Bancos Digitales Campeones en Rentabilidad: Mi Experiencia con Alternativas al Ahorro en 2025

Minutos

Actualizado el 01/11/2024

¡Ya estoy cansado de ver mi dinero parado generando una miseria en la cuenta de ahorros tradicional! Después de investigar bastante, descubrí varias cuentas digitales que hacen que mi dinero trabaje mucho más para mí. Voy a compartir lo que encontré en esta selva de rendimientos.

Dónde poner su dinero en 2025 para no ser engañado

Dejar dinero parado en la cuenta o incluso en el ahorro es prácticamente tirar el dinero a la basura hoy en día. Mientras que el ahorro rinde sus miserables 7,41% al año, las cuentas con rendimiento automático en los bancos digitales están entregando hasta 10,40% al año con 100% del CDI. ¡Es una diferencia absurda a largo plazo!

Estas cuentas funcionan de manera simple: tu dinero se invierte y genera rendimientos diariamente después de 30 días, no solo mensualmente como en la vieja cuenta de ahorros. Y lo mejor: todo desde el celular, sin tener que enfrentar filas o ese gerente que solo quiere empujarte productos caros.

8 Bancos digitales que finalmente valoran tu dinero

1. Nubank

• Rendimiento: 100% del CDI

El famoso roxinho aplica su dinero en Títulos Públicos Federales y el rendimiento se acredita todos los días hábiles después del 31º día del depósito. Lejos de ser revolucionario como ellos lo venden, pero al menos es mejor que el ahorro.

2. Neón

• Rendimiento: hasta 113% del CDI

¡Este sí me sorprendió! El Neon comienza con el 100% del CDI y aumenta progresivamente hasta llegar al 113% después de dos años. Cuanto más tiempo dejas el dinero, menos tasa muerden de tu rendimiento. Es claramente una estrategia para fidelizar clientes, pero que funciona bien para mi bolsillo.

3. PicPay

• Rendimiento: hasta 102% del CDI

PicPay permite crear "Cofrinhos" para organizar ahorros en diferentes categorías. Encontré esta funcionalidad útil para separar dinero para diferentes objetivos. El rendimiento del 102% del CDI no es el mayor del mercado, pero aun así, según ellos, R$ 1.000 generarían R$ 204,12 en 24 meses frente a miserables R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

4. PagBank

• Rendimiento: 100% del CDI

Nada muy especial aquí. PagBank ofrece la "Cuenta Rendeira" con rendimiento automático del 100% del CDI después de 30 días. Es lo básico de lo básico.

5. Mercado Pago

• Rendimiento: hasta el 105% del CDI

Todo el dinero en la cuenta genera al menos el 100% del CDI. Y si te suscribes a ese programa Meli+ o traes más de R$ 1,000 al mes a través de Pix o transferencias, ese rendimiento sube al 105%. Claramente están tratando de hacer que uses más sus servicios, pero al menos dan algo a cambio.

6. 99Pay

• Rendimiento: hasta 110% del CDI

Aquí hay un truco interesante: los saldos de hasta R$ 5.000 generan hasta el 110% del CDI. Por encima de eso, el rendimiento cae al 80% sobre el valor excedente. La aplicación se enorgullece de generar todos los días de la semana, no solo en días hábiles como algunos competidores. También ofrecen reembolso en diversas situaciones.

7. Iti

• Rendimiento: hasta 100% del CDI

El banco digital de Itaú ofrece un rendimiento del 100% del CDI en la herramienta "Mis Metas". Nada extraordinario, pero al menos no necesitas esperar 30 días para comenzar a generar rendimiento, como en otras opciones.

8. Banco PAN

• Rendimiento: hasta el 100% del CDI

Una opción decepcionante. En los primeros 30 días, el rendimiento es de miserables 10% del CDI, subiendo al 100% solo después. Al menos el saldo mínimo exigido es bajo (R$ 30).

Por qué el CDI es superior al ahorro

El CDI no es solo un acrónimo aburrido del mercado financiero. Es una tasa que refleja los intereses reales que los bancos aplican entre sí. Mientras que el ahorro tiene una fórmula rígida (70% de la Selic + TR) y solo se actualiza mensualmente, el CDI se calcula diariamente y generalmente ofrece una rentabilidad superior.

La diferencia parece pequeña a corto plazo, pero a lo largo de los años, esa "pequeña" diferencia puede significar miles de reales más en tu bolsillo. Y menos en el de los banqueros tradicionales.

Sinceramente, creo que es un absurdo que los grandes bancos tradicionales todavía tengan la cara de ofrecer solo el ahorro como opción principal, cuando claramente existen alternativas mucho más ventajosas incluso dentro de sus propias instituciones digitales.

Estoy probando algunas de estas cuentas y, por ahora, Neon se ha mostrado la mejor opción para mí con esa progresión hasta el 113% del CDI. Pero es necesario evaluar otras ventajas como la facilidad de uso de la app, los costos de transferencias y otros servicios que puedas necesitar.

Si todavía estás dejando tu dinero durmiendo en la cuenta de ahorros, literalmente estás perdiendo dinero todos los días. ¡Es hora de despertar y darle una oportunidad a estas alternativas digitales!