Técnicas de formación de activos para pequeños inversores: cómo aumentar tu patrimonio utilizando inteligentemente 100,000 yenes.

Para aumentar los activos a través de la inversión, son importantes la "forma de pensar, el objeto de inversión y el tiempo". En medio de la aceleración de la subida de precios, la importancia de la inversión está creciendo cada vez más. Un huevo cuesta 10 yuanes, y las bebidas hechas a mano y los almuerzos caseros también han subido entre un 20 y un 30%, además de que las tasas de interés de las hipotecas han subido. En el caso de una hipoteca de 10 millones, la diferencia entre una tasa de interés del 1.31% y del 2.2% es de 89,000 al año. Para hacer frente a este aumento en los gastos, la inversión se ha vuelto indispensable.

¿Cómo obtener rápidamente beneficios con 100,000 yenes?

1. Llevar un libro de cuentas y cultivar una mentalidad de inversión

El dinero que se debe utilizar para invertir debe ser "fondos disponibles". Dado que el valor del activo de inversión siempre fluctúa, si se destina dinero que afecta la vida a la inversión, se verá obligado a cortar pérdidas si el precio cae en el momento necesario.

Es importante llevar un registro de gastos para comprender los ingresos y gastos, y determinar un flujo de caja estable. Considera a ti mismo como una empresa y aclara tus ingresos y gastos.

2. Encontrar el objeto de inversión adecuado

La inversión necesita objetivos claros. Si se trata de cubrir gastos mensuales como los costos de comunicación y los servicios públicos, los fondos de dividendos mensuales o las acciones de alto dividendo son adecuados. Actualmente, muchos fondos ofrecen un dividendo del 7 al 8%, y con una inversión de 100,000 yuanes, se pueden obtener ingresos anuales de 7,000 a 8,000 yuanes, y mensualmente de 600 a 700 yuanes.

Para grandes gastos como la compra de un smartphone o un viaje al extranjero, se necesita un retorno del 30-40% con 100,000 yuanes. La forma más sencilla es a través del "arbitraje". Es posible depositar en el banco y cambiar a dólares estadounidenses, obteniendo así una tasa de interés de alrededor del 5%, y usar eso como garantía para pedir prestados dólares taiwaneses (con una tasa de interés de aproximadamente el 2%) en una transacción cíclica.

Seguir la tendencia en la inversión en acciones también es un método.

La ventaja de invertir con poco capital es la flexibilidad. Puedes invertir donde haya oportunidades. Actualmente, muchas plataformas de trading permiten invertir en acciones estadounidenses, índices, metales preciosos y criptomonedas, comenzando con pequeñas cantidades y ampliando los ingresos con apalancamiento.

¿Cómo construir grandes activos con pequeñas inversiones?

1. Pequeños inversionistas con trabajo estable (tienen tiempo, pero necesitan una mentalidad y objetivos de inversión)

Si tienes ingresos estables, también debes buscar estabilidad en tus inversiones. Los fondos de distribución y los ETF de alto dividendo son adecuados. Si te tomas tu tiempo, es posible que estos dividendos superen tu salario.

Si no reinviertes los dividendos, el efecto del interés compuesto es limitado, pero la ventaja es que los resultados son visibles rápidamente y es fácil de continuar.

2. Alto nivel de ingresos (tienen tiempo, pero necesitan un objeto de inversión)

Las personas con altos ingresos, como médicos e ingenieros, no necesitan obtener ingresos inmediatos de sus inversiones, por lo que los ETF son adecuados. Los ETFs de índices como el 0050 de Taiwán y el SPY de EE. UU. tienen un mecanismo que automáticamente "elimina a los débiles y deja a los fuertes".

El retorno promedio del índice estándar y de referencia (S&P 500) en los últimos 100 años ha alcanzado entre el 8 y el 10%, superando con creces el 5% de los depósitos a plazo en dólares estadounidenses. Si inviertes 100 yuanes durante 10 años al 10% anual, se convertirá en 236 yuanes; al 5% anual, solo alcanzará 155 yuanes.

La inversión en bienes raíces también es efectiva. Si compras una propiedad de 10 millones y la vendes por 12 millones después de 5 años, obtendrás una ganancia de 2 millones, lo que representa un retorno del 20%. Sin embargo, si haces un pago inicial de 2 millones y el resto con un préstamo, pagando solo intereses (suponiendo un interés anual de 200 mil), la venta después de 5 años te dará una ganancia de 1 millón (2 millones de ganancia menos 1 millón de costo de interés), lo que resulta en un retorno del 50%.

3. Pequeños inversores con tiempo libre (estudiantes, vendedores, etc.)

No se dedican a construir activos con el tiempo, sino que pueden aumentar sus activos a través de la rotación. El tiempo de formación de activos radica principalmente en la recopilación de datos, no en la espera después de la inversión. Pueden probar un enfoque más agresivo, que se asemeja más a la especulación que a la inversión.

