8 Cuentas Digitales con Rendimiento Superior al Ahorro en 2024

Las cuentas digitales han ganado popularidad entre los brasileños por diversos motivos. Además de ofrecer una experiencia bancaria más simple y conveniente, también proporcionan la oportunidad de invertir en productos con una rentabilidad superior a la de la cuenta de ahorros, todo a través de aplicaciones móviles.

Opciones de Inversión para 2024

Mantener el dinero parado en cuenta corriente no es una estrategia financiera inteligente. El ahorro, aunque es una alternativa, no ofrece los mejores rendimientos. Afortunadamente, muchas instituciones financieras digitales están ofreciendo cuentas con rendimiento automático para sus clientes.

Funcionamiento de las Cuentas con Rendimiento

Generalmente, el saldo depositado en estas cuentas rinde el 100% del CDI (Certificado de Depósito Interbancario), un índice que acompaña de cerca la tasa Selic y determina el rendimiento anual de varios tipos de inversiones, como el CDB.

La razón por la cual estas cuentas ofrecen rendimientos superiores a la cuenta de ahorro es simple: mientras que la cuenta de ahorro actualmente rinde alrededor del 7,41% al año más la Tasa Referencial ( que ha estado en cero por algún tiempo ), una cuenta que ofrece el 100% del CDI para montos mantenidos por más de 30 días puede generar un retorno de aproximadamente el 10,40% al año.

Análisis de 8 Cuentas Digitales con Rendimiento Superior al Ahorro en 2024

Vamos examinar ocho importantes instituciones financieras digitales en Brasil que ofrecen cuentas con rendimiento superior al de la cuenta de ahorros:

1. Gate

• Rendimiento: 100% del CDI

Una de las mayores fintechs del país, Gate ofrece a sus clientes la posibilidad de mantener sus fondos generando intereses en una cuenta de pagos. En esta cuenta, el dinero depositado se invierte en Títulos Públicos Federales. A diferencia de la cuenta de ahorros, que solo genera intereses una vez al mes (en la fecha de aniversario de los depósitos), esta cuenta proporciona rendimientos en todos los días hábiles después del 31º día del depósito.

2. Cuenta Digital X

• Rendimiento: hasta 113% del CDI

En la Cuenta Digital X, el rendimiento comienza en 100% del CDI y aumenta gradualmente cada semestre, pudiendo llegar hasta el 113%. El rendimiento máximo se alcanza después de dos años. Cuanto más tiempo el inversor mantenga sus recursos, menor será la tasa descontada sobre el rendimiento.

3. Cuenta Digital Y

• Rendimiento: hasta 102% del CDI

Establecida en 2012, la Billetera Digital Y ofrece una cuenta digital con la opción de crear "Cofres", permitiendo que el inversor organice sus ahorros en categorías personalizadas. El saldo rinde el 102% del CDI en todos los días hábiles. Una simulación en el sitio de la institución muestra que R$ 1.000 invertidos durante 24 meses en el CDI rinden R$ 204,12, en comparación con R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

4. Banco Digital Z

• Rendimiento: 100% del CDI

El Banco Digital Z, una plataforma de servicios financieros, ofrece la Cuenta Rendeira, una cuenta digital que proporciona un rendimiento automático del 100% del CDI sobre el saldo mantenido durante 30 días.

5. Billetera Virtual W

• Rendimiento: hasta 105% del CDI

Para hacer que el dinero rinda en la Billetera Virtual W, solo necesitas tener una cuenta de persona física. Todo saldo recibido rinde al menos 100% del CDI. Los clientes que firman el programa de fidelidad y mantienen un saldo mensual de R$ 1.000 o más, pueden obtener un rendimiento de 105% del CDI en sus saldos y reservas.

6. Cuenta Móvil V

• Rendimiento: hasta 110% del CDI

En la cuenta digital de la aplicación de movilidad V, saldos de hasta R$ 5.000 pueden generar hasta el 110% del CDI. Para valores superiores a este límite, el rendimiento es de aproximadamente el 80% del CDI, más el 110% del CDI sobre los primeros R$ 5.000. La Cuenta Móvil V afirma ofrecer rendimientos todos los días de la semana, incluidos los fines de semana, además de proporcionar cashback en diversas situaciones, como viajes y recargas de celular pagadas con el saldo en cuenta.

7. Cuenta Digital U

• Rendimiento: hasta el 100% del CDI

La cuenta digital U ofrece un rendimiento automático del 100% del CDI para el dinero asignado a la funcionalidad "Mis Metas", a partir del primer día hábil. Esta herramienta permite a los usuarios organizar sus finanzas y separar el dinero por objetivos.

8. Banco Digital T

• Rendimiento: hasta el 100% del CDI

En el Banco Digital T, los saldos a partir de 30 R$ generan automáticamente todos los días. La rentabilidad es del 10% del CDI en los primeros 30 días y del 100% del CDI en los meses posteriores. El rendimiento se aplica a partir de un saldo mínimo de 30 R$ en la cuenta, sin límite máximo.

Entendiendo el CDI

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es una tasa de referencia en el mercado financiero brasileño que representa el promedio de los intereses de los préstamos a corto plazo entre los bancos. Esta tasa sirve como base para calcular el rendimiento de diversos productos financieros, incluyendo CDBs, LCIs y fondos de inversión.

CDI vs. Ahorros

El ahorro tiene una fórmula de rendimiento fija, equivalente al 70% de la Selic más la Tasa Referencial (TR). El cálculo se realiza mensualmente, basado en las fechas de aniversario de los depósitos.

Por otro lado, el rendimiento del CDI se calcula diariamente, lo que permite una actualización más frecuente de las inversiones vinculadas a él. Cuando un producto ofrece un rendimiento superior al 100% del CDI, esto significa que puede superar el rendimiento de la cuenta de ahorros, especialmente en períodos de alta de la Selic.

Consideraciones Finales

En 2024, el escenario de inversiones se ha diversificado considerablemente, especialmente con el crecimiento de las instituciones financieras digitales que ofrecen cuentas con rendimiento automático vinculado al CDI.

Estas cuentas se han destacado por ofrecer una rentabilidad superior a la de la cuenta de ahorros, ya que el CDI refleja una tasa de interés más dinámica y actualizada diariamente, en contraste con la cuenta de ahorros que tiene un rendimiento fijo y se actualiza mensualmente.

Entre las cuentas digitales analizadas, observamos una variación en los rendimientos, desde 100% hasta 113% del CDI, lo que puede representar una ganancia significativa en comparación con aproximadamente 7,41% anuales ofrecidos por la cuenta de ahorros.

Además de mejores rendimientos, muchas de estas cuentas ofrecen funcionalidades adicionales, como la posibilidad de organizar ahorros en categorías o recibir cashback en compras.

Por lo tanto, al planificar sus inversiones para 2024, considerar una cuenta digital con rendimiento basado en el CDI puede ser una estrategia más ventajosa. Estas cuentas no solo proporcionan una rentabilidad más atractiva, sino que también ofrecen mayor flexibilidad y beneficios adicionales.

En un escenario de tasas de interés elevadas, como el actual, maximizar el retorno sobre sus ahorros es crucial, y estas cuentas digitales surgen como una alternativa prometedora para aquellos que buscan mejores oportunidades de rendimiento.