¿Puedes convertirte en un millonario de activos digitales a través de inversiones pequeñas y consistentes?

Puntos Clave

• Las cuentas de inversión regulares tienen límites de contribución y ventajas fiscales significativamente diferentes.
• Construir un portafolio de un millón de dólares es alcanzable a través de inversiones pequeñas y consistentes cuando se comienza temprano e invirtiendo de manera estratégica.
• Existen enfoques de inversión alternativos para aquellos que buscan diversificarse más allá de las cuentas tradicionales.

Muchos inversores aspiran a construir un portafolio que valga $1 millones o más. Según una reciente encuesta de Northwestern Mutual, los estadounidenses creen que necesitarán aproximadamente $1.26 millones para disfrutar de una jubilación cómoda.

Al realizar contribuciones anuales sustanciales a cuentas de inversión durante muchos años, alcanzar el hito de un millón de dólares se vuelve bastante alcanzable. Las cuentas de inversión tradicionales permiten contribuciones anuales de $23,500 para los inversores menores de 40 años y $31,000 para aquellos de 50 años o más. Las nuevas regulaciones incluso permiten a los inversores de 60 a 63 años contribuir hasta $34,750 este año.

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Fuente de la imagen: Getty Images.

Sin embargo, el acceso a ciertos vehículos de inversión depende de tu situación laboral. Si tus opciones son limitadas, podrías estar restringido a cuentas con límites de contribución más bajos—actualmente $7,000 anuales para inversores menores de 50 años, y $8,000 para aquellos de 50 años o más.

Con estos límites de contribución más modestos, te podrías preguntar: ¿es todavía realista construir un portafolio de un millón de dólares? La respuesta es absolutamente sí. El éxito depende principalmente de tu horizonte de inversión y estrategia de asignación de activos.

Construir un portafolio de un millón de dólares es totalmente posible

Puede parecer improbable acumular $1 millones cuando se limita a contribuciones anuales de $7,000 u $8,000. Sin embargo, las matemáticas respaldan esta posibilidad, especialmente cuando comienzas temprano e inviertes predominantemente en activos de crecimiento con fuertes historiales de rendimiento.

Supongamos los números asumiendo que los límites de contribución actuales permanecen sin cambios ( aunque típicamente aumentan con el tiempo ):

• Hacer contribuciones anuales máximas de $7,000 desde los 25 hasta los 50 años
• Aumento a un máximo de $8,000 en contribuciones anuales de 50 a 65 años
• Manteniendo una cartera diversificada que genera un retorno anual promedio del 8% (lo cual está por debajo del promedio a largo plazo de algunos mercados importantes)

Seguir este enfoque podría resultar en un portafolio que supere los 1.8 millones de dólares.

Sin embargo, el éxito con esta estrategia generalmente requiere dos elementos clave: tiempo suficiente y una asignación de activos adecuada que favorezca las inversiones en crecimiento. Sin estos factores, alcanzar el umbral de un millón de dólares se vuelve significativamente más desafiante.

Existen oportunidades adicionales para construir un portafolio

Si tus opciones de inversión principales tienen limitaciones de contribución, eso no significa que tu potencial de acumulación de riqueza deba estar igualmente restringido. Siguen disponibles avenidas adicionales.

Cuando su capacidad financiera exceda los límites de contribución establecidos, considere asignar fondos excedentes a cuentas de inversión estándar. Aunque estas pueden carecer de ciertas ventajas fiscales, aún le permiten hacer crecer su capital con el tiempo sin restricciones de contribución.

Dependiendo de su cobertura de salud, también podría calificar para cuentas especializadas que ofrecen ventajas fiscales únicas. Estas cuentas permiten el arrastre indefinido de fondos y pueden usarse para gastos calificados en años posteriores. Algunas de estas cuentas pueden establecerse de manera independiente, independientemente del estado de empleo.

El sueño de construir un portafolio de un millón de dólares sigue siendo alcanzable incluso con límites de contribución modestos. Con una planificación estratégica, inversión constante y una adecuada asignación de activos, puedes acumular potencialmente $1 millones o considerablemente más, incluso al trabajar dentro de las limitaciones de contribución establecidas.

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