El creador de la regla del 4% para la jubilación dice que en realidad podemos retirar mucho más.

He estado investigando la nueva investigación de William Bengen, ¡y me ha dejado boquiabierto! Este tipo literalmente inventó la regla del 4% para la jubilación que todos siguen, ¡pero ahora nos dice que es una completa tontería!

En su nuevo libro "Una jubilación más rica", Bengen revela sus hallazgos actualizados después de 30 años de investigación adicional. Permíteme desglosar esto desde mi perspectiva como alguien que planea su jubilación: ¡todos hemos sido demasiado conservadores con nuestro dinero!

La última investigación de Bengen muestra que la tasa de retiro segura es en realidad del 4.7%, ¡no del 4%! Y eso sigue siendo el peor de los casos. La tasa de retiro histórica promedio ha sido superior al 7% - ¡casi el doble de lo que nos dicen la mayoría de los asesores financieros! Algunos afortunados que se jubilaban durante los mínimos del mercado podrían retirar ¡15-16%!

Me resulta frustrante que las instituciones financieras sigan promoviendo la obsoleta regla del 4%. Les interesa mantenernos paranoicos sobre quedarnos sin dinero, para que puedan gestionar nuestros nidos de ahorro excesivamente cautelosos por más tiempo.

Lo que realmente me llamó la atención fue cómo la valoración del mercado al momento de la jubilación impacta tu tasa segura. Si te jubilas cuando las acciones son baratas (como después del colapso de 2009 ), ¡podrías retirar de forma segura el 8%! Eso se debe a que los mercados baratos suelen tener un mejor rendimiento en las décadas siguientes.

La otra bomba - ¡la inflación importa más que los desplomes bursátiles! El peor período de jubilación no fue la Gran Depresión, sino 1968, cuando dos mercados bajistas se combinaron con una inflación alta sostenida.

Para los jubilados actuales, Bengen sugiere que alrededor del 5.5% es seguro - ¡eso es un 20% más de dinero para disfrutar la vida en comparación con la regla tradicional del 4%!

Su consejo sobre la asignación de activos es igualmente revelador. Mientras que la mayoría de los asesores recomiendan reducir la exposición a acciones a medida que envejece, Bengen encontró que aumentar su asignación de acciones durante la jubilación podría ser en realidad mejor. Comenzar conservadoramente con 30-40% de acciones y aumentar gradualmente en un 1-2% anualmente parece mejorar los rendimientos.

Después de pasar décadas investigando las finanzas de la jubilación y ahora disfrutando de su propia jubilación, Bengen enfatiza cuatro claves para la felicidad: familia, amigos, salud y pasiones. Negligir cualquiera de estos aspectos perjudica tu calidad de vida.

Definitivamente estoy reconsiderando mis planes de jubilación después de aprender todo esto. ¡Quizás he estado ahorrando demasiado conservadoramente todo este tiempo!