Guía de compra de Dólar estadounidense: Manual de inversión en divisas para novatos

¿Quieres ganar con divisas? ¿Quieres aprender métodos y estrategias adecuados para comprar divisas?

¡Este artículo es perfecto para ti! En esta guía para principiantes, se presenta cómo realizar transacciones en divisas y estrategias de inversión en el mercado de divisas.

La moneda de curso legal en Japón es el yen, pero cualquier moneda que no sea yen se considera moneda extranjera. El dólar estadounidense es la opción más popular entre los inversores japoneses, y otras monedas como el euro y el dólar australiano también reciben mucha atención.

"Muchas personas piensan que tener múltiples monedas puede diversificar el riesgo, pero el principal riesgo de la inversión en divisas es "la fluctuación del tipo de cambio". Por lo tanto, es importante que los principiantes sean capaces de realizar análisis de mercado y evaluaciones de riesgo antes de comenzar a invertir en divisas, y establecer una estrategia de inversión adecuada. La clave para ganar dinero en divisas es captar el momento adecuado para operar y elegir métodos de inversión que se adapten a uno mismo, como depósitos a plazo fijo, fondos de divisas y operaciones de FX."

En el actual entorno de bajas tasas de interés, la tasa de interés anual promedio de los depósitos a plazo en yenes es de solo alrededor del 1.7%, por lo que la inversión en divisas se convierte en una buena opción. Si desea comenzar a invertir en divisas, comience con esta guía introductoria.

¿Qué es el comercio de divisas? ¿Cuál es la diferencia con el comercio de divisas?

"Divisa" y "cambio" son conceptos diferentes. "Divisa" se refiere a todas las monedas extranjeras que no son la moneda nacional, y es una forma de cambio. "Cambio" se refiere a los activos denominados en divisas que posee un país y a los diversos medios de pago que se pueden utilizar para liquidaciones internacionales, incluyendo depósitos bancarios y bonos del gobierno.

Las operaciones de cambio incluyen lo siguiente:

1. Compra y venta de divisas extranjeras como billetes y monedas.
2. Transacciones de certificados de pago en moneda extranjera como letras de cambio, certificados de depósito y certificados de ahorro.
3. Transacciones de valores en moneda extranjera como bonos del gobierno, bonos corporativos y acciones.
4. Otras transacciones de activos en moneda extranjera

El principal uso de las divisas es el pago de bienes y el intercambio de monedas. Es decir, las transacciones de divisas incluyen la compra y venta de divisas, y la compra y venta de divisas es un tipo de transacción de divisas.

¿Cómo ganar dinero con divisas?

Muchas personas saben que se puede ganar dinero con el intercambio de divisas, pero no conocen los métodos específicos. De hecho, las monedas son un tipo de producto financiero y se pueden considerar como bonos de tasa de interés sin fecha de vencimiento. Las ganancias se obtienen de la "diferencia de precio y los intereses", y en el mercado de divisas se les llama "ganancias de cambio y diferenciales de interés".

La ganancia por diferencia de cambio es la ganancia que obtienen los inversores a través de transacciones de divisas, derivada de las fluctuaciones en las tasas de cambio entre diferentes monedas y las diferencias en el momento.

La diferencia de tasas de interés se refiere a las diferencias en las tasas de interés de referencia entre los países.

Por ejemplo, si la tasa de interés de los depósitos a plazo en Japón es del 2% y en Estados Unidos es del 5%, esa diferencia de interés del 3% se convierte en una ganancia potencial.

Sin embargo, no se garantiza que se obtenga este 3% de beneficio. En el comercio de divisas, es necesario prestar atención no solo a la diferencia de tasas de interés entre las monedas, sino también al riesgo de fluctuación del tipo de cambio, ya que existe el riesgo de "perder las ganancias obtenidas por la diferencia de tasas de interés a causa de pérdidas de cambio".

Por ejemplo, si compras dólares estadounidenses a 1 dólar = 140 yenes y, debido a las fluctuaciones del tipo de cambio, al final 1 dólar = 130 yenes, aunque obtengas un interés del 5% en dólares estadounidenses, es posible que en general pierdas debido a la pérdida causada por las fluctuaciones del tipo de cambio. Este es un ejemplo de cómo puedes ganar con intereses pero perder con el tipo de cambio.

Por lo tanto, es importante aclarar qué es lo que se desea obtener antes de comenzar a operar en el mercado de divisas. Si se busca aprovechar los altos ingresos por diferencias de tasas de interés mientras se mantiene la posición, o si se pretende obtener ganancias de las diferencias de precios a corto plazo. Al mismo tiempo, es necesario evaluar adecuadamente los riesgos asociados y desarrollar una estrategia de trading más integral.

