Comparación de diversos métodos y herramientas de inversión: explicación de 5 tipos de productos de inversión para novatos

En una sociedad moderna donde la inflación se ha intensificado y los precios están subiendo, la velocidad de aumento de los salarios y el Interés de los depósitos bancarios no logran seguir el ritmo del aumento de los precios y los precios de los bienes raíces, por lo que la importancia de la gestión de activos y la inversión está aumentando cada vez más.

Hay un dicho que dice "Si no gestionas tus activos, el dinero no te elegirá", pero existen innumerables productos de inversión y la información está desbordante, por lo que aquellos que son nuevos en esto pueden sentirse confundidos sobre por dónde empezar. Si puedes entender tu estilo de inversión, establecer un plan de inversión adecuado y encontrar las herramientas de inversión que se adapten a ti, podrás dar el primer paso hacia el éxito.

En este artículo, presentamos los 5 tipos más comunes de métodos de inversión y herramientas financieras (depósitos a plazo fijo, acciones, fondos de inversión, divisas, activos criptográficos) y comparamos sus respectivos rendimientos, riesgos, barreras de inversión y liquidez. También hemos preparado una tabla comparativa de productos de inversión, para que pueda entender claramente las características de las diversas opciones de inversión!

3 pasos para que los principiantes encuentren las herramientas de inversión adecuadas para ellos

Paso 1: Conocer su estilo de inversión

Muchas personas desean formar patrimonio a través de la inversión, pero los que tienen éxito son una minoría. La principal razón es que no se entienden a sí mismos muy bien.

Aquellos que no pueden soportar grandes fluctuaciones en el valor de los activos deben optar por herramientas de inversión estables y conservadoras. Por el contrario, si pueden soportar la fluctuación de los activos y tienen un plan de inversión a largo plazo, es posible elegir productos que, aunque tengan grandes fluctuaciones a corto plazo, tienen un alto potencial de crecimiento a largo plazo.

Paso 2: elaborar un plan de inversión

Las metas de inversión varían de una persona a otra. Ahorrar dinero para la compra de un coche o una vivienda, prepararse para la jubilación, o vencer a la inflación, entre otros, los instrumentos de inversión adecuados también cambiarán según el objetivo.

Por ejemplo, si el objetivo es ahorrar para el pago inicial de una vivienda en tres años, pero se elige un método de inversión destinado a la planificación de la jubilación, es posible que el valor de los activos esté en declive en el momento en que se planea la compra de la vivienda. En tal caso, se verá obligado a elegir entre posponer la compra de la vivienda o seleccionar una propiedad con condiciones menos favorables.

Por lo tanto, establecer un plan de inversión que se adapte a ti y elegir las herramientas de inversión óptimas será la clave del éxito.

Paso 3: Entender los tres elementos de la herramienta de inversión

En cualquier producto de inversión, los inversionistas deben prestar atención a tres elementos básicos: riesgo, retorno y liquidez.

Lo que un inversor principiante debe entender primero es que el riesgo y el retorno están en una relación proporcional. Si se busca un alto retorno, inevitablemente se asumirá un alto riesgo. Tomando como ejemplo la lotería, el premio en efectivo es atractivo, pero la probabilidad de ganar es extremadamente baja, y en la mayoría de los casos, el riesgo de perder el capital es muy alto.

La liquidez se refiere a la capacidad de convertir los fondos invertidos en efectivo en cualquier momento. En el mercado, existen herramientas de inversión, como fondos de inversión con fideicomisos o períodos de bloqueo, donde los fondos están restringidos por un tiempo determinado. ¿Qué pasaría si no pudiera liquidar un producto de inversión cuando necesite fondos de manera urgente?

Comparación de 5 tipos de métodos y herramientas de inversión comunes

Existen miles de herramientas de inversión, pero las cinco que actualmente son las más populares en el mercado son los depósitos bancarios, el mercado de divisas, los fondos de inversión, las acciones y los activos criptográficos. Así como una persona necesita un escenario que se adapte a ella para tener éxito, también es necesario encontrar las herramientas adecuadas para tener éxito en la inversión. A continuación se presenta una tabla comparativa de las características de los cinco tipos de productos de inversión.

Tabla de comparación de herramientas de inversión

| Producto | Barrera de inversión | Riesgo( Volatilidad) | Período de inversión | Liquidez | Retorno esperado | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Depósito bancario | Conocimientos especializados: No necesario | Bajo | Largo plazo | Depósito: alto
Seguro: bajo | Bajo | | Divisas | Conocimiento especializado: Medio-bajo | Medio | A medio plazo | Alto | Medio | | Fondos de inversión | Conocimientos especializados: Medio-bajo | Medio | A medio-largo plazo posible | Alto | Medio | | Acciones | Conocimiento especializado: Medio | Alto | A corto, medio y largo plazo | Alto | Alto | | Criptomonedas | Conocimientos especializados: Alto | Alto | Corto-medio plazo | Alto | Alto |

1. Depósito bancario

• Retorno de inversión：☆
• Riesgo de inversión：☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barrera de inversión: baja

En el actual entorno de bajas tasas de interés, los depósitos en yenes ya no se pueden considerar una herramienta de inversión principal, sino que más bien cumplen la función de un "estacionamiento" para los activos. Las tasas de interés actuales para los depósitos a plazo fijo están entre el 1% y el 2%, lo que a menudo está por debajo de la tasa de inflación. La ventaja de los depósitos en yenes es que tienen casi ningún riesgo, pero la desventaja es que el retorno es bajo, lo que los hace adecuados para aquellos que desean evitar cualquier fluctuación.

