Momento de la Seguridad Social: ¿62, 67 o 70? La verdad que nadie te dice

Question

## Puntos Clave- Su cheque mensual de Seguro Social depende de su historial laboral, ingresos, edad de jubilación completa y cuándo lo reclame.- Las edades 62, 67 y 70 representan puntos de decisión críticos con enormes implicaciones financieras- Un estudio de 20,000 jubilados reveló desconexiones sorprendentes entre las elecciones reales y los resultados óptimos.- La mayoría de las personas están dejando miles sobre la mesa debido a decisiones de tiempo inadecuadas.Para la mayoría de nosotros, el Seguro Social no es solo otra fuente de ingresos; es el salvavidas financiero que mantiene a flote nuestros sueños de jubilación. Sin él, me daría miedo siquiera pensar en dejar de trabajar.El año pasado, la Seguridad Social salvó a más de 22 millones de estadounidenses de la pobreza, incluyendo a 16.3 millones de ancianos. No es de extrañar que las encuestas de Gallup muestren consistentemente que el 80-90% de los jubilados dependen de estos cheques mensuales para sobrevivir. Esto no se trata de maximizar algún fondo de lujo; se trata de poner comida en la mesa.Pero aquí está lo que me vuelve loco: la mayoría de las personas están tomando decisiones de reclamación terribles que les cuestan decenas de miles de dólares. Antes de decidir cuándo comenzar a recibir beneficios, sería mejor que entendieras las brutales matemáticas detrás de tu cheque mensual.## Los Cuatro Jinetes de Su Cálculo de Seguridad SocialEl gobierno utiliza cuatro factores principales para determinar cuánto recibirás:1. Historial laboral (cuánto tiempo trabajaste)2. Historial de ganancias (cuánto ganaste)3. Edad completa de jubilación (cuando eres elegible para el 100%)4. Reclamando la edad ( cuando realmente comienzas a cobrar )Tu historial de trabajo y ganancias es bastante sencillo: la Administración del Seguro Social considera tus 35 años de mayores ganancias después de ajustar por inflación. Pero hay un truco desagradable que no publicitan: si trabajaste menos de 35 años, promedian ceros para los años que faltan. ¡Hablando de una penalización!La edad completa de jubilación se basa completamente en tu año de nacimiento. Cualquiera nacido en 1960 o después (la mayoría de los trabajadores de hoy) tiene una edad completa de jubilación de 67.Pero reclamar la edad? Ahí es donde las cosas se ponen interesantes, y donde la mayoría de las personas se disparan en el pie. Puedes comenzar tan pronto como a los 62 años, pero tu beneficio mensual crece drásticamente por cada año que esperas, hasta los 70 años.## Las Opciones del Mundo Real: 62, 67 o 70Vamos a ser realistas sobre lo que significan estas diferentes edades de reclamación:### Edad 62: Consíguelo mientras puedasEntiendo el atractivo: ¡agarrar el dinero ahora! ¿Por qué esperar? Además, con esos rumores sobre la quiebra del Seguro Social para 2033, muchas personas piensan que es mejor aprovechar lo que puedan antes de que ocurran recortes.¿El precio? Una reducción permanente del 25-30% en tu cheque mensual. Para siempre. Y no olvides la prueba de ingresos que puede quitarte tus beneficios si aún estás trabajando. Ay.### Edad 67: El Camino MedioCobrar a tu edad plena de jubilación significa que recibes el 100% de tu beneficio calculado. Aún eres lo suficientemente joven para disfrutar del dinero, y se siente como el "momento correcto" ya que eso es lo que el sistema designa como la edad plena de jubilación.¿El problema? Podrías estar dejando mucho dinero sobre la mesa si vives hasta tus 80 años o más, lo cual cada vez más personas están haciendo.### Edad 70: El Juego del PacienteEspera hasta los 70, y recibirás un cheque supertamaño: un 24% a un 32% más grande que a la edad de jubilación completa. Esa es una diferencia masiva que se acumula a lo largo de décadas.¿La desventaja obvia? Necesitas sobrevivir lo suficiente para compensar esos 8 años de pagos perdidos. Esa es la apuesta de la que nadie quiere hablar.## La impactante verdad sobre la reclamación óptimaHace seis años, United Income publicó un estudio que analizó las decisiones de reclamación de 20,000 jubilados para determinar qué opciones maximizaron los beneficios de por vida.Lo que encontraron fue asombroso: el patrón típico de reclamación era casi exactamente lo OPUESTO de lo que habría sido óptimo.Un asombroso 79% de los jubilados reclamaron a edades de 62 a 64 años. Sin embargo, solo el 8% de ellos habría maximizado sus beneficios de por vida reclamando tan pronto. Esa es una desastrosa descoordinación.¿El hallazgo más sorprendente? ¡Un 57% de los jubilados habría recibido más dinero a lo largo de su vida al esperar hasta los 70 años! Eso es más de 5 veces más que aquellos que habrían optimizado sus beneficios reclamando a los 67.Déjame ser claro: esto no significa que todos deban esperar hasta los 70. Si tu salud es mala o necesitas desesperadamente el dinero ahora, reclamarlo temprano puede tener sentido.Pero las matemáticas no mienten: la mayoría de las personas estarían mucho mejor esperando. En cambio, están cobrando los cheques más pequeños temprano, lo que podría dejar decenas de miles de dólares sobre la mesa a lo largo de su vida.No puedo evitar preguntarme cuántos ancianos que luchan por llegar a fin de mes tomaron una decisión de reclamación hace años que nunca se dieron cuenta de que les costaría tan caro.Piensa cuidadosamente en tu propia situación y no sigas simplemente a la multitud. Porque cuando se trata del momento de la Seguridad Social, la multitud está demostrablemente equivocada.