¿Qué es un Esquema Ponzi (fraude de inversión)? Desenmascarando su método.

Cuando se habla de fraudes de inversión, se menciona el Esquema Ponzi. Solo escuchar esta palabra provoca probablemente la ira de muchas personas. Es un método vil que se aprovecha hábilmente de los deseos humanos, prometiendo una riqueza de ensueño, mientras que al final exprime el dinero sudado y sangrante de los "inversores".

En realidad, casi todas las estafas financieras de hoy en día son variaciones basadas en este esquema Ponzi. Es probable que muchas personas hayan oído hablar del nombre, pero no conocen bien su origen ni el mecanismo de la estafa. Hoy, desde mi perspectiva, hablaré sobre el esquema Ponzi, presentaré algunos casos típicos y reflexionaré sobre cómo evitar ser engañado.

¿Qué es un Esquema Ponzi? Su historia

El nombre "Esquema Ponzi" proviene del estafador italiano Charles Ponzi. Esta estafa promociona oportunidades de inversión de "bajo riesgo y súper alta rentabilidad", apuntando a la gente común sin el conocimiento para distinguir la verdad mientras sueñan con hacerse ricos de la noche a la mañana.

Este plan no genera beneficios a partir de inversiones reales. Solo se sigue pagando los dividendos existentes al atraer nuevos inversores o convencer a los inversores actuales de realizar inversiones adicionales. Una vez que deja de entrar nuevo capital, todo colapsa y el estafador huye con los fondos de las víctimas.

Esquema Ponzi de nacimiento

En 1903, el italiano Charles Ponzi ingresó ilegalmente a Estados Unidos y tuvo diversos trabajos, como pintor y ayudante. También tiene experiencia en haber cumplido condena por delitos de falsificación en Canadá y por tráfico de personas en Atlanta. Influenciado por el sueño americano, se dio cuenta de que la forma más rápida de ganar dinero era a través de las finanzas.

En 1919, en medio del caos económico posterior a la Primera Guerra Mundial, Ponzi aprovechó esta situación. Anunció que era rentable comprar giros postales europeos y revenderlos en Estados Unidos, y vendió un plan de inversión complejo y de altos rendimientos al público en general. En apenas un año, alrededor de 40,000 ciudadanos de Boston se unieron a su plan, muchos de ellos eran personas pobres que perseguían sueños, invirtiendo en promedio unos cientos de dólares. Las capas con escasos conocimientos financieros fueron las principales víctimas.

Si se tenía un conocimiento básico de finanzas, los defectos de este plan debieron ser evidentes. Un periódico financiero de la época señaló que la inversión de Ponzi era un fraude y afirmó que no se podía ganar dinero con este método. Sin embargo, mientras Ponzi publicaba artículos de refutación en los periódicos, preparaba un enorme cebo para engañar a la gente. Prometió un retorno del 50% en 45 días. Al ver que los primeros "inversores" se beneficiaban, los "inversores" posteriores acudieron ciegamente en masa.

En agosto de 1920, finalmente el plan de Ponzi fracasó y se le impuso una condena de 5 años. Desde entonces, "Esquema Ponzi" se ha convertido en un término técnico en la industria del fraude financiero, refiriéndose a la práctica de usar el dinero de los "inversores" que ingresan más tarde para pagar a los "inversores" anteriores, repitiendo este proceso hasta que colapsa.

Esquema Ponzi de Ejemplo

Con el rápido desarrollo de la economía y de Internet, están apareciendo diversos Esquema Ponzi uno tras otro.

Caso de fraude de Maid F

El caso de Madoff es el ejemplo clásico más famoso y de más larga duración en el esquema Ponzi. Este fraude duró nada menos que 20 años y finalmente salió a la luz cuando, durante la crisis financiera mundial de 2008, los inversores solicitaron retiros por un total de 7 mil millones de dólares debido a la caída del mercado.

El esquema de Madoff es el fraude más grande en la historia de Estados Unidos, orquestado por el famoso corredor de finanzas y ex presidente del Nasdaq, Bernard L. Madoff. Se infiltró en un exclusivo club judío y utilizó a amigos, familiares y socios comerciales para expandir su "downline". Logró atraer 17.5 mil millones de dólares en inversiones hacia su esquema Ponzi de manera exponencial. Prometió un alto rendimiento estable del 10% anual y presumió que "se podían obtener ganancias fácilmente tanto en mercados alcistas como bajistas."

Sin embargo, lo que los clientes no sabían era que esos atractivos retornos se basaban en el capital de ellos mismos y de otros clientes. Si alguien intentaba retirar su capital, la estafa estaba destinada a ser descubierta. En 2009, Madoff fue condenado a 150 años de prisión por fraude, y el total de la estafa se estimó en 64.8 mil millones de dólares.

Estafa de criptomonedas de PlusToken

La billetera PlusToken se ha llamado el tercer esquema Ponzi más grande de la historia en Internet. Según un informe del equipo de análisis de blockchain Chainanalysis, un grupo de estafadores llamado PlusToken ha estafado aproximadamente $2,000 millones en inversiones en criptomonedas fuera de China, de los cuales $185 millones ya han sido vendidos.