2. Mercado de divisas

• Retorno de inversión：☆☆☆
• Riesgo de inversión：☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barreras de inversión: medio-bajo

Las tasas de cambio de las monedas en todo el mundo están en constante fluctuación, y el impacto del aumento del dólar estadounidense está provocando grandes cambios en el mercado de divisas. Las instituciones de inversión especializadas y los inversores sensibles a las divisas pueden obtener ganancias cambiarias comprando barato y vendiendo caro. Por ejemplo, si compras 10,000 dólares estadounidenses por 2,800,000 yenes a principios de 2022 y los vendes por 3,100,000 yenes en septiembre de 2022, obtendrás un retorno del 10%. Si estás familiarizado con la tendencia de las tasas de cambio, también puedes aprovechar el apalancamiento para buscar retornos aún mayores.

3. Fondos de inversión

• Retorno de la inversión：☆☆☆
• Riesgo de inversión：☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barrera de inversión: baja

Los fondos de inversión son aquellos en los que muchas personas reúnen capital y confían su inversión en acciones, bonos, materias primas, etc., a un gestor de fondos profesional. En pocas palabras, si tienes expectativas sobre el futuro de una industria, país o materia prima específica, pero no sabes en qué "empresa" invertir, puedes dejar que el gestor de fondos tome la decisión.

La ventaja de los fondos de inversión es que solo necesitas determinar la dirección general, y el resto de la evaluación se puede dejar en manos del administrador del fondo. La desventaja es que estos servicios no son gratuitos y el administrador cobra una tarifa fija.

Además de los fondos de inversión tradicionales de gestión activa, también existe la opción de los ETF (fondos cotizados en bolsa) que rastrean índices de mercado. Esto sigue el movimiento de índices de mercado como el Nikkei 225, y dado que el índice en sí realiza cambios de componentes de manera regular, el ETF obtiene retornos al replicar el movimiento del índice. Esta simplicidad ha atraído popularidad en el mercado, pero dado que solo sigue el movimiento del índice, será difícil esperar retornos que superen el promedio del mercado.

4. acciones

• Retorno de inversión：☆☆☆☆☆
• Riesgo de inversión：☆☆☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barrera de inversión: media

En la inversión en acciones, además de la diferencia de precios común de comprar barato y vender caro, también se puede recibir dividendos por mantener acciones a largo plazo. Además, se pueden obtener beneficios de empresas que se espera que bajen mediante la venta corta (vender primero y recomprar después), lo que hace que sea un producto financiero que se puede operar en mercados tanto en subida como en bajada.

La inversión en acciones, en comparación con los fondos de inversión, implica buscar directamente los valores apropiados en el mercado sin intermediación de un gestor de fondos. Aunque los requisitos de capital son bajos, se requiere un alto nivel de conocimiento especializado, por lo que es necesario realizar una investigación adecuada antes de invertir.

Actualmente, es posible que la inversión en acciones se haya vuelto familiar para muchas personas, pero las barreras para el comercio real son bastante altas. Se requiere dedicar mucho tiempo al análisis e investigación, así como tener conocimientos financieros integrales, habilidades de gestión de riesgos, técnicas de negociación y una buena mentalidad. Si la inversión en el mercado de acciones generara beneficios fácilmente, no habría tantas personas lidiando con "pérdidas de inversión".

5. Activos digitales

• Retorno de inversión：☆☆☆☆☆
• Riesgo de inversión：☆☆☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barrera de inversión: alta

Los activos criptográficos (también llamados criptomonedas) son herramientas de inversión que han estado atrayendo la atención del mercado en los últimos años y son un objetivo de inversión con alta volatilidad. Muchas personas están preocupadas por la disminución del poder adquisitivo de la moneda, y además, debido a la gestión de divisas por parte de los gobiernos de diferentes países, los productos financieros descentralizados con un suministro limitado, encabezados por Bitcoin, han comenzado a ser cada vez más importantes en el mercado.

Al igual que en el mercado de divisas, los inversores en criptomonedas pueden obtener beneficios comprando barato y vendiendo caro, o vendiendo caro y recomprando barato. La ventaja es que el retorno potencial es alto, pero la desventaja es que el riesgo también es igualmente alto.

¿Cómo deberías combinar las herramientas de inversión?

Se recomienda a los principiantes que primero aprendan sobre los diferentes tipos de inversiones. Las herramientas de inversión mencionadas anteriormente se utilizan en combinación en la mayoría de los casos, y la proporción de asignación varía según las necesidades de cada etapa de la vida.

Los principiantes en inversiones pueden comprar fondos de inversión y ETF de manera regular y fija, al mismo tiempo que aprenden sobre la reacción del mercado a las fluctuaciones de precios de los productos financieros. Después de un período de tiempo y al familiarizarse con los fundamentos de empresas específicas, pueden comenzar a invertir en acciones, o si logran encontrar patrones en las fluctuaciones de ciertas divisas o activos criptográficos, pueden empezar a invertir en divisas extranjeras o activos criptográficos. Además, al volverse más conocedores de las tendencias de estos productos, también es posible utilizar el apalancamiento para ampliar los retornos.

Siempre hay oportunidades de inversión en el mercado, y una adecuada asignación puede permitir inversiones con menos estrés. Al encontrar las herramientas de inversión adecuadas para uno mismo, se pueden obtener retornos más altos y estables. Por ejemplo, aquellos que han tenido pérdidas en la inversión en acciones también pueden aumentar su capital de manera estable a través de fondos de inversión, y hay quienes han duplicado su patrimonio en un corto período de tiempo a través de productos apalancados.

En conclusión, cada método de inversión tiene sus propias características y las estrategias de negociación adecuadas también son diferentes. Antes de comenzar a invertir, es importante aclarar primero sus necesidades y elegir el tipo de producto de inversión y estrategia que mejor se adapte a usted.