"Esquema Ponzi" nunca es un fraude financiero que termine.

Los métodos clásicos de fraude que nacieron en la década de 1920 todavía están en circulación, apuntando a nuestras riquezas. Desde el estafador italiano Charles Ponzi, que dio nombre al "Esquema Ponzi", hasta el fraude financiero digital moderno, este método malévolo ha cambiado de forma, pero su esencia permanece inalterada.

¿Qué es un Esquema Ponzi? Un repaso a su historia

El esquema Ponzi es un método de fraude que deriva del inmigrante italiano Charles Ponzi. Este atrae a los inversores con la dulce promesa de "bajo riesgo y alta rentabilidad", recolectando fondos de personas comunes que no están familiarizadas con el dinero. En realidad, no se trata de beneficios de inversiones reales, sino que simplemente se utilizan los fondos recolectados de nuevos inversores para pagar a los inversores antiguos. Si se detiene el flujo de nuevos fondos, el estafador escapará con el dinero que ha recolectado hasta ese momento, y las víctimas perderán el dinero que ganaron con un arduo trabajo.

En 1903, el italiano Ponzi ingresó ilegalmente a Estados Unidos, viviendo mientras realizaba diversos trabajos como pintor y ayudante. También cumplió condena por delitos de falsificación en Canadá y por tráfico de personas en Atlanta. Infectado por el "Sueño Americano", Ponzi se dio cuenta de que la forma más rápida de ganar dinero era a través de las finanzas.

En 1919, después de la Primera Guerra Mundial, la economía mundial estaba en estado de caos. Aprovechando esta situación, Ponzi compró giros postales europeos y promocionó que podía obtener ganancias vendiéndolos en América, ideando un complejo y de alto rendimiento plan de inversión. En apenas un año, alrededor de 40,000 ciudadanos de Boston se lanzaron a esta historia de ganancias. Muchos de ellos eran personas pobres sin conocimientos financieros, invirtiendo un promedio de cientos de dólares.

Si uno tenía aunque sea un poco de conocimiento financiero, los problemas de este plan eran evidentes. En aquel entonces, un periódico financiero señaló que la inversión de Ponzi era un fraude y que era imposible ganar dinero de esa manera. Sin embargo, Ponzi publicó un artículo en el periódico en respuesta, mientras preparaba un gran cebo para engañar a la gente. Prometió un retorno del 50% en 45 días. Una vez que los primeros "inversores" saborearon los dulces frutos, los "inversores" posteriores comenzaron a invertir ciegamente grandes sumas de dinero. Finalmente, en agosto de 1920, el esquema de Ponzi colapsó y fue condenado a 5 años de prisión.

Ejemplos modernos de Esquema Ponzi

Con el rápido desarrollo de la economía y de Internet, están surgiendo diversas formas de Esquema Ponzi.

Caso de fraude de Maidfu

El caso de Maidof es un ejemplo típico de los esquemas Ponzi más famosos y que ha durado más tiempo. Este fraude continuó durante 20 años y solo se reveló cuando, a raíz de la crisis financiera mundial de 2008, se produjeron solicitudes de retiro por un monto de 7 mil millones de dólares debido a la caída del mercado.

Este es un fraude perpetrado por Bernard Madoff, un famoso corredor de bolsa estadounidense y ex presidente de Nasdaq, y es el mayor escándalo financiero en la historia de Estados Unidos. Se infiltró en un exclusivo club judío, utilizando a amigos, familiares y socios comerciales para desarrollar "líneas" y recaudó 17,5 mil millones de dólares en inversiones de manera exponencial. Prometió a los "inversores" un alto retorno estable del 10% anual y se jactó de que era fácil obtener ganancias "tanto en mercados alcistas como bajistas". Sin embargo, lo que los clientes no sabían era que ese buen rendimiento se basaba en el capital de los propios clientes. Si alguien intentaba recuperar su capital, el fraude estaba destinado a ser descubierto. En 2009, Madoff fue condenado a 150 años de prisión por fraude. El monto total de las pérdidas se estima en 64,8 mil millones de dólares.

Estafa de activos criptográficos de PlusToken

La billetera PlusToken es conocida en Internet como "el tercer esquema Ponzi más grande de la historia". Según un informe del equipo de análisis de blockchain Chainalysis, un grupo de estafadores que opera bajo el nombre de PlusToken ha estafado inversiones en criptoactivos por un valor de aproximadamente 2000 millones de dólares fuera de China, de los cuales ya se han vendido 185 millones de dólares.

