La pregunta del retiro de un millón de Dólares: ¿Realmente necesitas tanto?

Los estadounidenses creen que necesitan $1.26 millones para su jubilación, según un estudio reciente de Northwestern Mutual. Pero, ¿es este número mágico realmente adecuado para todos? Últimamente me he estado preguntando esto.

Mirando esta cifra de manera crítica, generaría alrededor de $50,400 anualmente utilizando la regla tradicional de retiro del 4%. Combinado con los beneficios del Seguro Social, esto podría parecer adecuado - pero no estoy del todo convencido de que este enfoque de talla única funcione.

La regla del 4% en sí ha sido objeto de escrutinio en el entorno económico actual. Con la inflación más alta de lo que hemos visto en décadas y la volatilidad del mercado en aumento, lo que parece suficiente hoy podría dejarte contando centavos mañana. Ese $50K podría parecer un cambio de bolsillo después de 20-30 años de inflación.

Tus necesidades de jubilación son profundamente personales. Alguien que planea reducir su tamaño y vivir modestamente en un área de bajo costo podría necesitar significativamente menos, mientras que aquellos con pasatiempos costosos o preocupaciones de salud podrían requerir mucho más.

Un enfoque más práctico es calcular sus requisitos específicos basados en los gastos proyectados. El estudio sugiere multiplicar su salario final por 10, asumiendo aumentos anuales del 2% hasta la jubilación. Si bien es útil, este método no tiene en cuenta los cambios en el estilo de vida o los costos inesperados que inevitablemente surgen.

Lo que resulta particularmente frustrante es cómo estas discusiones sobre la jubilación a menudo pasan por alto la creciente desigualdad de riqueza en EE. UU.. Para muchos estadounidenses, ahorrar incluso una fracción de $1.26 millones parece imposible mientras lidian con salarios estancados, costos de vivienda y deudas crecientes.

La turbulencia del mercado que estamos viendo ahora - con las acciones cayendo drásticamente tras las amenazas arancelarias de Trump y el oro disparándose cerca de $4,000 - ilustra aún más cómo la planificación de la jubilación existe en un entorno impredecible. Su cartera cuidadosamente construida puede sufrir golpes inesperados debido a decisiones políticas o cambios económicos fuera de su control.

En lugar de fijarte en un número específico, concéntrate en construir resiliencia a través de la diversificación y expectativas de gasto realistas. El número de jubilación que más importa es el que te permite dormir por la noche, no lo que dice una encuesta que deberías tener.

El objetivo de $1.26 millones puede ser adecuado para algunos, pero ciertamente no es universal. Tu viaje de jubilación es solo tuyo.