8 Plataformas Digitales con Rendimientos Superiores al Ahorro en 2024

Las cuentas digitales han ganado popularidad entre los brasileños por diversos motivos, incluyendo la oferta de una experiencia bancaria más simple y conveniente, además de la posibilidad de invertir en productos con rentabilidad superior a la de la cuenta de ahorros tradicional a través de aplicaciones móviles.

Opciones de Inversión para 2024

Mantener recursos ociosos en cuenta corriente no es una estrategia financiera recomendada. El ahorro puede ser una alternativa, pero su rentabilidad no se considera de las más atractivas.

La buena noticia es que diversas plataformas digitales están ofreciendo a sus usuarios cuentas con rendimiento automático, ofreciendo una opción más ventajosa.

Funcionamiento de las Cuentas de Rendimiento Automático

Generalmente, los depósitos en estas cuentas rinden el 100% del CDI (Certificado de Depósito Interbancario ), un indicador que sigue de cerca la tasa Selic y determina el retorno anual de varios tipos de inversiones, como los CDBs.

¿Por qué estas cuentas ofrecen rendimientos superiores a la cuenta de ahorros? En resumen, mientras la cuenta de ahorros rinde actualmente un 7,41% al año más la Tasa Referencial ( que está en cero desde hace algún tiempo ), una cuenta que ofrece el 100% del CDI para montos mantenidos por más de 30 días puede generar un retorno del 10,40% al año.

8 Cuentas Digitales con Rendimientos Superiores al Ahorro en 2024

Para un análisis comparativo, presentamos a continuación ocho importantes plataformas digitales en Brasil que ofrecen cuentas con rendimientos superiores a la cuenta de ahorros:

1. Gate

• Rendimiento: 100% del CDI

Una de las principales plataformas digitales del país, ofrece a los usuarios la posibilidad de mantener sus recursos generando intereses en una cuenta de pagos. En ella, los depósitos se invierten en Títulos Públicos Federales y, a diferencia del ahorro que genera intereses solo una vez al mes, proporciona rendimientos en todos los días hábiles después del 31º día del depósito.

2. Plataforma Digital A

• Rendimiento: hasta el 113% del CDI

En esta plataforma, el rendimiento comienza en el 100% del CDI y aumenta gradualmente cada semestre, pudiendo llegar al 113%. La rentabilidad máxima se alcanza después de dos años. Cuanto más tiempo el inversor mantenga los recursos, menor será la tasa descontada sobre el rendimiento.

3. Plataforma Digital B

• Rendimiento: hasta 102% del CDI

Establecida en 2012, esta plataforma ofrece una cuenta digital con la funcionalidad de "Cofrinhos", permitiendo al inversor organizar sus ahorros en categorías personalizadas. Los recursos rinden 102% del CDI en días hábiles. Una simulación en el sitio de la plataforma muestra que R$ 1.000 invertidos por 24 meses en el CDI rinden R$ 204,12, en comparación con R$ 129,29 en el ahorro.

4. Plataforma Digital C

• Rendimiento: 100% del CDI

Esta plataforma de servicios financieros ofrece la Cuenta Rendeira, una cuenta digital que ofrece un rendimiento automático del 100% del CDI sobre el saldo mantenido durante 30 días.

5. Plataforma Digital D

• Rendimiento: hasta 105% del CDI

Para obtener rendimientos en esta plataforma, solo necesitas tener una cuenta de persona física. Todos los recursos depositados rinden un mínimo del 100% del CDI. Adicionalmente, los usuarios que se adhieren al programa de fidelidad de la plataforma y mantienen un saldo mensual de R$ 1.000 o más pueden obtener rendimientos del 105% del CDI.

6. Plataforma Digital E

• Rentabilidad: hasta 110% del CDI

En la cuenta digital de esta plataforma de movilidad, los saldos de hasta R$ 5.000 pueden generar hasta un 110% del CDI. Para valores superiores, el rendimiento se compone del 80% del CDI más un 110% del CDI sobre los primeros R$ 5.000. La plataforma destaca que, a diferencia de otras carteras digitales, ofrece rendimientos todos los días de la semana, incluidos los fines de semana. Además, proporciona cashback en diversas situaciones.

7. Plataforma Digital F

• Rendimiento: hasta el 100% del CDI

Esta cuenta digital, vinculada a un gran banco tradicional, ofrece rendimiento automático del 100% del CDI para recursos asignados en la funcionalidad "Mis Metas", a partir del primer día hábil. Esta herramienta permite a los usuarios organizar sus finanzas y separar recursos por objetivos específicos.

8. Plataforma Digital G

• Rendimiento: hasta el 100% del CDI

En esta plataforma, los saldos a partir de R$ 30 generan automáticamente todos los días. La rentabilidad es del 10% del CDI durante los primeros 30 días y del 100% del CDI en los meses posteriores. Es necesario mantener un saldo mínimo de R$ 30 para obtener rendimientos, sin límite máximo establecido.

Entendiendo el CDI

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es un indicador de referencia en el mercado financiero brasileño, representando la tasa media de interés de los préstamos a corto plazo entre instituciones financieras.

Este indicador se utiliza como base para calcular el rendimiento de diversos productos financieros, incluyendo CDBs, LCIs y fondos de inversión.

CDI vs. Ahorros: Principales Diferencias

El ahorro tiene una fórmula de rendimiento fija, correspondiente al 70% de la Selic más la Tasa Referencial (TR). Su rendimiento se calcula mensualmente, basado en las fechas de aniversario de los depósitos.

Por otro lado, el rendimiento del CDI se calcula diariamente, lo que permite una actualización más frecuente de las inversiones vinculadas a él. Cuando un producto ofrece un rendimiento superior al 100% del CDI, esto significa que puede proporcionar retornos más elevados que el ahorro, especialmente en períodos de alta de la Selic.

Consideraciones Finales

En 2024, el escenario de inversiones presenta una diversificación significativa, impulsada por el crecimiento de las plataformas digitales que ofrecen cuentas con rendimiento automático vinculado al CDI.

Estas cuentas se han destacado por ofrecer una rentabilidad superior a la de la cuenta de ahorros, ya que el CDI refleja una tasa de interés más dinámica y actualizada diariamente, en contraste con la cuenta de ahorros que tiene un rendimiento fijo y actualización mensual.

Entre las cuentas digitales analizadas, observamos una variación en los rendimientos, desde 100% hasta 113% del CDI, lo que puede representar una ganancia considerable en comparación con el 7,41% anual ofrecido por la cuenta de ahorros tradicional.

Además de rendimientos más atractivos, muchas de estas cuentas ofrecen funcionalidades adicionales, como la posibilidad de organizar ahorros en categorías específicas o programas de cashback en compras.

Por lo tanto, al planear sus inversiones para 2024, considerar una cuenta digital con rendimiento basado en el CDI puede ser una estrategia más ventajosa. Estas cuentas no solo proporcionan una rentabilidad más atractiva, sino que también ofrecen mayor flexibilidad y beneficios adicionales.

En un escenario de tasas de interés elevadas, como el actual, maximizar el retorno sobre sus ahorros es fundamental, y estas cuentas digitales emergen como una alternativa prometedora para aquellos que buscan mejores oportunidades de rendimiento.