 años, una demografía considerada especialmente vulnerable a fraudes en línea sofisticados.

Crecimiento Rápido, Riesgo en Aumento

Una vez una novedad de nicho, los cajeros automáticos de cripto han explotado en Australia. En solo seis años, su número ha saltado de 23 a aproximadamente 2,000, convirtiendo al país en el tercer mercado más grande a nivel mundial, solo detrás de Estados Unidos y Canadá.

Ese crecimiento ha atraído la atención regulatoria mientras los funcionarios buscan cerrar uno de los pocos caminos restantes para convertir efectivo en Cripto con una supervisión mínima. El nuevo marco le dará a AUSTRAC el poder de suspender o prohibir los servicios de ATM si hay evidencia que sugiera que representan riesgos sistémicos.

Mayor impulso contra el fraude

Las últimas medidas del gobierno forman parte de una campaña más amplia contra el crimen financiero. A los bancos se les está otorgando acceso a datos de visas e inmigración para ayudar a rastrear redes involucradas en operaciones de lavado, particularmente aquellas que utilizan a estudiantes extranjeros y titulares de visas temporales como intermediarios.

Los controles adicionales ya introducidos incluyen un límite de $5,000 AUD en depósitos en efectivo, una verificación de identidad mejorada y alertas de estafa obligatorias mostradas en las pantallas de los ATM.

Industria dividida sobre la represión

La industria cripto ha respondido con preocupación cautelosa. Mientras que muchos operadores apoyan medidas más estrictas contra el lavado de dinero, argumentan que la mayoría de los proveedores legítimos ya cumplen con los estándares de Conozca a su Cliente (KYC), emplean sistemas de vigilancia y monitorean la actividad de las carteras para detectar comportamientos sospechosos.

Los críticos temen que las prohibiciones drásticas puedan sofocar la innovación y bloquear la entrada de nuevos usuarios al ecosistema cripto. “Eliminar puntos de acceso como los ATM no elimina el riesgo; simplemente empuja a los usuarios hacia canales menos regulados”, dijo un operador.

Impacto en la Adopción Minorista

Los analistas advierten que el nuevo enfoque podría remodelar la forma en que los australianos interactúan con Cripto. Los ATMs han proporcionado durante mucho tiempo un puente simple para los recién llegados, permitiendo compras en efectivo sin la complejidad de los intercambios centralizados. Limitar su disponibilidad podría ralentizar la adopción entre los usuarios minoristas, especialmente aquellos que se sienten menos cómodos con las herramientas de trading en línea.

Aun así, los reguladores insisten en que los beneficios superan las desventajas. Con el aumento de estafas y lavado de dinero, el gobierno cree que es necesaria una postura más firme sobre las conversiones de efectivo a Cripto para preservar la confianza en el ecosistema de activos digitales del país.

Si se aprueba, los poderes mejorados de AUSTRAC marcarían la reforma regulatoria de cripto más significativa del país desde 2020—una que desplaza el foco firmemente de los intercambios a las calles donde el efectivo se encuentra con cripto.