Los EE. UU. se están alejando de esta popular edad de reclamación de la Seguridad Social.

Puntos Clave

• La edad 62 fue tradicionalmente el punto álgido de las reclamaciones de la Seguridad Social.
• Las reclamaciones a esta edad han caído más de veinte años.
• Las reclamaciones anticipadas ahora enfrentan un recorte más pronunciado del 30% en comparación con antes.

Planificar tu estrategia de Seguridad Social no debería esperar hasta que cumplas 62 años. Piensa en el futuro. Realmente importa para tus cálculos de jubilación: averiguar cuánto dinero tendrás realmente y qué brechas necesitarás llenar tú mismo.

¿Cuándo deberías reclamar? Es personal. Tu momento perfecto puede no parecerse en nada al de tu vecino. Muchos factores influyen. Las tendencias actuales cuentan una historia interesante.

Las últimas dos décadas muestran un cambio importante respecto a lo que solía ser la edad de reclamación preferida por todos. No es sorprendente.

La desventaja de saltar temprano

A la gente solía gustarle reclamar a los 62. Tenía cierto sentido. Más cheques en tu vida. Libertad más temprana del trabajo. ¿Pero los sacrificios? Significativos.

Reclama a los 62 y pagarás un precio. Uno grande. Tu edad de jubilación completa (FRA) importa aquí: es cuando recibes tu monto total de seguro primario. La mayoría de los trabajadores hoy enfrentan una FRA de 67. Antes solía ser más baja.

Si naciste entre 1943 y 1954, tu Edad de Jubilación Plena (FRA) era 66. ¿Naciste después? Aumentó gradualmente hasta llegar a 67 para cualquier persona nacida a partir de 1960. La penalización por reclamaciones anticipadas también se volvió más severa. Anteriormente, reclamar a los 62 significaba una reducción del 25%. Ahora es del 30%. Ay. Los beneficios de por vida a menudo sufren.

Así que los números cambiaron. En 2005, más de la mitad de los hombres (50%) y mujeres (54%) saltaron a 62. ¿Para 2025? Bajó a aproximadamente 22% para hombres y 23% para mujeres. Una caída bastante dramática.

Mientras tanto, más tarde las reclamaciones de edades ganaron impulso. Más adultos mayores parecen entender las matemáticas ahora: esperar puede valer la pena.

Cuando 62 todavía tiene sentido

No significa que reclamar a los 62 siempre sea incorrecto. No existe una edad perfecta para todos. Depende un poco.

Algunas personas no pueden esperar. Tal vez perdieron su trabajo inesperadamente. Tal vez están cuidando de miembros de la familia. No hay suficientes ahorros para cubrir el vacío. En casos como estos, los beneficios anticipados son mejores que asumir deudas cuando encontrar trabajo no es realista.

La salud también importa. ¿Mala salud? Las reclamaciones anteriores podrían maximizar realmente sus beneficios de por vida. Esperar hasta los 70 años parece inútil si no es probable que viva lo suficiente para recuperar lo invertido. Triste pero práctico.

Algunas personas con problemas de salud toman una decisión diferente. Saltan por completo sus propios beneficios. ¿Por qué? Para aumentar los beneficios de sobreviviente para los miembros de la familia después de que se han ido. Los beneficios de sobreviviente funcionan de manera diferente a los beneficios conyugales. Se basan en lo que estabas recibiendo cuando moriste.

Las preferencias personales también cuentan. Presupuestaste con cuidado. Hiciste los cálculos. La cantidad reducida a los 62 cubre tus necesidades. Bien. Tu vida, tu elección. Solo sepa lo que está renunciando.

Parece que encontrar la estrategia adecuada de Seguridad Social es un poco como encontrar tu camino en la vida: profundamente individual y ligado a tus circunstancias únicas. No hay una respuesta universal. Solo elecciones informadas.