¿Cuáles son las formas/herramientas de inversión y gestión financiera? Introducción a 5 tipos comunes de productos de inversión.

En una era de grave inflación global y aumento de precios, el crecimiento salarial y los intereses de los depósitos bancarios a menudo no pueden seguir el ritmo del aumento de precios y valores de las propiedades, por lo que la inversión financiera se vuelve aún más importante. Como dice el refrán: "si no gestionas tus finanzas, tus finanzas no te gestionarán a ti". Sin embargo, frente a la multitud de productos de inversión y tipos, la abundante información en línea a menudo deja a las personas sin saber por dónde empezar. Si se puede entender los hábitos de inversión propios, establecer un plan de inversión y encontrar los instrumentos de inversión adecuados, se podrá sentar una base para el éxito.

Este artículo presentará 5 de las formas de inversión y los instrumentos de inversión más comunes, incluyendo depósitos a plazo, divisas, fondos, acciones y criptomonedas, comparando sus rendimientos, riesgos, umbrales y liquidez, y proporcionará una tabla comparativa de instrumentos de inversión para ayudarle a entender claramente las características de los diferentes productos de inversión y herramientas de gestión financiera.

3 pasos para que los principiantes encuentren los instrumentos de inversión adecuados

Paso 1: Comprender los hábitos de inversión personales

Muchas personas desean acumular riqueza a través de la inversión, pero son pocos los que lo logran, a menudo porque no se entienden a sí mismos. Algunas personas no pueden aceptar grandes fluctuaciones en los activos y deben optar por instrumentos de inversión más estables y conservadores; por el contrario, si se pueden aceptar fluctuaciones drásticas en los activos y se tiene un plan de inversión a largo plazo, se pueden considerar productos que tienen alta volatilidad pero un alto potencial de crecimiento a largo plazo.

Paso 2: Elaborar un plan de inversión

Los objetivos de inversión son diversos, pueden ser para ahorrar dinero para comprar un coche o una casa, planificación de jubilación, o para superar la inflación. Según las diferentes necesidades y el tiempo de inversión, los instrumentos adecuados también varían. Por ejemplo, si se invierte para el pago inicial de una casa dentro de 3 años, pero se elige un método de inversión para planificación de jubilación, puede que al necesitar los fondos se encuentre en un valle de activos, lo que ocasionaría retrasos en el plan de compra de la casa o la necesidad de optar por una vivienda de menor calidad. Por lo tanto, formular un plan de inversión adecuado y elegir los instrumentos de inversión más apropiados es la clave del éxito.

Paso 3: Dominar los tres elementos de los instrumentos de inversión

Para cualquier instrumento de inversión, los inversores deben prestar atención a tres elementos básicos: riesgo, rendimiento y liquidez.

Como nuevo inversor, primero debes entender que el riesgo y el rendimiento son proporcionales. Buscar ciegamente altos rendimientos inevitablemente conlleva altos riesgos, como comprar un billete de lotería, donde el premio mayor es jugoso, pero la probabilidad de ganar es extremadamente baja, es decir, el riesgo es muy alto, y casi se perderá el capital.

La liquidez se refiere a la capacidad de convertir inversiones en efectivo en cualquier momento. Algunos instrumentos de inversión en el mercado tienen un período de bloqueo, como los fideicomisos y los fondos cerrados. Imagina que, después de invertir, de repente necesitas dinero urgentemente, pero no puedes hacer líquido el producto financiero, ¿qué deberías hacer?

Comparación de 5 métodos y herramientas comunes de inversión y finanzas

Los instrumentos de inversión son variados, y actualmente los más populares en el mercado son cinco tipos: depósitos a plazo, divisas, fondos, acciones y criptomonedas. Así como cada persona necesita encontrar el escenario adecuado para tener éxito, la inversión también requiere encontrar las herramientas adecuadas. A continuación se presenta un resumen de 5 tipos de productos de inversión, comparando sus características.

1. Autoinversión

• Rendimiento de la inversión：☆
• Riesgo de inversión：☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Umbral de inversión: bajo

En el actual entorno de bajas tasas de interés, el depósito a plazo ya no es un instrumento de inversión dominante, sino más bien una forma de estacionar activos. Actualmente, la tasa de interés de los depósitos a plazo es de aproximadamente 1% a 2%, incluso por debajo de la tasa de inflación. La ventaja de los depósitos a plazo es que casi no tienen riesgo, mientras que la desventaja es que la rentabilidad es baja, siendo adecuados para los inversores que no desean asumir ninguna volatilidad.

2. Divisas

• Rendimiento de inversión：☆☆☆
• Riesgo de inversión: ☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Umbral de inversión: medio-bajo

Las tasas de cambio de divisas globales continúan fluctuando, y con los ajustes de la política monetaria de las principales economías, el mercado de divisas también ha experimentado grandes cambios. Algunas instituciones de inversión profesionales o inversionistas sensibles a las divisas extranjeras pueden beneficiarse de la diferencia de tasas comprando bajo y vendiendo alto. Por ejemplo, si se intercambia moneda local por moneda extranjera en un punto bajo de la tasa de cambio, y luego se vuelve a cambiar por moneda local cuando la tasa de cambio sube, se pueden obtener ganancias considerables. Si tiene un juicio agudo sobre la tendencia de las tasas de cambio, también puede utilizar el apalancamiento para amplificar las ganancias.

