8 Bancos Digitales con Rendimiento Superior al Ahorro en 2024: Estrategias para Diversificación Financiera

En 2024, las cuentas digitales con rendimiento atado al CDI siguen ofreciendo alternativas significativamente más ventajosas que el tradicional ahorro. Analizamos opciones que pueden componer una estrategia de liquidez equilibrada para diversos perfiles de inversores.

Entendiendo el Escenario de Rendimientos Financieros

Mantener recursos financieros sin un rendimiento adecuado representa una pérdida de oportunidad considerable. El ahorro, aunque tradicional, presenta una rentabilidad limitada en comparación con otras opciones disponibles en el mercado.

Los bancos digitales han revolucionado este escenario al ofrecer cuentas con rendimiento automático, generalmente atadas al CDI (Certificado de Depósito Interbancario). Esta modalidad proporciona una rentabilidad superior: mientras que la cuenta de ahorros rinde aproximadamente 7,41% al año más TR (actualmente cero), las cuentas vinculadas al 100% del CDI ofrecen aproximadamente 10,40% al año.

8 Alternativas Digitales con Mayor Rentabilidad que la Cuenta de Ahorros

A continuación, presentamos ocho instituciones financieras digitales en Brasil que ofrecen rendimientos superiores a la cuenta de ahorros tradicional, representando diferentes niveles de rentabilidad dentro del espectro de bajo riesgo:

1. Nubank

• Rendimiento: 100% del CDI
• Características: El dinero depositado se invierte en Títulos Públicos Federales
• Diferencial: Rendimiento diario después de 31 días de depósito, a diferencia de la cuenta de ahorros que rinde solo mensualmente

2. Neon

• Rendimiento: hasta 113% del CDI
• Características: Sistema progresivo donde el rendimiento comienza en 100% y aumenta cada seis meses
• Diferencial: Rentabilidad máxima alcanzada después de dos años de permanencia, con tasas decrecientes sobre el rendimiento

3. PicPay

• Rendimiento: hasta 102% del CDI
• Características: Posibilidad de organizar ahorros en "Cofrinhos" personalizados
• Diferencial: Simulaciones indican un rendimiento 57% superior a la cuenta de ahorros en inversiones de 24 meses (R$204,12 versus R$129,29 por cada R$1.000 invertidos)

4. Pagbank

• Rendimiento: 100% del CDI
• Características: Cuenta Rendeira con rentabilidad automática
• Diferencial: Rendimiento activado después de 30 días de saldo parado en cuenta

5. Mercado Pago

• Rendimiento: hasta 105% del CDI
• Características: Rendimiento automático para toda entrada de recursos
• Diferencial: Programa de fidelidad que eleva rendimiento para 105% del CDI para depósitos mensuales a partir de $1,000

6. 99Pay

• Rendimiento: hasta 110% del CDI
• Características: Sistema de rendimiento escalonado por valor
• Diferencial: Rentabilidad continua (inclusive fines de semana) y programa de cashback en carreras y servicios

7. Iti

• Rendimiento: hasta 100% del CDI
• Características: Rendimiento automático dentro de la funcionalidad "Mis Metas"
• Diferencial: Rentabilidad desde el primer día hábil para recursos separados en objetivos específicos

8. Banco PAN

• Rendimiento: hasta 100% del CDI
• Características: Saldo mínimo de R$30 para iniciar rendimientos
• Diferencial: Escalonamiento de rendimiento: 10% del CDI en los primeros 30 días y 100% del CDI en los meses siguientes

El CDI como Referencia de Rendimiento

El CDI representa la tasa media de interés aplicada en préstamos a corto plazo entre instituciones financieras. Esta tasa sirve como referencia para diversos productos financieros, incluidos CDBs, LCIs y fondos de inversión.

Diferencias entre CDI y cuenta de ahorros:

| Característica | Ahorro | CDI | |---------------|----------|-----| | Fórmula de rendimiento | 70% de la Selic + TR | Variable según el mercado interbancario | | Periodicidad | Mensual (aniversario del depósito) | Diaria | | Actualización | Solo en la fecha de aniversario | Diariamente | | Potencial de rentabilidad | Más limitado | Generalmente superior en escenarios de Selic alta |

Estrategias de Asignación para Diversificación de Activos

Para inversores que buscan equilibrar rentabilidad, seguridad y liquidez, las cuentas digitales con rendimiento atado al CDI representan una excelente opción para componer la parte de bajo riesgo de una cartera diversificada.

En un escenario ideal de diversificación financiera, estas cuentas pueden funcionar como reserva de liquidez, mientras que otros instrumentos financieros pueden atender a objetivos de mediano y largo plazo con diferentes perfiles de riesgo y retorno.

Las cuentas digitales analizadas muestran rendimientos que varían del 100% al 113% del CDI, significativamente superiores al 7,41% anuales de la cuenta de ahorros tradicional. Además de la rentabilidad mejorada, muchas de estas plataformas ofrecen funcionalidades adicionales como organización de metas financieras y programas de beneficios.

Al decidir dónde asignar sus recursos financieros en 2024, considerar estas alternativas digitales con rendimiento basado en el CDI puede representar una estrategia más eficiente para la parte de bajo riesgo de su portafolio, combinando rentabilidad competitiva, seguridad y acceso facilitado a los recursos cuando sea necesario.