4 Reglas Esenciales de Seguridad Social que las Parejas Casadas Deben Conocer

Puntos Clave

• Los beneficios conyugales te dan hasta el 50% del monto de seguro principal de tu pareja.
• Las reclamaciones anticipadas afectan más a los beneficios conyugales que a los regulares.
• Cuando su cónyuge muere, sus beneficios conyugales cambian a beneficios por sobreviviente.
• ¿Divorciado? Podrías seguir recibiendo beneficios conyugales.

El Seguro Social forma la columna vertebral de la jubilación para millones. Para muchos, estos cheques son todo lo que tienen. Parece crucial entender cómo funciona el sistema, especialmente para las parejas casadas que tienen algunas opciones adicionales.

1. Usando el historial de trabajo de tu pareja

Su cheque de Seguridad Social refleja principalmente lo que ganó durante sus años de trabajo. Matemáticas simples: gana más, paga más impuestos, obtén mayores beneficios más adelante.

Pero, ¿qué pasa con las personas que no trabajaron mucho? Padres que se quedan en casa. Aquellos con problemas de salud. Los desempleados.

Ingresa los beneficios conyugales. Te permiten aprovechar el historial laboral de tu pareja.

Puedes recibir hasta la mitad de lo que tu cónyuge recibiría a la edad plena de jubilación. No está mal. Los números recientes muestran que los cónyuges promedian alrededor de $931 mensuales, mientras que los trabajadores obtienen alrededor de $1,979.

Para calificar:

• Estar casado al menos un año
• Su cónyuge debe estar recibiendo beneficios
• Tener 62+ ( algunas excepciones para aquellos que cuidan a niños pequeños )

2. ¿Divorciado? No te preocupes

¿El matrimonio ha terminado? Podrías tener opciones. Si estuviste casado durante más de 10 años y no te has vuelto a casar, puedes reclamar basándote en el historial de tu ex.

No importa si se volvieron a casar. Aún obtienes lo tuyo.

Solo necesitas tener 62 años o más. Esa es la regla.

3. Reclamar temprano duele más de lo que piensas

Obtener beneficios temprano conlleva una reducción permanente. Es sorprendente cómo funciona la matemática de manera diferente para los beneficios conyugales en comparación con los regulares.

Para los beneficios conyugales, pierdes 25/36 de 1% mensualmente durante los primeros tres años de reclamación anticipada, luego 5/12 de 1% por meses adicionales.

Si naciste en 1960 o después, mira esto:

Edad de reclamación | Reducción de beneficios regulares | Reducción de beneficios conyugales --- | --- | --- 62 | 30% | 35% 63 | 25% | 30% 64 | 20% | 25% 65 | 13.3% | 16.7% 66 | 6.7% | 8.3%

Ejemplo: El beneficio de su cónyuge sería de $2,000 al momento de la jubilación completa. Su beneficio conyugal podría ser de $1,000. ¿Reclamar a los 63? Recibiría $700.

¿Y esperar más allá de la edad de jubilación completa? No ayuda a los beneficios conyugales. No crecen.

4. Cuando ocurre la muerte, los beneficios cambian

Tu cónyuge muere. Estás recibiendo beneficios conyugales. Se transforman en beneficios de sobreviviente.

Su cheque mensual normalmente crece. Los beneficios de supervivencia oscilan entre el 71.5% y el 100% de lo que recibió su cónyuge. Mucho mejor que el límite del 50% en los beneficios conyugales.

Para calificar:

• Tener al menos 60 ( o 50-59 con discapacidad )
• Casados al menos nueve meses antes de que murieran
• No volver a casarse antes de los 60 ( o 50 si está discapacitado)

Aclara estas reglas. No está completamente claro para todos cómo funcionan juntas. Pero comprenderlas ayuda a las parejas a tomar decisiones más inteligentes sobre su dinero de jubilación.