¿Cómo se calcula el retorno de la inversión? Mi experiencia personal te revela la verdad.

¿Realmente sabes cómo calcular tu rendimiento en las inversiones reales? Yo fui atormentado por esta confusión hasta que comprendí completamente el ROI y descubrí que hay tantas trampas en las inversiones.

¿Qué es el retorno de la inversión?

La tasa de retorno de la inversión, en pocas palabras, es ver cuánto dinero puedes recuperar de lo que has invertido. Este indicador es realmente la clave de mi carrera de inversión, ya que expresa tu capacidad de ganancias en porcentaje; no solo es útil para las finanzas personales, sino que también es una herramienta maravillosa al comparar la eficiencia de diferentes inversiones.

La fórmula de la tasa de rendimiento es en realidad muy simple

La clave es una frase: ( rendimiento de la inversión - costo de la inversión ) ÷ costo de la inversión × 100%

Pon un ejemplo mío, el año pasado gasté 1,000,000 en acciones, este año las vendí y obtuve 1,300,000, la tasa de retorno de la inversión es (1,300,000-1,000,000)/1,000,000=30%. Suena simple, ¿verdad? Pero el problema es que en la vida real, el cálculo de ingresos y costos no es tan claro.

Ejemplo de ROI en inversiones en acciones

Compré 1000 acciones de una cierta acción a 10 yuanes cada una, y un año después las vendí a 12.5 yuanes, durante el cual también recibí 500 yuanes en dividendos. Las comisiones de transacción totalizaron 125 yuanes.

Así lo calculo: ingreso total = 12.5×1000+500=13000 yuanes, costo total = 10×1000+125=10125 yuanes, por lo tanto, la ganancia neta = 13000-10125=2875 yuanes.

Tasa de retorno de la inversión = 2875 ÷ 10000 = 28.75%. Este resultado me deja bastante satisfecho, pero esos costos ocultos son realmente fáciles de pasar por alto durante el cálculo!

El algoritmo de ROI en la industria publicitaria es diferente al de la esfera de inversión

Un amigo del comercio electrónico me dijo que calculan el ROI de manera diferente a nosotros. Una vez vendió 10 productos, cada uno con un costo de 100 yuanes, un precio de venta de 300 yuanes y un gasto en publicidad de 500 yuanes.

Según nuestra fórmula de inversión: ROI=[300×10-(100×10+500)]÷(100×10+500)=100%

Pero en su industria todos utilizan ROAS: ingresos ÷ gasto en publicidad = 3000 ÷ 500 = 600%. ¡Este número es realmente bonito, pero tiene demasiado margen! ROAS solo cuenta los ingresos y no los costos, ¿puede no ser alto?

La tasa de rendimiento anualizada es el verdadero estándar práctico

Una vez fui engañado, un proyecto de inversión prometía "100% de retorno en dos años", suena asombroso. Luego aprendí a calcular la tasa de rendimiento anual: [(1+1)^(1/2)-1]×100%=41.4%

En comparación, el otro proyecto "200% en cuatro años" tiene un rendimiento anual de solo 31.6%. A primera vista, el rendimiento total del segundo es más alto, ¡pero en realidad la eficiencia es más baja! No se puede ignorar el valor del tiempo.

Un alto ROI puede implicar un alto riesgo

¡Tengo una lección dolorosa sobre esto! Como puedes ver, el ROI de las criptomonedas y el mercado de divisas suele ser más alto que el de las acciones y los índices, y por debajo de eso están los bonos. Pero alguna vez fui atraído por un proyecto en el mundo de las criptomonedas que prometía altos retornos, invertí una suma, y el resultado fue que el precio de la moneda se desplomó un 70%, perdiendo por completo mi inversión.

Al invertir en proyectos de alto ROI, ahora prestaré especial atención a su volatilidad. Si la relación de volatilidad de una criptomoneda respecto a las acciones es de 7:3, ajustaré mi posición a 3:7, así podré equilibrar el riesgo y el rendimiento.

Las inversiones de alto rendimiento que he probado

Comercio CFD

Esta herramienta de apalancamiento es realmente emocionante; solo necesitas el 20% del capital inicial para operar. Una vez hice una operación con 2000 dólares y gané 500 dólares, ¡un retorno del 25%! Pero una vez cometí un error de juicio y casi pierdo toda mi cuenta. ¡Recuerda, con un alto apalancamiento el riesgo también se amplifica!

Margen de garantía de divisas

He estado en este mercado durante dos años, y la tasa de rendimiento puede alcanzar más del 30%, pero la volatilidad es demasiado alta. Recuerda establecer un stop loss, de lo contrario, una sola noche puede hacer que tu capital se reduzca a cero.

Inversión en oro

Esta es mi herramienta de refugio más confiable, en 2019 el precio del oro subió un 18.4%, y gané bastante. En la actual turbulencia económica, el oro todavía tiene espacio para subir.

Inversión en acciones de EE. UU.

El mercado de acciones de EE. UU. ha tenido un retorno promedio del 12% en más de 200 años, lo que lo convierte en mi primera opción para capital a largo plazo. Las acciones de gran capitalización con bajo valor y altos dividendos son aún más de mi agrado.

Trampas al usar ROI

La tasa de retorno de la inversión es tan útil, ¿por qué aún debemos tener cuidado? Porque tiene grandes puntos ciegos:

1. No considerar el tiempo: un ROI del 25% tomó cinco años y un ROI del 15% solo un año, claramente este último es mejor, pero solo mirando el número del ROI no se puede ver.

2. Detrás de un alto ROI hay un alto riesgo: una vez vi que un proyecto tenía un ROI extremadamente alto, pero después de invertir, en el primer año tuve grandes pérdidas, lo que me asustó y me hizo querer salir. Hay que entender la volatilidad para poder tomar decisiones.

3. Costos ocultos ignorados: al invertir en la compra de una vivienda, si no se consideran los intereses de la hipoteca, impuestos, seguros y costos de mantenimiento, ¡el ROI podría estar sobrestimado en más del 50%!

Así que no te dejes engañar por los números superficiales, la inversión debe entenderse a fondo en su esencia. ¡Esta es una lección que he aprendido a costa de mi propio dinero!