En junio de 2019, se hizo evidente la irrecuperabilidad del monedero PlusToken, revelando su esquema Ponzi. Esta era una aplicación que se promocionaba con tecnología blockchain y se había difundido en China y el sudeste asiático, prometiendo un retorno de inversión del 6 al 18% mensual, afirmando que dicha rentabilidad provenía de arbitrajes en el comercio de criptoactivos.

Sin embargo, la billetera PlusToken era una organización Ponzi disfrazada con el atractivo concepto de "blockchain". En poco más de un año, engañó a muchos "inversores" con conocimientos insuficientes sobre "blockchain", y cuando los retiros de PlusToken se volvieron imposibles y el soporte al cliente se detuvo, las víctimas del fraude se dieron cuenta de que habían perdido todo su dinero.

¿Cómo evitar un Esquema Ponzi?

El Esquema Ponzi siempre engaña al público con un exterior brillante, pero es posible juzgar y evitar pérdidas de varias maneras antes de elegir un plan de inversión.

1. Mantenga una mirada escéptica hacia las bajas riesgos y altas recompensas

Casi todas las inversiones conllevan riesgos y no existe una inversión que prometa un retorno del 100%. Si se afirma que una inversión genera continuamente un beneficio del 1% diario o del 30% mensual, probablemente se trate de un Esquema Ponzi. Es claramente contrario a las reglas de la inversión no explicar los riesgos a los inversionistas con una tasa de retorno tan alta.

2. No existe inversión que garantice ganancias sin riesgo

Maidofu garantiza a sus clientes un rendimiento de aproximadamente el 10% anual y enfatiza que "la inversión siempre ganará, sin pérdidas". Sin embargo, cualquier inversión está sujeta a las fluctuaciones económicas, y es imposible garantizar un retorno positivo continuo del 100%, y mucho menos un rendimiento constante.

3. Tener un entendimiento mínimo sobre los productos de inversión y estrategias

Los proyectos fraudulentos a menudo están cubiertos por un velo misterioso y adornados con ostentación. Hacen que sus productos y estrategias de inversión sean extremadamente complejos y enrevesados, pero en realidad, los proyectos que promocionan con tanto fervor carecen de respaldo de productos o negocios reales.

4. Investigar a fondo la situación del proyecto

Si los inversores no reciben respuestas positivas al solicitar información al gerente del proyecto y se les evade con diversas excusas, es muy probable que se trate de un estafador.

5. Buscar información relacionada en la red

El esquema Ponzi a menudo incluye proyectos o inversiones que no están registrados legalmente. Debe verificar el estado de registro y el capital registrado de la empresa del proyecto en el sistema de registro de empresas, y si la inversión no está registrada, debe preguntar de inmediato la razón, lo que ayudará a juzgar la veracidad del proyecto.

6. Presta atención a la dificultad de retirar fondos

Esta es una de las grandes características de un Esquema Ponzi. Se establecen diversas barreras para obstaculizar los retiros de los inversores. Por ejemplo, se pueden mencionar el aumento de las tarifas de retiro y los cambios arbitrarios en las reglas de retiro.

7. Identificar el modelo de inversión

El Esquema Ponzi prefiere modelos de inversión tipo «pirámide». A menudo nos encontramos con reclutadores que intentan obtener altas comisiones a través de «downlines» o «reclutamiento». Si las personas a tu alrededor te están sugiriendo participar en un proyecto de esta manera, es necesario estar en guardia.

8. Consultar a un experto

Se recomienda a los inversores comunes que, si no pueden evaluar un proyecto, busquen la ayuda de una empresa de consultoría especializada y escuchen el consejo de expertos antes de tomar decisiones.

9. Entender el trasfondo del proyecto

Antes de invertir, haz una investigación adecuada y comprende completamente a los promotores del proyecto y el contexto del proyecto para no pisar minas. Los promotores de esquemas Ponzi suelen tener un aura de "genio" y se presentan como figuras divinas. Por ejemplo, el fundador de 3M Finanzas Mutual, Sergey Mavrodi, se presentó como un "héroe" para engañar al público.

10. "No caen pasteles del cielo"

Los estafadores aprovechan la debilidad del "deseo humano" para hacer soñar a los especuladores con enormes retornos, convenciendo a las víctimas. Por eso, es importante mantener la cabeza fría al invertir, controlar los deseos en el interior y recordarse a uno mismo mantener una línea.

Por último

El Esquema Ponzi ha sido envuelto de diversas formas por especuladores desde su aparición, pero su esencia no ha cambiado. Tiene características comunes de bajo riesgo y alta rentabilidad, "romper la pared del este y reforzar la pared del oeste". Los estafadores no enfatizan los factores de riesgo de la inversión y utilizan altos retornos de inversión para atraer a inversores que carecen de conocimientos financieros básicos.

Espero que siempre tengas presente la regla de oro de la inversión que dice que "el riesgo y el rendimiento son proporcionales" y que mantengas una vigilancia constante sin relajarte.

Descargo de responsabilidad: El contenido de este artículo refleja la opinión personal del autor y no representa una posición oficial, ni debe considerarse como asesoramiento de inversión. El contenido del artículo es solo para referencia, y los lectores no deben usar este artículo como base para inversiones. No nos hacemos responsables de los resultados de usar el contenido de este artículo como base para transacciones. Además, no podemos garantizar la exactitud del contenido de este artículo. Antes de tomar decisiones de inversión, se debe consultar a un asesor financiero independiente y asegurarse de comprender los riesgos.

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