¿Qué es un fondo? ¿Cómo gana dinero un fondo? ¿Cómo puede una persona configurar una cartera de inversiones?

Si eres un trabajador ocupado, o no deseas profundizar en el análisis de inversiones pero tienes necesidades de gestión financiera, ¡este artículo definitivamente te ofrecerá ideas prácticas! Voy a presentar los fondos: un producto financiero gestionado por profesionales, con un riesgo relativamente bajo.

La naturaleza y las ventajas de los fondos

"Fondo" se refiere a un fondo de inversión en valores, donde los bancos o corredores de bolsa venden participaciones del fondo, entregando tu dinero a un gestor de fondos para que lo maneje y a un custodio del fondo para que lo guarde. Esta es una forma de inversión en valores indirecta, que permite a los inversores compartir beneficios y asumir riesgos conjuntamente.

Según el objeto de inversión, los fondos se pueden clasificar como "fondos de dinero", "fondos de bonos", "fondos indexados", "fondos mixtos" y "fondos de acciones".

¿Cómo puede un fondo ganar dinero para ti?

Voy a explicar en cuatro pasos:

1. Flujo de fondos: ¿Adónde fue tu dinero?

La operación del fondo implica principalmente a tres partes: el inversionista (tú), el gerente del fondo (administrador) y la institución bancaria (custodio).

Tu dinero se concentra, un administrador de fondos establece la estrategia de inversión, y luego un custodio invierte estos fondos en varios mercados. Cada participante desempeña un papel clave para asegurar que tu inversión funcione de manera segura y eficaz.

2. Tipo de fondo: ¿cuál elegir entre tantas opciones?

Fondos de inversión monetaria: Principalmente invierten en productos de renta fija a corto plazo, con bajo riesgo y buena liquidez, pero la rentabilidad a largo plazo suele ser baja. Adecuado para inversores conservadores que requieren alta seguridad.

Fondos de bonos: Invierten en todo tipo de bonos para obtener ingresos por intereses fijos. Los fondos de bonos del gobierno tienen bajo riesgo y buena liquidez. Sin embargo, el período de inversión es más largo para obtener un retorno significativo.

Fondos de acciones: Con acciones como principal objetivo de inversión, el riesgo es mayor pero puede traer mayores retornos. Adecuado para inversiones a largo plazo, pero enfrenta el riesgo de volatilidad del mercado.

Fondos indexados: Siguen el rendimiento de un índice específico, como los ETF. Tienen buena liquidez, riesgo moderado, pero se ven afectados por las fluctuaciones del índice.

Fondo mixto: Invierte simultáneamente en múltiples activos como acciones y bonos, equilibrando riesgo y rendimiento. El riesgo se sitúa entre los fondos de bonos y los fondos de acciones, adecuado para inversores conservadores.

Hablando con sinceridad, la mayor ventaja de los fondos es que el riesgo es menor que el de las acciones, futuros, etc., y el umbral es bajo: ¡con solo tres mil yuanes puedes entrar! Pero no te dejes engañar por el bajo riesgo, el ciclo de inversión suele ser más largo y no es adecuado para quienes buscan ganancias rápidas a corto plazo.

3. Asignación de cartera: No pongas todos los huevos en la misma canasta.

Creo que es crucial construir una cartera de inversión razonable según la capacidad de riesgo individual. A continuación se presenta una configuración de referencia:

Aficionado al riesgo: 50% en fondos de acciones, 25% en fondos de bonos, 15% en fondos de dinero, 10% en otros

Tipo neutral al riesgo: 35% fondos de acciones, 40% fondos de bonos, 20% fondos de dinero, 5% otros

Aversion al riesgo: Fondos de acciones 20%, fondos de bonos 20%, fondos monetarios 60%

4. Suscripción de fondos: ¿cómo comenzar a invertir?

Cada casa de valores tiene su propio proceso de suscripción, que generalmente incluye pasos como abrir una cuenta, seleccionar un fondo y realizar el pago.

Costo de la inversión en fondos

Al invertir en fondos, es posible que te encuentres con estos costos:

Comisión de suscripción: Aproximadamente 1.5% para bonos, aproximadamente 3% para acciones, algunos canales ofrecen descuentos.

Comisión de reembolso: La mayoría de los fondos en Taiwán no tienen comisiones al reembolsar, pero los fondos comprados a través de bancos pueden tener tarifas de administración fiduciaria.

Comisión de gestión: Cargos de gestión cobrados por la compañía de fondos, generalmente con una tasa anual del 1% al 2.5%.

Tarifa de custodia: Costo cobrado por el banco custodio, aproximadamente 0.2%/año.

Ventajas de la inversión en fondos

Diversidad de recursos: Agrupando fondos de numerosos inversionistas para invertir en diferentes activos, se ofrecen oportunidades de inversión más amplias.

Diversificación de riesgos: Distribuir el capital en múltiples tipos de activos para reducir el riesgo de una sola inversión.

Gestión profesional: Operado por un equipo profesional, con un profundo conocimiento del mercado y capacidades de investigación.

Alta liquidez: La mayoría de los fondos se pueden comprar y vender en cualquier momento, facilitando su conversión en efectivo.

Bajo umbral de inversión: Con pequeñas cantidades de capital, también se puede participar, adecuado para inversores generales.

Hablando en serio, aunque los fondos son buenos, no son万能. He observado que muchos fondos no tienen un rendimiento tan brillante como se promocionan, e incluso algunos han tenido un rendimiento inferior al índice durante mucho tiempo. Antes de invertir, es fundamental investigar cuidadosamente el rendimiento histórico del fondo y la capacidad del gestor del fondo, y no dejarse llevar por altas comisiones y hermosas promesas.

Para los pequeños inversores, los fondos son una buena opción, pero no olvides que incluso los gestores de fondos más profesionales pueden equivocarse en sus análisis del mercado. La inversión siempre conlleva riesgos, y es importante que te encargues de tus propias finanzas.