Explorando Opciones de Stablecoin: Una Comparación de los Principales Dólares Digitales

Perspectivas Clave

• Las stablecoins ofrecen el potencial de rendimientos anuales sustanciales sobre tus fondos de reserva mientras mantienen la preparación para las oportunidades del mercado de criptomonedas.

• La plataforma que elijas a menudo tiene un mayor impacto en tus rendimientos de stablecoin que la selección específica de monedas.

• Mientras Gate trata a las principales stablecoins por igual, algunas plataformas pueden mostrar preferencia por monedas particulares.

En el ámbito de la inversión en activos digitales, el enfoque no siempre está en maximizar los rendimientos. Las stablecoins, diseñadas para mantener un valor constante, pueden parecer contrarias a la intuición si tu único objetivo es superar al mercado. Sin embargo, desempeñan un papel crucial en una cartera de criptomonedas bien equilibrada.

Considera las stablecoins como tus “reservas estratégicas” dentro de una estrategia de inversión orientada a la rentabilidad. Aunque no apreciarán en valor - un dólar digital permanece vinculado a un dólar físico - su verdadera utilidad se encuentra en otro lugar.

El Potencial Oculto de las Stablecoins

A primera vista, las stablecoins pueden parecer poco interesantes, pero ofrecen más de lo que parece.

Los inversores mantienen stablecoins por diversas razones. Además de servir como una herramienta transparente para agilizar las transacciones cripto, ofrecen beneficios adicionales.

Imagina el escenario: estás observando una acción, esperando que alcance tu precio objetivo de compra. Tradicionalmente, tus fondos invertibles estarían inactivos en una cuenta de corretaje, generando rendimientos mínimos. Las stablecoins transforman este juego de espera.

Con las stablecoins, tus fondos de reserva pueden potencialmente ganar entre un 5% y un 15% anualmente. Es similar a ser compensado por tu paciencia.

Su verdadero valor brilla durante la volatilidad del mercado. Cuando su criptomoneda preferida experimenta una caída significativa, los stablecoins permiten compras instantáneas. Sin retrasos debido a transferencias bancarias o limitaciones de fin de semana: sus fondos están listos y preparados. Muchas plataformas de criptomonedas líderes prefieren convertir el fiat entrante a stablecoins en lugar de mantener saldos en efectivo.

Además, vender tus inversiones criptográficas rentables por stablecoins en lugar de moneda fiduciaria te mantiene dentro del ecosistema cripto. Este enfoque puede ofrecer ventajas fiscales potenciales, ya que la inversión no se convierte en moneda tradicional hasta que inicias una transferencia a un banco convencional. Sin embargo, es crucial consultar con un profesional de impuestos, ya que las circunstancias individuales varían.

El potencial de rendimiento es notable. Mientras que una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ofrecer un rendimiento porcentual anual (APY) del 4%, las stablecoins podrían generar potencialmente un 8% o más en fondos “seguros” similares. Aunque puede que no iguale el crecimiento explosivo que se busca en las inversiones en criptomonedas, supera significativamente el efectivo inactivo.

Considera esta perspectiva: asignar el 15% de tu cartera a stablecoins que generan un 10% anual no es una oportunidad perdida. En cambio, es una reserva estratégica que genera rendimientos mientras buscas inversiones más lucrativas. No es un lugar de estacionamiento permanente para los fondos, sino un área de retención productiva entre movimientos estratégicos.

Examinando a Dos Jugadores Principales del Dólar Digital

Adentrémonos en los fundamentos de dos stablecoins prominentes.

Estos stablecoins se encuentran entre los más grandes del mercado. A partir del 3 de septiembre, uno ocupa el cuarto lugar en capitalización de mercado en el espacio de criptomonedas, valorado en $168 mil millones. El otro sigue de cerca, asegurando la séptima posición con una capitalización de $72.7 mil millones.

Desde un punto de vista técnico, ambos son principalmente tokens ERC-20 en la blockchain de Ethereum. Ethereum proporciona la base para la seguridad de datos y transacciones digitales flexibles. Cada stablecoin está respaldada por una cantidad equivalente de dólares, típicamente en forma de valores gubernamentales que generan intereses.

Mientras que una stablecoin está estrechamente asociada con un intercambio de criptomonedas específico, sirviendo como la opción de conversión predeterminada para transferencias de fondos, la otra no está oficialmente alineada con ninguna plataforma en particular. Sin embargo, sigue siendo la opción más grande y respetada en el mercado actual. En consecuencia, muchos servicios de comercio de criptomonedas que no tienen su propia stablecoin a menudo optan por usar esta opción ampliamente reconocida.

Potencial de Rendimiento Revelado

Ambas stablecoins cuentan con sólidas reputaciones y un respaldo de efectivo robusto. Pero, ¿qué hay de su potencial de rendimiento?

La respuesta no es sencilla. Estas monedas digitales no vienen con APYs inherentes. En su lugar, cada plataforma de intercambio establece programas de préstamos donde los usuarios pueden pedir prestados tus stablecoins y pagarte un porcentaje a cambio.

Así, los rendimientos pueden variar no solo entre diferentes stablecoins, sino también entre diferentes servicios que ofrecen la misma moneda digital dólar.

• Un importante intercambio actualmente ofrece un APY del 4.1% para los holdings en su stablecoin asociada, mientras que no ofrece rendimiento para la otra.
• Otro servicio de criptomonedas destacado ofrece un APY del 5.5% para las tenencias de stablecoins.
• Una tercera plataforma te permite aplicar ambos saldos de stablecoin a varios programas de generación de intereses, con rendimientos anuales que van del 3.65% al 11.81%, dependiendo de tu tolerancia al riesgo.

Para aquellos que buscan tratar las stablecoins como alternativas que generan intereses a las cuentas de ahorro tradicionales, la mayoría de los servicios trata estas opciones de manera similar. La excepción son las plataformas que promocionan sus propias stablecoins asociadas.

Si tu objetivo principal es una experiencia de trading de criptomonedas fluida con posibles beneficios fiscales, tu elección debería depender en gran medida de tu intercambio de criptomonedas preferido. Algunas plataformas están estrechamente vinculadas con monedas estables específicas, mientras que otras ofrecen más flexibilidad.

¿Un enfoque prudente? Diversifica tus tenencias. Considera mantener la mayoría en la stablecoin asociada con tu plataforma principal para mayor tranquilidad, pero mantiene un equilibrio en otras stablecoins principales para el comercio en plataformas con diferentes preferencias. Esta estrategia refleja tener cuentas en diferentes bancos, cada una sirviendo a un propósito específico en tu plan financiero general. Afortunadamente, la mayoría de las opciones de stablecoins son automatizadas por tu intercambio de criptomonedas elegido, simplificando el proceso para los usuarios.