Por ejemplo, el ciclo de subida de tasas de interés en Estados Unidos se está acercando a su punto máximo, y es probable que en el futuro comiencen las rebajas de tasas o el QE. Si esto sucede, dado que la oferta de dólares estadounidenses aumentará, será más probable que el shorting del dólar estadounidense después de la última subida de tasas tenga una alta probabilidad de éxito.

Además, en el mercado de valores hay especulaciones sobre "temas populares" de forma regular. Al captar la "información" de las noticias y problemas actuales, se pueden obtener ganancias al predecir el flujo de "grandes capitales".

¿Es la selección más importante que el esfuerzo? Análisis de 5 productos de inversión y sus retornos

1. Tasa de interés

El oro no tiene dividendos, y todos los ingresos provienen de la diferencia de precio. En los últimos 10 años, el valor del oro ha aumentado un 53%, con un retorno promedio anual del 4.4%. El oro es una herramienta de defensa efectiva contra la inflación y la devaluación de la moneda en inversiones a largo plazo.

El aumento significativo del precio del oro ocurrió entre mediados de 2019 y mediados de 2020, y entre 2023 y 2024. Estos períodos coinciden con eventos como la pandemia de coronavirus, la disminución de tasas de interés en Estados Unidos y la guerra entre Rusia y Ucrania.

2. Bitcoin

En los últimos 10 años, el precio de Bitcoin ha subido 170 veces, y desde el punto de vista de la inversión, podría ser el activo más adecuado. Sin embargo, Bitcoin es diferente de los productos mencionados anteriormente.

Los factores que impulsan el aumento del Bitcoin siempre son elementos nuevos. Los factores negativos anteriores fueron la quiebra masiva de intercambios, mientras que los factores positivos fueron el aumento de la demanda de remesas transfronterizas y fondos en la sombra debido a problemas geopolíticos.

Los factores positivos recientes para Bitcoin comienzan con el halving de Bitcoin y la posibilidad de un ETF de Bitcoin, seguidos por la elección de Trump. A corto plazo, es adecuado comprar, pero a largo plazo se debe invertir cuando los precios son bajos y asegurar beneficios adecuadamente cuando los precios son altos.

3. ETF - 0056

0056 es el ETF de alto dividendo más famoso de Taiwán y se centra principalmente en la inversión en acciones de alto dividendo. Las ganancias se distribuyen casi cada año como dividendos, por lo que los inversores tienen dificultades para obtener beneficios de la diferencia de precios, y sus ingresos provienen principalmente de los dividendos.

En los últimos 10 años, 0056 ha realizado un dividendo del 60% sobre el capital, y el precio de las acciones ha subido un 40%. Se esperan rendimientos similares en los próximos 10 años, y los activos se duplicarán, de los cuales el 60% se distribuirá como dividendos y el 40% será un aumento de activos.

4. ETF - SPY

SPY es un ETF que rastrea las 500 empresas más poderosas de Estados Unidos. La tasa de dividendos es baja, del 1.6%, y el gobierno de EE. UU. impone un impuesto sobre la renta de intereses del 30% a los no ciudadanos estadounidenses, por lo que el rendimiento real para los inversores es de aproximadamente el 1.1%. Sin embargo, los principales ingresos se reflejan en el aumento de activos, lo que lo hace popular entre los inversores de todo el mundo.

En los últimos 10 años, el precio de las acciones de SPY ha subido de 201 a 434, alcanzando un retorno del 116%. La tasa de interés anual promedio es de aproximadamente 1.1% y el crecimiento del capital es de alrededor del 8%. Si se invierten 100,000 yuanes, se recibirán 1,100 yuanes en dividendos cada año, y después de 10 años, el valor de la inversión será de 216,000 yuanes.

5. acciones de Berkshire Hathaway

Las acciones de la empresa que posee el dios de las inversiones Warren Buffett son como el santo grial para los inversores de interés compuesto. Las acciones de Berkshire aumentaron su valor patrimonial en un 205% en 10 años, lo que significa que una inversión inicial de 100,000 se convirtió en 305,000 después de 10 años, con una tasa de crecimiento anual promedio del 11.8%.

El modelo de ingresos de la empresa es reproducible y se basa principalmente en la acumulación de efectivo a través de compañías de seguros y en operaciones de arbitraje mediante préstamos de bajo interés que aprovechan un buen crédito.

Estrategia no cambiará incluso si Buffett muere. Mientras la estrategia de gestión de la empresa no cambie, el método de ingresos mencionado anteriormente es sostenible.

Conclusión

Muchos de los activos de inversión presentados no requieren una gran cantidad de capital y se pueden iniciar con solo unos miles de dólares taiwaneses, ya sea a través de inversiones regulares o especulaciones puntuales. El tiempo es el mejor amigo para acumular retornos.

Si tienes una buena mentalidad de inversión, todos estos activos de inversión son adecuados. Lo que se necesita es suficiente paciencia para esperar el interés compuesto o suficiente tiempo para investigar y analizar el momento de compra y venta, es decir, "mentalidad, activos de inversión, tiempo".

¡Si tienes estas tres cosas, no es un sueño convertirte en un pequeño magnate!