3. Fondos

• Rendimiento de inversión：☆☆☆
• Riesgo de inversión: ☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Umbral de inversión: bajo

Los fondos son la concentración de los capitales de numerosos inversores, que son gestionados por profesionales para realizar inversiones, las cuales pueden involucrar acciones, bonos, materias primas y otros tipos de activos. En términos simples, si usted tiene confianza en las perspectivas de una industria, país o materia prima, pero no está seguro de qué empresa vale la pena invertir, puede dejar que un gerente de fondos elija en su lugar.

La ventaja de los fondos es que los inversionistas solo necesitan dominar la dirección general, mientras que la evaluación de los detalles es responsabilidad del gerente; la desventaja es que estos servicios no son gratuitos, el gerente cobrará una cierta tarifa.

Además de los fondos que dependen de la gestión activa de los gerentes, también existen fondos pasivos como los ETF que siguen índices de mercado, que principalmente siguen las subidas y bajadas del índice del mercado, como el seguimiento del índice de la bolsa de un país. Dado que el índice en sí se ajusta periódicamente en sus acciones componentes, los ETF replican sus rendimientos al seguir el índice, por lo que se han convertido en los favoritos del mercado, pero dado que en esencia solo siguen el índice del mercado, es más difícil generar rendimientos extraordinarios.

4. Acciones

• Rendimiento de la inversión：☆☆☆☆☆
• Riesgo de inversión：☆☆☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Umbral de inversión: medio

Invertir en acciones, además de la común estrategia de comprar bajo y vender alto para obtener ganancias por diferencia de precio o mantener a largo plazo para recibir dividendos, también se puede hacer mediante la venta en corto o la compra posterior para operar en función de empresas a la baja, siendo un instrumento de inversión que permite operaciones en ambas direcciones.

En comparación con los fondos, invertir en acciones equivale a buscar objetivos adecuados directamente en el mercado. Aunque la necesidad de capital es menor, los requisitos de conocimiento profesional son más altos, por lo que es necesario hacer la tarea antes de invertir.

Aunque el umbral de inversión en acciones no es alto y muchas personas están familiarizadas con él, la dificultad real de la negociación sigue siendo considerable. Necesita invertir una gran cantidad de tiempo en análisis e investigación, poseer un conocimiento financiero completo, habilidades de control de riesgos, técnicas de negociación y una buena mentalidad, entre otros. Si invertir en el mercado de valores fuera realmente fácil, no habría tantas personas siendo "cortadas como cebollas".

5. Criptomonedas

• Rendimiento de la inversión：☆☆☆☆☆
• Riesgo de inversión：☆☆☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Umbral de inversión: alto

Las criptomonedas, también conocidas como monedas virtuales, son instrumentos de inversión que han recibido la atención del mercado en los últimos años y son productos de inversión con alta volatilidad. Muchas personas están preocupadas por la disminución del poder adquisitivo de las monedas tradicionales, y además, los gobiernos de varios países tienen un cierto grado de control sobre el intercambio de divisas, lo que ha llevado a que los productos financieros descentralizados, limitados en cantidad y encabezados por Bitcoin, sean cada vez más valorados.

Al igual que en el mercado de divisas, los inversores en criptomonedas pueden obtener ganancias mediante la compra a bajo precio y la venta a alto precio, o la venta a alto precio y la compra a bajo precio. La ventaja es que el potencial de ganancias es alto, pero la desventaja es que el riesgo también es muy alto.

¿Cómo combinar el uso de instrumentos de inversión?

Se recomienda que los nuevos inversores aprendan sobre los diferentes tipos de inversión. Los instrumentos de inversión mencionados anteriormente se utilizan en la mayoría de los casos en combinación, y solo varían en su proporción de configuración según las necesidades de diferentes etapas de la vida.

Los principiantes pueden comenzar a comprar algunos fondos o ETF a través de la Autoinversión, al mismo tiempo que se familiarizan con el impacto de las fluctuaciones del mercado en los productos financieros. Después de un tiempo, si está familiarizado con los fundamentos de ciertas empresas, puede comenzar a invertir en acciones; o si ha encontrado algunas tendencias en las fluctuaciones de ciertas monedas extranjeras o incluso criptomonedas, puede intentar invertir en divisas o criptomonedas. Cuando esté más familiarizado con las tendencias de estos productos, también puede considerar el uso de apalancamiento para amplificar las ganancias.

El mercado nunca carece de oportunidades de inversión, una adecuada asignación puede permitirnos invertir más fácilmente, encontrar instrumentos de inversión adecuados puede hacer que las ganancias sean más altas y estables. Por ejemplo, algunas personas pierden en inversiones en acciones, pero logran un crecimiento constante de su capital al comprar fondos; también hay quienes, a través de productos apalancados, hacen que su riqueza aumente rápidamente.

En resumen, diferentes métodos de inversión tienen sus características y estrategias de negociación adecuadas. Antes de decidir comenzar, aclare sus necesidades y elija el tipo de producto de inversión y la estrategia que mejor se adapte a usted.

Después de familiarizarse con estos instrumentos de inversión, también es importante elegir una buena plataforma de trading. Si está listo para invertir en divisas, índices, acciones o criptomonedas, la plataforma de trading Gate ofrece una variedad de opciones de trading. Además del trading bidireccional, también puede utilizar el apalancamiento para mejorar la eficiencia de su capital, y la plataforma también proporciona herramientas como stop loss, take profit y trailing stop para ayudarle a gestionar mejor el riesgo.