Tres métodos de inversión en divisas: depósitos a plazo en moneda extranjera, fondos de divisas, operaciones de FX

En Japón, hay tres métodos de inversión en divisas que generalmente se utilizan: depósitos a plazo en divisas, fondos de divisas y operaciones de FX.

He resumido las características en una tabla:

|Métodos de inversión|Depósitos a plazo en divisas|Fondos de divisas|Operaciones de FX| |---|---|---|---| |Lugar de transacción|Banco|Banco/Casa de valores/Compañía de fondos|Plataforma de FX| |Apalancamiento|Ninguno|Bajo|Alto| |Retorno|Bajo|Medio|Alto| |Persona adecuada|Principiante|Principiante y experimentado|Inversores con cierto nivel de experiencia| |Objetivo|Ganar con la diferencia de tasas de interés|Ganar con la diferencia de cambio|Ganar con la diferencia de cambio|

Depósito a plazo en moneda extranjera - Ganar con la diferencia de tasas de interés

Los principiantes en la inversión en divisas deberían comenzar con un depósito a plazo. Esta es la inversión de bajo riesgo más simple y común, y normalmente se utiliza para obtener la tasa de interés de los depósitos a plazo del banco.

Si ya tiene una cuenta en moneda extranjera, puede hacer depósitos en esa cuenta. Si no tiene una, los inversores deben abrir primero una cuenta en moneda extranjera en el banco. Si tiene más de 20 años, puede solicitarla con los documentos necesarios.

Un punto a tener en cuenta es que los depósitos a plazo en moneda extranjera tienen baja liquidez. Si el tipo de cambio alcanza un nivel ideal pero el período del depósito a plazo no ha terminado, rescatarlo anticipadamente reducirá los intereses. Simplemente dejarlo como un depósito ordinario resulta en una tasa de interés demasiado baja, por lo que se recomienda considerar un fondo de divisas como otra opción.

Fondo de divisas - Ganar a través de ganancias cambiarias o dividendos

Los fondos monetarios son una forma adecuada para aquellos que desean gestionar sus fondos de manera flexible. No hay restricciones de tiempo, se puede comprar y vender en cualquier momento, y generalmente se ofrece una tasa de interés entre la de una cuenta de ahorros regular y una cuenta de depósito a plazo.

Los inversores pueden invertir directamente en yenes, y las compañías de fondos se encargan del intercambio de divisas, siendo los principales ingresos los intereses y las ganancias por diferencias de cambio.

Los fondos de divisas generales incluyen MMF y ETF de divisas. Por ejemplo, el fondo en dólares estadounidenses de UBS( Luxemburgo) es un MMF en dólares estadounidenses, que invierte en productos relacionados con el dólar estadounidense y tiene una tarifa de gestión y custodia de aproximadamente 0.5%. Se puede comprar en bancos o compañías de fondos. El ETF del índice del dólar estadounidense(00682U) es un ETF en dólares estadounidenses que rastrea las tendencias de precios del índice del dólar y tiene una tarifa de gestión y custodia de aproximadamente 0.6%. Se puede comprar en corredurías o compañías de fondos.

Si tienes experiencia en inversiones y no estás satisfecho con las pequeñas ganancias de divisas o intereses, también puedes considerar el trading de divisas.

Comercio de FX - Ganar con la diferencia de cambio

El comercio de FX generalmente se refiere al comercio de margen de divisas. Aquí, el objetivo es obtener ganancias puras de las diferencias de cambio en lugar de intereses. Debido a que la tasa de variación de las divisas es baja, en el comercio de FX se utiliza normalmente un apalancamiento de 50 a 200 veces.

El comercio de divisas es similar al comercio de acciones, ya que analiza las tendencias de los precios de las divisas (fundamentales o análisis técnico) y realiza operaciones en el momento adecuado. La diferencia es que, el comercio de divisas es más flexible y se puede operar las 24 horas y adopta un mecanismo T+0, además de que la barrera de entrada es baja, permitiendo operar en línea con solo un pequeño margen. A través de plataformas de comercio de divisas, se pueden negociar varios pares de divisas de todo el mundo, como AUDUSD, EUR/USD.

Sin embargo, el trading de margen conlleva riesgos de apalancamiento, y los inversores deben elegir un apalancamiento adecuado y evitar apalancamientos excesivos. Por ejemplo, la regulación ASIC de Australia recomienda un apalancamiento de menos de 30 veces para los pares de divisas principales. El momento del trading de divisas también es importante; lo mejor es entrar cuando comienza a formarse la tendencia y evitar fluctuaciones de mercado que no tengan efecto.

