Guía de inversión en bonos del Tesoro de EE. UU.: Cómo comprar bonos del Tesoro en 2025

Los bonos del Tesoro de EE. UU. son uno de los activos de refugio seguros favoritos del mundo. Las tasas de interés han estado fluctuando últimamente. La incertidumbre económica también. No es de extrañar que los inversores estén mirando los valores del Tesoro más que nunca. Ofrecen algo estable. Tanto a corto como a largo plazo.

¿Qué son los bonos del Tesoro de EE. UU.?

El gobierno de EE. UU. emite estos valores de deuda. Respaldados por la plena fe y crédito de América. Muy sólido. Cuando los compras, básicamente le estás prestando dinero al Tío Sam. Él te paga interés. Luego te devuelve tu principal cuando el bono vence.

Estas cosas son increíblemente seguras. El gobierno de EE. UU. casi nunca incumple. A los inversores aversos al riesgo les encanta eso.

Tipos de Valores del Tesoro de EE. UU. y Criterios de Selección

Existen tres tipos principales. Elige lo que coincida con tus objetivos:

1. Letras del Tesoro (Letras del Tesoro): Vencimientos de 1 año o menos

Compras T-Bills a un precio de descuento. No hay pagos de interés separados aquí. Simplemente compra bajo, recibe el valor nominal al vencimiento. Riesgo mínimo. Perfecto para aparcar efectivo. También es muy líquido.

2. Notas del Tesoro: Vencimientos de 2 a 10 años

Todo el mundo opera con estos. Especialmente el bono a 10 años: es un gran problema en los mercados financieros. El Interés se paga dos veces al año. No está mal para la planificación a medio plazo. Reflejan lo que está sucediendo en la economía en general.

3. Bonos del Tesoro: Vencimientos de 20 o 30 años

Los bonos a largo plazo generalmente pagan más. Pero ten cuidado. Sus precios fluctúan salvajemente cuando las tasas de interés cambian. Sin embargo, a los fondos de pensiones parece que les encantan. La estabilidad es importante para ellos.

Calendario de Subastas del Tesoro de EE. UU.

El Departamento del Tesoro realiza subastas regulares. ¿Quieres el calendario de 2025? Consulta el sitio web oficial. Busca "Calendario de subastas tentativo." El mercado opera de 9:30 AM a 4:00 PM hora del Este. Ajustan por el horario de verano. Podría valer la pena seguirlo si te tomas esto en serio.

Entendiendo los Rendimientos del Tesoro

Los rendimientos te dicen lo que ganarás. Existen varios tipos.

El rendimiento hasta el vencimiento muestra el retorno total si mantienes hasta el final. No está del todo claro para todos cómo se calcula, pero incluye todo: precio de compra, valor de redención, Interés.

Cuando los precios de los bonos suben, los rendimientos bajan. Siempre opuestos. Regla básica de inversión.

El rendimiento actual es más simple. Interés anual dividido por el precio. $50 interés sobre un bono de $1,000? Eso es 5%.

¿El rendimiento a 10 años? Todos lo observan. Es como la Estrella del Norte de los intereses.

Cómo comprar bonos del Tesoro de EE. UU. en 2025

Tres maneras de entrar en el juego:

1. Compra Directa: Visita TreasuryDirect en línea. $100 mínimo. Sin comisiones. Sencillo.

2. A través de Firmas de Corretaje: Usa tu corredor. Extranjero o nacional. Cada uno tiene diferentes reglas. Mínimos diferentes también.

3. Inversión en ETF: ¿No quieres bonos reales? Prueba los ETF. Existen muchas opciones. Como el iShares Barclays TIPS Bond ETF (TIP) o el iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF (IEF).

Análisis y Perspectivas del Mercado Actual

Octubre de 2025. El mercado siente los cambios en la política de la Reserva Federal. El rendimiento a 10 años se sitúa en 3.85%. Parece que se avecinan cambios moderados en las tasas. La Reserva Federal está caminando esa cuerda floja entre la inflación y el crecimiento.

La mayoría de los grandes bancos piensan que los rendimientos se estabilizarán pronto. Pero, ¿quién sabe? Los datos económicos o la geopolítica podrían alterar las cosas. Parece que la curva de rendimiento se ve más saludable que antes. Expectativas más equilibradas.

Recuerda el riesgo cambiario. La inflación también importa. Y siempre considera qué más podrías hacer con ese dinero. Los bonos del tesoro no son para todos.