Esquema Ponzi: el arte del engaño financiero

El esquema Ponzi es un fraude financiero que lleva el nombre del italiano Charles Ponzi, quien en 1919 creó uno de los fraudes financieros más conocidos de la historia. A menudo me pregunto cómo un simple inmigrante pudo engañar a miles de personas e ingresar a la historia como el creador de toda una dirección de fraude.

La esencia del esquema es simple y genial al mismo tiempo: utilizar el dinero de los nuevos inversores para pagar los ingresos a los primeros participantes. No se lleva a cabo ninguna actividad económica real. En su momento, yo mismo casi caí en un truco similar, atraído por las promesas de “ingresos estables sin riesgo”.

Historia del esquema Ponzi

En 1903, Charles Ponzi llegó ilegalmente a los EE. UU. desde Italia. Después de varios trabajos temporales e incluso de cumplir condenas por falsificación de documentos y tráfico de personas, descubrió que las finanzas eran el camino más rápido hacia la riqueza. En el caos de la economía de 1919 tras la guerra, Ponzi declaró que había encontrado una forma de ganar dinero con los cupones postales internacionales.

Durante el año, alrededor de 40,000 residentes de Boston, principalmente pobres con el sueño de hacerse ricos, invirtieron su dinero en su esquema. Ponzi prometió un 50% de rentabilidad en 45 días. Incluso cuando los periódicos financieros lo expusieron, continuó atrayendo nuevos inversores. En agosto de 1920, la pirámide colapsó y Ponzi recibió 5 años de prisión.

Ejemplos modernos de esquemas Ponzi

El fraude de Bernard Madoff es un ejemplo clásico de esquema Ponzi, que duró un récord de 20 años. El ex presidente de NASDAQ prometió a los inversores un rendimiento anual estable del 10%. Madoff se infiltró hábilmente en clubes judíos de élite, atrayendo a clientes ricos. El daño total fue de aproximadamente 65 mil millones de dólares. En 2009, fue condenado a 150 años de prisión.

Me sorprende especialmente PlusToken, una estafa de criptomonedas que atrajo alrededor de 2 mil millones de dólares. El proyecto prometía un rendimiento mensual del 6-18% supuestamente de comercio de arbitraje de criptomonedas. Cuando en junio de 2019 los usuarios no pudieron retirar fondos, quedó claro que era otro esquema Ponzi disfrazado de “tecnologías blockchain”.

Cómo no convertirse en una víctima de un esquema Ponzi

He desarrollado algunas reglas para mí que ayudan a evitar trampas como estas:

1. Siempre dudo de las ofertas con bajo riesgo y alta rentabilidad. Cuando me prometen un 1% de ingresos diarios o un 30% mensual sin explicación de los riesgos, inmediatamente veo una bandera roja.

2. Entiendo que no existen inversiones sin riesgo. Cualquier inversión está sujeta a fluctuaciones económicas.

3. Intento entender el producto de inversión y la estrategia. Los estafadores a menudo se esconden detrás de términos complicados y esquemas opacos.

4. Verifico el registro de la empresa y el proyecto a través de fuentes oficiales.

5. Llamo la atención sobre las dificultades para retirar fondos: aumento de comisiones, cambio de las reglas de retiro.

6. Me pongo en alerta cuando el modelo de inversión se asemeja a una “pirámide” con la reclutación de nuevos participantes.

7. Siempre recuerdo: si algo suena demasiado bien para ser verdad, es probable que sea una estafa.

Los esquemas Ponzi continúan existiendo porque explotan las debilidades humanas básicas: la avaricia y la ignorancia. Creo que la educación financiera es la mejor defensa contra estos estafadores. Siempre recuerde la regla de oro de la inversión: el riesgo es proporcional al rendimiento. Y nunca confíe en quien le promete montañas de oro.