En junio de 2019, la billetera PlusToken dejó de ser reembolsable y se expuso el esquema Ponzi. Era una aplicación que proclamaba la tecnología blockchain y se desplegó en China y el sudeste asiático. Prometía un retorno de inversión mensual del 6 al 18%, afirmando que las ganancias provenían del arbitraje de activos criptográficos. Sin embargo, la billetera PlusToken era una organización de marketing multinivel disfrazada con el atractivo concepto de "blockchain". Durante más de un año de operación, continuó engañando a muchos "inversores" con conocimientos insuficientes sobre "blockchain", y cuando ya no pudieron retirar fondos de la billetera y el servicio al cliente se detuvo, las víctimas del fraude se dieron cuenta de que su dinero se había perdido por completo.

¿Cómo evitar un Esquema Ponzi?

El Esquema Ponzi siempre tiene una apariencia brillante para engañar a la gente común. Sin embargo, antes de elegir un plan de inversión, se pueden tomar algunas decisiones para evitar pérdidas.

1. Mirar con escepticismo las historias de bajo riesgo y alta recompensa

Casi todas las inversiones conllevan riesgos, y no existen inversiones que prometan un retorno del 100%. Si una inversión promete beneficios continuos del 1% diario o del 30% mensual, es muy probable que se trate de un Esquema Ponzi. No explicar los riesgos a pesar de un alto rendimiento de inversión claramente va en contra de las leyes de la inversión.

2. No existe una inversión que garantice ganancias y tenga riesgo cero

Por ejemplo, Maidof garantiza a los clientes un retorno de aproximadamente el 10% cada año y enfatiza que "la inversión siempre ganará, sin pérdidas". Sin embargo, ninguna inversión está exenta de los efectos de las fluctuaciones económicas, y garantizar beneficios continuos del 100% o mantener la misma tasa de rendimiento es imposible.

3. Comprender en cierta medida los productos de inversión y las estrategias

Los proyectos fraudulentos a menudo están envueltos en un velo de misterio y pretenden ser complejos. Hacen que sus productos y estrategias de inversión parezcan extremadamente complejos y difíciles de entender, pero en realidad, los proyectos que promocionan con entusiasmo carecen de respaldo de productos o negocios reales.

4. Entender completamente la situación del proyecto

Normalmente, si los inversores no reciben una respuesta positiva cuando preguntan al gerente del proyecto o si evaden la pregunta por diversas razones, deben ser cautelosos. Es muy probable que sean estafadores.

5. Investigar información relacionada utilizando Internet

El Esquema Ponzi a menudo está relacionado con proyectos o inversiones que no están legalmente registrados. Se puede verificar el estado de registro de la empresa del proyecto y su capital en el sitio web del sistema industrial y comercial. Si se descubre que la inversión no está registrada, pregunte de inmediato el motivo y utilícelo para evaluar la confiabilidad del proyecto.

6. Atención a la dificultad de reembolso

Esta es una de las grandes características del Esquema Ponzi. Se establecen diversas barreras para obstaculizar los retiros de los inversionistas. Por ejemplo, el aumento de las tarifas de retiro o cambios arbitrarios en las reglas de retiro.

7. Identificar el modelo de inversión

El Esquema Ponzi prefiere modelos de inversión tipo "pirámide". Es probable que te encuentres con métodos donde los entusiastas reclutadores aumentan el número de "líneas" o "presentadores" para obtener altas comisiones. Si las personas a tu alrededor te están animando a participar en un proyecto de esta manera, debes estar en guardia.

8. Consultar a un experto

Si los inversores generales no pueden juzgar un proyecto, es recomendable que busquen ayuda de una empresa de consultoría profesional y tomen decisiones después de escuchar el consejo de expertos.

9. Conocer el trasfondo del proyecto

Antes de invertir, haz la tarea adecuada y comprende bien a los promotores del proyecto y el contexto del proyecto para evitar caer en trampas. Los promotores de un Esquema Ponzi suelen tener un aura de "genio" y se presentan como seres divinos. Por ejemplo, el fundador de 3M Finanzas Mutualistas, Sergey Mavrodi, se presentó como una especie de "héroe" y engañó al público.

10. "No caerán pasteles del cielo"

Los estafadores aprovechan la "profundidad del deseo" humano para hacer creer a las víctimas que pueden obtener enormes retornos, dibujando una gran recompensa para los inversores. Por eso, al invertir, es importante mantener la calma, controlar siempre los deseos internos y no olvidar proteger el límite.

El esquema Ponzi ha sido envuelto de diversas maneras por los especuladores desde su nacimiento, pero su esencia no ha cambiado. Posee características comunes como "bajo riesgo y alta rentabilidad" y "operación en ciclo", y los estafadores atraen a inversores carentes de conocimientos financieros básicos o completamente ignorantes, sin enfatizar los factores de riesgo de la inversión, con promesas de altos retornos de inversión.

Quiero que siempre tengas presente la regla de inversión de que "el riesgo y la recompensa son proporcionales" y que no olvides mantener una actitud de precaución.