La plataforma de trading que utilizo es un bróker FX regulado por la ASIC de Australia y la CIMA de las Islas Caimán, caracterizado por cero comisiones, spreads ajustados y bajos costos de transacción. Al abrir una cuenta, puedes negociar más de 300 productos financieros globales, incluyendo divisas, oro, petróleo, criptomonedas y derivados de acciones estadounidenses.

¿Por qué deberías invertir en divisas?

• Bajas barreras de entrada: La inversión en divisas tiene un umbral bajo, y las cuentas en divisas se pueden abrir fácilmente en las sucursales bancarias o a través de aplicaciones. Una vez que tienes una cuenta, puedes realizar inversiones como la compra y venta de divisas.

• Cobertura: Desde la perspectiva de una gran asignación de activos, existe un riesgo cambiario cuando todos los activos están valorados en una sola moneda. Si la moneda de un país se deprecia drásticamente, existe la posibilidad de que los activos se reduzcan. Por ejemplo, tras el conflicto entre Rusia y Ucrania, la moneda ucraniana (UAH) se volvió casi worthless, mientras que el rublo ruso (RUB) no tenía bancos que aceptaran el intercambio, a pesar de que había un tipo de cambio. Por lo tanto, desde el punto de vista de la diversificación del riesgo, todos deberían invertir en divisas extranjeras.

• Transparencia y equidad: El comercio de divisas tiene ventajas sobre el comercio de acciones. En concreto, los inversores en divisas participan de todo el mundo, lo que hace difícil manipular el movimiento de una moneda específica, y en cierto sentido, el comercio de divisas es más justo que el comercio de acciones.

• 24 horas de negociación: El mercado de divisas es uno de los mercados más grandes del mundo, y se puede negociar las 24 horas. Los inversores pueden cortar pérdidas y salir rápidamente si se dan cuenta de que los precios se están moviendo en una dirección desfavorable. Por otro lado, las acciones tienen un límite de tiempo fijo para la negociación, lo que no permite esto.

Tipos de divisas y las inversiones en divisas preferidas por los japoneses

Hay razones por las que los japoneses prefieren invertir en divisas extranjeras. Durante mucho tiempo, las tasas de interés en Japón han estado en niveles bajos, mientras que las tasas de interés de las divisas extranjeras son relativamente altas. Esto ha generado una diferencia en las tasas de interés entre la moneda local y las divisas extranjeras, lo que ha llevado a muchos japoneses a cambiar yenes por divisas para aprovechar esta diferencia de tasas.

Para satisfacer estas necesidades, los bancos japoneses suelen ofrecer 12 tipos de divisas extranjeras: dólar estadounidense (USD), dólar australiano (AUD), dólar canadiense (CAD), dólar de Hong Kong (HKD), libra esterlina (GBP), franco suizo (CHF), yen japonés (JPY), euro (EUR), dólar neozelandés (NZD), dólar de Singapur (SGD), rand sudafricano (ZAR), corona sueca (SEK), entre otros. Estas divisas extranjeras son también algunas de las monedas más influyentes del mundo.

Estas 12 tipos de divisas extranjeras se pueden clasificar en cuatro grandes categorías según los principales factores que influyen en las tasas de cambio: monedas de política, monedas refugio, monedas de commodities y monedas de mercados emergentes. Al invertir en diferentes divisas, los puntos a tener en cuenta varían.

1. Moneda de política

Literalmente, las monedas cuyo tipo de cambio se ve principalmente afectado por las políticas son principalmente el dólar estadounidense y el euro. Estas tendencias están estrechamente relacionadas con la política monetaria de los bancos centrales, la flexibilización cuantitativa o la reducción de tasas. Cuando los bancos centrales adoptan políticas de flexibilización, el tipo de cambio suele disminuir. Cuando los bancos centrales adoptan políticas de restricción, el tipo de cambio suele aumentar. Al invertir en este tipo de monedas, se presta atención principalmente al momento y contenido de las políticas anunciadas por los bancos centrales.

2. Moneda de refugio

Principalmente son yenes japoneses y francos suizos. Las características de estos países son la "estabilidad", con economías desarrolladas, casi sin inestabilidad política, y los bancos centrales apenas ajustan las tasas de interés. Pertenece a países con baja correlación entre la economía nacional y el mundo, y por lo tanto, cuando la situación se vuelve inestable y la economía empeora, muchas personas compran estas monedas para evitar riesgos, además de tomar prestadas estas monedas para realizar operaciones de arbitraje, y cuando la economía se recupera, las convierten de nuevo a su moneda local para obtener ganancias de cambio y de tasas de interés.

3. Moneda de producto

principal